{"id":11154,"date":"2018-07-06T06:37:48","date_gmt":"2018-07-06T06:37:48","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/?p=11154"},"modified":"2026-02-04T18:45:53","modified_gmt":"2026-02-04T17:45:53","slug":"siete-consejos-practicos-sobre-finanzas-para-autonomos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/siete-consejos-practicos-sobre-finanzas-para-autonomos\/","title":{"rendered":"Siete consejos pr\u00e1cticos sobre finanzas para aut\u00f3nomos"},"content":{"rendered":"<header class=\"entry-header has-dark-background-color entry-header--has-illustration entry-header--has-illustration--generic\">\n\t<div class=\"container\">\n\t\t<div class=\"entry-header__row row align-center\">\n\t\t\t<div class=\"col col-lg-7 col-xlg-6 entry-header__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"component component-single-header\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"entry-header__misc text--subtitle text--uppercase text--small\">\n\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/categoria\/finanzas\/\" class=\"entry-header__link\">Finanzas<\/a>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t<div class=\"entry-title-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<h1 class=\"entry-title\">\n\t\t\t\t\t\tSiete consejos pr\u00e1cticos sobre finanzas para aut\u00f3nomos\t\t\t\t\t<\/h1>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"entry-header__description\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/p>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n\t<div class=\"single-post-details container\">\n\t\t<div class=\"col\">\n\t\t\t<span class=\"posted-on \"><time class=\"entry-date published\" datetime=\"2018-07-06T06:37:48+02:00\">6 julio, 2018<\/time><\/span><span class=\"reading-time\"> minutos de lectura<\/span>\n\t\t<button\n\t\t\ttype=\"button\"\n\t\t\tclass=\"social-share-button button button--icon button--secondary js-social-share-button\"\n\t\t\tdata-share-title=\"Siete consejos pr\u00e1cticos sobre finanzas para aut\u00f3nomos\"\n\t\t\tdata-share-url=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/siete-consejos-practicos-sobre-finanzas-para-autonomos\/\"\n\t\t\tdata-share-text=\"Please read this interesting article\"\n\t\t>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__share-label\">Compartir<\/span>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__copy-label\" hidden>Copiar enlace<\/span>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__copy-tooltip\" aria-hidden=\"true\" hidden>Copiado<\/span>\n\t\t<\/button>\n\n\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/header>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-post-author\">\n\t\t\t<div class=\"co-authors\">\n\t\t\t\n\t\t<div class=\"entry-author-wrapper\">\n\t\t\t<a class=\"entry-author\" href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/author\/jose-ramon-fernandez-de-la-cigona\/\">\n\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"40\" height=\"40\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/foto_jose-ramon_400x400-350x350.jpg\" class=\"entry-author__image\" alt=\"Sage\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/foto_jose-ramon_400x400-350x350.jpg 350w, https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/foto_jose-ramon_400x400.jpg 585w\" sizes=\"auto, (max-width: 40px) 100vw, 40px\" \/>\t\t\t\t<span class=\"entry-author__name\">Jose Ram\u00f3n Fern\u00e1ndez de la Cigo\u00f1a<\/span>\n\t\t\t<\/a>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n<div class=\"sage-block-classic-wrapper\">\n\n<blockquote><p><span style=\"font-weight: 400\">Las finanzas suelen ser en el peor de los casos un tal\u00f3n de Aquiles para los aut\u00f3nomos, y en el mejor, un quebradero de cabeza.<\/span><\/p><\/blockquote>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400\"><span style=\"font-weight: 400\">Conoce c\u00f3mo pueden mejorar las finanzas de los aut\u00f3nomos<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400\"><span style=\"font-weight: 400\">Anota algunas malas pr\u00e1cticas financieras y evita cometerlas <\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><!