{"id":1590,"date":"2016-02-22T00:00:00","date_gmt":"2016-02-21T23:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sage.com\/de-de\/blog\/?p=1590"},"modified":"2026-01-22T16:18:26","modified_gmt":"2026-01-22T15:18:26","slug":"sage-50-erklaert-so-bereiten-sie-sich-auf-das-kreditgespraech-vor","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sage.com\/de-de\/blog\/sage-50-erklaert-so-bereiten-sie-sich-auf-das-kreditgespraech-vor\/","title":{"rendered":"Sage 50 erkl\u00e4rt\u2026 So bereiten Sie sich auf das Kreditgespr\u00e4ch vor"},"content":{"rendered":"
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\n\t\t\t\t\t\t\tRecht, Steuern und Finanzen<\/a>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\tSage 50 erkl\u00e4rt\u2026 So bereiten Sie sich auf das Kreditgespr\u00e4ch vor\t\t\t\t\t<\/h1>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

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\n\t\t\t\n\t\t\t\t\"\"\t\t\t\tSage Redaktion<\/span>\n\t\t\t<\/a>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n\n\n

Banken bevorzugen stabile Verh\u00e4ltnisse – gerade bei Fragen des Kredits. Damit wird das Kreditgespr\u00e4ch f\u00fcr<\/strong> viele Selbst\u00e4ndige und Freiberufler<\/strong>, die frisches Geld durch einen Kredit ben\u00f6tigen, schon problematisch. Denn anders als bei festangestellten Arbeitnehmern l\u00e4sst sich die k\u00fcnftige Einkommensentwicklung bei Gewerbetreibenden wie Handwerkern, Kleinunternehmern und Dienstleistern nur schwer absch\u00e4tzen. Wechselnde Auftragslagen, Zahlungsverzug auf der Kundenseite, saisonale Konjunkturschwankungen oder krankheitsbedingter Entgeltausfall: Dies alles kann einen Betrieb ganz schnell ins Minus bringen und die Chancen auf einen Kredit verringern.<\/p>\n\n\n\n

Das Kreditgespr\u00e4ch – alles kommt auf den Pr\u00fcfstand<\/h2>\n\n\n\n

F\u00fcr die Bank besteht daher von Anfang an ein erh\u00f6htes Ausfallrisiko f\u00fcr den Kredit. Deshalb nimmt der Geber des Kredits Ihre wirtschaftliche Lage in einem Kreditgespr\u00e4ch genau unter die Lupe<\/strong>, um Ihre Bonit\u00e4t entsprechend einstufen zu k\u00f6nnen. Solch ein Rating f\u00fcr einen Kredit setzt voraus, dass Ihr Betrieb gr\u00fcndlich durchleuchtet wird. Jede Bank macht ihre Entscheidung \u00fcber die Vergabe eines Kredits davon abh\u00e4ngig, wie gut oder wie schlecht die Bewertung ausf\u00e4llt.<\/p>\n\n\n\n

Rechnen Sie daher damit, dass f\u00fcr ein Kreditgespr\u00e4ch folgende Punkte auf der Agenda Ihrer Bank stehen:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  • Pr\u00fcfung Ihrer Kontof\u00fchrung und Kundenbeziehungen<\/li>\n\n\n\n
  • Analyse der vorgelegten Jahresabschl\u00fcsse einschlie\u00dflich der Bewertung im Vergleich mit Vorjahresergebnissen, Planzahlen und Durchschnittswerten der Branche<\/li>\n\n\n\n
  • Fragen zur aktuellen Unternehmensentwicklung<\/li>\n\n\n\n
  • Auskunft \u00fcber die augenblickliche Marktsituation<\/li>\n\n\n\n
  • Informationen \u00fcber die Struktur und personelle Organisation Ihrer Firma<\/li>\n\n\n\n
  • \u00dcbersicht \u00fcber die vorhandenen Versicherungen und den damit verbundenen Risikoschutz<\/li>\n\n\n\n
  • Details zu Rechnungswesen und Unternehmensplanung<\/li>\n\n\n\n
  • Interna \u00fcber Mitarbeiter, Produktion und Arbeitsabl\u00e4ufe<\/li>\n\n\n\n
  • Anzeichen f\u00fcr Insolvenz oder andere Schwierigkeiten<\/li>\n\n\n\n
  • Wettbewerbsf\u00e4higkeit und Zukunftsprognose f\u00fcr die Branche<\/li>\n\n\n\n
  • Aussagewert der von Ihnen vorlegten Unterlagen wie Businessplan und Nachweis der finanziellen Verpflichtungen<\/li>\n\n\n\n
  • Voraussetzungen f\u00fcr einen erfolgreichen Abschluss des Kredits<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

    F\u00fcr die Vergabe eines Kredits gelten in jedem Fall bestimmte Grundregeln, die Sie beachten m\u00fcssen<\/strong>. Als Antragsteller f\u00fcr einen Kredit m\u00fcssen Sie einen festen Wohn- und Gesch\u00e4ftssitz in der Bundesrepublik Deutschland nachweisen und d\u00fcrfen keinen negativen Eintrag bei der Schufa haben.<\/p>\n\n\n\n

    Die n\u00e4chste H\u00fcrde im Kreditgespr\u00e4ch ist die Forderung der Bank an Sie, zu belegen, dass die Gesch\u00e4fte bereits \u00fcber einen l\u00e4ngeren Zeitraum gut laufen und Sie als Unternehmer in der Lage sind, Ihren finanziellen Verpflichtungen hinsichtlich des Kredits aufgrund dieser positiven Einkommenssituation<\/strong> auch weiterhin nachzukommen. Deshalb verlangen die meisten Geldinstitute einen l\u00fcckenlosen Nachweis aus mindestens zwei oder drei Jahren.<\/strong> Diese Vorgehensweise macht es gerade auch Existenzgr\u00fcndern und Jungunternehmern nicht leicht, \u00fcberhaupt einen Kredit zu bekommen. Um jede m\u00f6gliche Chance im Kreditgespr\u00e4ch zu nutzen, ist die Vorlage eines Businessplans<\/strong> obligatorisch. Denn anhand dieses Papiers kann die Bank besser einsch\u00e4tzen, ob die neue Firma im Markt bestehen wird oder nicht. Ein Business- oder Gesch\u00e4ftsplan beschreibt Gesch\u00e4ftsm\u00f6glichkeiten sowie Ma\u00dfnahmen, mit denen eben diese M\u00f6glichkeiten genutzt werden sollen: Dargestellt wird also die Wirtschaftlichkeit des vorgelegten Konzepts.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Diese Unterlagen brauchen Sie f\u00fcr ein Kreditgespr\u00e4ch<\/h2>\n\n\n\n

    Es geht also darum, im Kreditgespr\u00e4ch unbedingt das Vertrauen der Bank in Ihre Leistungsf\u00e4higkeit und Liquidit\u00e4t zu gewinnen. Sch\u00f6ne Worte allein reichen f\u00fcr einen Kredit nicht; nur Ehrlichkeit und Transparenz bringen Sie weiter. Und nat\u00fcrlich aussagef\u00e4hige Unterlagen, die Auskunft \u00fcber Ihre pers\u00f6nliche und gesch\u00e4ftliche Finanzlage geben. Das hei\u00dft: Je sorgf\u00e4ltiger Sie sich auf das Kreditgespr\u00e4ch mit Ihrem Banker vorbereiten, desto besser sind die Aussichten auf einen Kredit.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Nehmen Sie sich daher bitte die Zeit, um die erforderlichen Dokumente f\u00fcr Ihr Kreditgespr\u00e4ch zusammenzustellen. F\u00fcr die Realisierung eines Investitionsvorhabens sind beispielsweise wichtig:<\/p>\n\n\n\n

      \n
    • Eine Beschreibung des geplanten Projekts<\/strong>

      Dazu z\u00e4hlen alle relevanten Daten wie die Auslobung der zu erwartenden wirtschaftlichen Vorteile, die Berechnung der Kosten sowie Angaben zum Zeitrahmen der Realisierung. Au\u00dferdem genaue Informationen \u00fcber die ben\u00f6tigte Summe des Kredits und die Modalit\u00e4ten der R\u00fcckzahlung des Kredits.<\/li>\n\n\n\n
    • Einkommensnachweise<\/strong>