--more--><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">En la mayor\u00eda de los casos, <\/span><a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/novedades-nueva-ley-autonomos-que-entran-en-vigor-2018\/\"><span style=\"font-weight: 400\">los aut\u00f3nomos <\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400\">no tienen acceso continuo a <\/span><strong>profesionales de las finanzas<\/strong><span style=\"font-weight: 400\">, recurriendo de forma puntual al <\/span><strong>asesoramiento fiscal, contable y laboral<\/strong><span style=\"font-weight: 400\">. La raz\u00f3n es que ejercen la actividad en peque\u00f1os negocios, en muchos casos sin empleados, y su volumen de ingresos no es suficiente para tener el respaldo mensual de profesionales de las finanzas.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">A 31 de marzo de 2018 hab\u00eda inscritas 1.982.283 personas f\u00edsicas como trabajadores aut\u00f3nomos en los diferentes reg\u00edmenes por cuenta propia de la Seguridad Social, siendo <\/span><a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/reforma-del-reta-estos-son-los-cambios-que-se-esperan-para-mejorar-la-situacion-de-los-autonomos\/\"><span style=\"font-weight: 400\">el RETA <\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400\">el m\u00e1s numeroso de ellos, de los cuales <\/span><mark class=\"highlight-and-share\"><strong>solo un 22,0% de los aut\u00f3nomos tiene asalariados<\/strong><span style=\"font-weight: 400\"> a su cargo.<\/span><\/mark><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">A diferencia de los pa\u00edses con cultura anglosajona, el <\/span><a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/video-por-que-amar-al-asesor\/\"><span style=\"font-weight: 400\">asesor financiero en Espa\u00f1a<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400\"> es una figura pr\u00e1cticamente desconocida y su presencia bastante residual, siendo solo las grandes empresas las que cuentan con <\/span><a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/las-mejores-herramientas-tecnologicas-para-los-directores-financieros-cfo-de-hoy\/\"><span style=\"font-weight: 400\">directores financieros<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400\"> que se encargan de optimizar y <\/span><strong>gestionar las finanzas<\/strong><span style=\"font-weight: 400\"> de las firmas para las que trabajan.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">En los pa\u00edses anglosajones podemos encontrar de media un asesor financiero por cada 2.500 personas, siendo Estados Unidos la naci\u00f3n que se sit\u00faa a la cabeza en el asesoramiento financiero personal, con una proporci\u00f3n de un asesor por cada 1.300 personas. Mientras, <\/span><strong>en Espa\u00f1a, la proporci\u00f3n es de un asesor financiero por cada 293.000 habitantes<\/strong><span style=\"font-weight: 400\">.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">En este contexto, los aut\u00f3nomos <\/span><strong>delegan este tipo de asesoramiento a las entidades financieras<\/strong><span style=\"font-weight: 400\">, de manera que, en algunas ocasiones, se podr\u00eda pensar que se trata de productos financieros m\u00e1s rentables para ellas que para el aut\u00f3nomo. <\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Si sois aut\u00f3nomos y busc\u00e1is consejo sobre vuestras finanzas, lo mejor es <\/span><strong>recurrir a un profesional<\/strong><span style=\"font-weight: 400\">. No obstante, si no pod\u00e9is permit\u00edroslo, anotamos siete consejos que os pueden ayudar con vuestras finanzas.<\/span><\/p>\n<h3><strong>Cuidado con las p\u00f3lizas de cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Muchos aut\u00f3nomos que sufrieron la crisis las recordar\u00e1n con terror, ya que, cuando empez\u00f3, muchas <\/span><strong>p\u00f3lizas de cr\u00e9dito no fueron renovadas por las entidades financieras<\/strong><span style=\"font-weight: 400\">, en un momento en el que los aut\u00f3nomos no pod\u00edan devolver las cantidades dispuestas. En este contexto, las entidades financieras aplicaron <\/span><strong>comisiones sobre los excesos e intereses de demora<\/strong><span style=\"font-weight: 400\">, que incrementaron las cantidades debidas por los aut\u00f3nomos, al mismo tiempo que ejecutaron las garant\u00edas personales que avalaban las deudas en los casos en los que no pod\u00edan reponer las cantidades dispuestas. Aunque las p\u00f3lizas de cr\u00e9dito son un buen instrumento financiero a corto plazo, si la situaci\u00f3n de la empresa empeora, pueden no ser renovadas, por lo que siempre hay que tener presente este punto.<\/span><\/p>\n<h3><strong>Avala tus deudas con cautela<\/strong><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Las entidades financieras suelen exigir <\/span><strong>avales sobre los pr\u00e9stamos<\/strong><span style=\"font-weight: 400\">, m\u00e1xime en el caso de los aut\u00f3nomos. En este sentido al avalar las deudas, los aut\u00f3nomos tienen que tener claro que, si no pueden pagar, las entidades financieras pueden ejecutar los avales que garantizan dichas deudas. <\/span><\/p>\n<h3><strong>Constituye una Sociedad para limitar la responsabilidad <\/strong><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Si el negocio crece y las <\/span><a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/financiar-el-activo-como-arruinar-una-empresa-en-6-meses\/\"><span style=\"font-weight: 400\">necesidades financieras<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400\"> lo hacen a la par, si no se ha constituido una sociedad al inicio de la actividad del aut\u00f3nomo, es el momento de constituir una <\/span><a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/tipos-de-sociedades-y-de-impuestos-cual-te-conviene-mas-ebook\/\"><span style=\"font-weight: 400\">Sociedad de Responsabilidad Limitada<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400\">, que limite la responsabilidad de los socios al capital aportado. Pero, cuidado, siempre teniendo en cuenta <\/span><strong>que, si se avalan las deudas, el patrimonio personal queda en garant\u00eda de su pago<\/strong><span style=\"font-weight: 400\">. <\/span><\/p>\n<h3><strong>Separa la caja de la actividad profesional de la personal<\/strong><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">En muchos casos, el dinero se mezcla y el aut\u00f3nomo pone dinero personal cuando hace falta para el pago de facturas, pr\u00e9stamos o n\u00f3minas de su actividad empresarial o profesional, mientras que por otra parte acude a <\/span><a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/controles-flujo-caja-video\/\"><span style=\"font-weight: 400\">la caja del negocio <\/span><\/a><strong>para pagar gastos personales<\/strong><span style=\"font-weight: 400\">. <\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Esta situaci\u00f3n crea cierto descontrol, por lo que es conveniente limitar estos traspasos de dinero. Adem\u00e1s, si se gasta el dinero que se cobra como fruto de la actividad en gastos personales, no se tendr\u00e1 efectivo para pagar los gastos de la actividad, comprometiendo su continuidad.<\/span><\/p>\n<h3><strong>Justifica los gastos con facturas<\/strong><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">En muchos casos, los aut\u00f3nomos <\/span><strong>no justifican debidamente sus gastos<\/strong><span style=\"font-weight: 400\">, de manera que no pueden ejercer el <\/span><a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/que-te-puedes-deducir-si-trabajas-en-casa-como-autonomo\/\"><span style=\"font-weight: 400\">derecho a deducirlos<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400\">, ni deducir el IVA de algunas facturas. En otros casos, aplican estas deducciones sin cumplir los requisitos que deben tener las facturas para poder hacerlo, de manera que, si son <\/span><a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/inspeccion-de-hacienda-por-sorpresa\/\"><span style=\"font-weight: 400\">inspeccionados por la Agencia Tributaria<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400\">, tienen que afrontar sanciones, adem\u00e1s de no poder deducir el gasto.<\/span><\/p>\n<h3><strong>Utiliza la tarjeta de cr\u00e9dito con cabeza<\/strong><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Si ya en <\/span><strong>muchos casos los gastos no se justifican debidamente<\/strong><span style=\"font-weight: 400\">, los de las tarjetas de cr\u00e9dito no los justificaban debidamente ni los directivos de Caja Madrid. Si bien las tarjetas de los aut\u00f3nomos no tienen esos l\u00edmites de cr\u00e9dito, la compra familiar no es un gasto deducible del negocio, ni tampoco la comida familiar del domingo.<\/span><\/p>\n<h3><strong>Vigila tus cuentas<\/strong><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Otra recomendaci\u00f3n es que es importante asegurarse de tener saldo para afrontar los pagos, ya que la entidad financiera puede atender pagos en descubierto, pero <\/span><strong>los n\u00fameros rojos pueden salir caros<\/strong><span style=\"font-weight: 400\">. Adem\u00e1s, en el caso de que se produzcan devoluciones de recibos, tendr\u00e9is que pagar los gastos de la devoluci\u00f3n a los proveedores, mientras que los impagos pueden llevar a aparecer en listas como el ASNEF o el RAI.