      Abh\u00e4ngig von der Art der Selbst\u00e4ndigkeit k\u00f6nnen dies betriebswirtschaftliche Auswertungen, Jahresabschl\u00fcsse mit Gewinn- und Verlustrechnungen, Gewinnermittlungen \u00fcber Einnahme-\u00dcberschuss-Rechnungen, Kontoausz\u00fcge und Einkommensteuerbescheide sein. Ebenso liefert eine Absatzplanung zusammen mit der \u00dcbersicht \u00fcber bereits erzielte Umsatzergebnisse wertvolle Einblicke in die Ertragslage des Unternehmens. Au\u00dferdem sollten Sie der Bank f\u00fcr ein Kreditgespr\u00e4ch Einblick in Ihre Verm\u00f6gensverh\u00e4ltnisse gew\u00e4hren.<\/li>\n\n\n\n
    • Liste der Verbindlichkeiten und Forderungen<\/strong>

      Informieren Sie Ihre Bank \u00fcber laufende Kreditvertr\u00e4ge mit H\u00f6he, Tilgung, Restlaufzeit und Sicherheiten.<\/li>\n\n\n\n
    • Ein detaillierter Liquidit\u00e4tsplan<\/strong>

      In diesem Papier werden die monatlich prognostizierten Einnahmen und Ausgaben mit den entsprechenden Terminen f\u00fcr Zahlung und F\u00e4lligkeit gegen\u00fcbergestellt. Aus der Differenz ergibt sich je nach Ergebnis ein \u00dcberschuss oder eine Unterdeckung – interessante Erkenntnisse f\u00fcr die Bank, um den beantragten Kredit realistisch zu beurteilen.<\/li>\n\n\n\n
    • Zus\u00e4tzliche Sicherheiten<\/strong>

      Damit die Bank Ihrem Antrag auf einen Kredit zustimmt, brauchen Sie m\u00f6glicherweise Sicherheiten, auf die im Falle einer Zahlungsunf\u00e4higkeit zur\u00fcckgegriffen werden kann. Zu diesem Zweck k\u00f6nnen Sie unter anderem einen zweiten Kreditnehmer oder einen B\u00fcrgen in den Antrag f\u00fcr den Kredit aufnehmen. Aber auch Festgeldanlagen, Kapitallebensversicherungen, Wertpapiere, Beteiligungen und \u00c4hnliches eignen sich als bank\u00fcbliche Sicherheitsleistung.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

      Vertrauen unter Partnern schaffen<\/h2>\n\n\n\n

      Zum Prinzip der Offenheit geh\u00f6rt auch, in einem Kreditgespr\u00e4ch \u00fcber negative Entwicklungen in Ihrem Unternehmen rechtzeitig und wahrheitsgem\u00e4\u00df Auskunft zu geben.<\/strong> So haben Sie gute Aussichten, dass notwendige Sanierungsma\u00dfnahmen von der Bank mitgetragen werden. Trotzdem kommen Sie in der Regel nicht als Bittsteller um einen Kredit, sondern begegnen Ihrem Gespr\u00e4chspartner in der Bank auf Augenh\u00f6he. Schlie\u00dflich besteht zwischen Ihnen beiden ein gleichberechtigtes Interesse: Sie verkaufen Ihre Gesch\u00e4ftsidee und der Banker im Gegenzug seinen Kredit – und zwar h\u00e4ufig zu harten Konditionen. Aus diesem Grund sollten Sie jedes Angebot f\u00fcr einen Kredit kritisch \u00fcberpr\u00fcfen<\/strong>, die Zinsen vergleichen und unter Umst\u00e4nden alternative Finanzierungsm\u00f6glichkeiten wie etwa Crowdfunding ausloten. Um eventuelle Missverst\u00e4ndnisse \u00fcber gemachte Zusagen auszuschlie\u00dfen, ist es zudem sinnvoll, die wichtigsten Punkte des Kreditgespr\u00e4chs festzuhalten und der Bank in einem schriftlichen Protokoll zukommen zu lassen.<\/p>\n\n\n

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