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Y por \u00faltimo una buen noticia: la ministra de Trabajo, Magdalena Valerio, ha planteado que los aut\u00f3nomos <\/span><strong>coticen por sus ingresos reales<\/strong><span style=\"font-weight: 400\">, algo que puede mejorar las finanzas de los peque\u00f1os aut\u00f3nomos. Estaremos atentos.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"single-cta\">\n\t<div class=\"single-cta__positioner\">\n\t\t<div class=\"single-cta__wrapper has-dark-background-color\">\n\t\t\t<div class=\"single-cta__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<h2 class=\"single-cta__title h3\">Subscr\u00edbete a la newsletter de Sage Advice<\/h2>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"single-cta__description\">\n\t\t\t\t\t\t<p>Recibe nuestros consejos m\u00e1s recientes directamente en la bandeja de entrada de tu correo electr\u00f3nico.<\/p>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a\n\t\t\t\t\t\thref=\"#gate-263a5c00-99e4-4e71-8421-469deda8e674\"\n\t\t\t\t\t\tclass=\"single-cta__button button button--primary\"\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t>Suscr\u00edbete<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"1440\" height=\"810\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2022\/04\/GettyImages-1171960556-1440x810.jpg\" class=\"single-cta__image\" alt=\"Sage\" loading=\"lazy\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2022\/04\/GettyImages-1171960556-1440x810.jpg 1440w\" sizes=\"auto, (min-width: 48em) 33vw, 100vw\" \/>\t\t\t<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Las finanzas suelen ser en el peor de los casos un tal\u00f3n de Aquiles para los aut\u00f3nomos, y en el mejor, un quebradero de cabeza. Conoce c\u00f3mo pueden mejorar las finanzas de los aut\u00f3nomos Anota algunas malas pr\u00e1cticas financieras y evita cometerlas<\/p>\n","protected":false},"author":238,"featured_media":18200,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_sage_video":false,"post_featured_image_hide":false,"footnotes":""},"categories":[2],"tags":[16,81,38],"business_type":[10],"lilypad":[],"context":[],"industry":[],"persona":[],"imagine_tag":[287],"coauthors":[396],"class_list":["post-11154","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finanzas","tag-autonomos","tag-deudas-tributarias","tag-gestion-financiera","business_type-pequena-empresa"],"sage_meta":{"region":"es-es","author_name":"Jose Ram\u00f3n Fern\u00e1ndez de la Cigo\u00f1a","featured_image":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/05\/Portada_1675x1275_Ebook_La_mejor_guia_IVA_20181.jpg","imagine_tags":{"287":"Aut\u00f3nomos"}},"distributor_meta":false,"distributor_terms":false,"distributor_media":false,"distributor_original_site_name":"Sage Advice Espa\u00f1a","distributor_original_site_url":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog","push-errors":false,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/posts\/11154","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/users\/238"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/comments?post=11154"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/posts\/11154\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":35698,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/posts\/11154\/revisions\/35698"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/media\/18200"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/media?parent=11154"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/categories?post=11154"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/tags?post=11154"},{"taxonomy":"business_type","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/business_type?post=11154"},{"taxonomy":"lilypad","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/lilypad?post=11154"},{"taxonomy":"context","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/context?post=11154"},{"taxonomy":"industry","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/industry?post=11154"},{"taxonomy":"persona","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/persona?post=11154"},{"taxonomy":"imagine_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/imagine_tag?post=11154"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/coauthors?post=11154"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}