{"id":15143,"date":"2019-05-31T00:00:07","date_gmt":"2019-05-30T22:00:07","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/?p=15143"},"modified":"2026-02-04T18:09:54","modified_gmt":"2026-02-04T17:09:54","slug":"una-revolucion-para-las-pymes-llamada-psd2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/una-revolucion-para-las-pymes-llamada-psd2\/","title":{"rendered":"Una revoluci\u00f3n para las pymes llamada PSD2"},"content":{"rendered":"<header class=\"entry-header has-dark-background-color entry-header--has-illustration entry-header--has-illustration--generic\">\n\t<div class=\"container\">\n\t\t<div class=\"entry-header__row row align-center\">\n\t\t\t<div class=\"col col-lg-7 col-xlg-6 entry-header__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"component component-single-header\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"entry-header__misc text--subtitle text--uppercase text--small\">\n\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/categoria\/finanzas\/\" class=\"entry-header__link\">Finanzas<\/a>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t<div class=\"entry-title-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<h1 class=\"entry-title\">\n\t\t\t\t\t\tUna revoluci\u00f3n para las pymes llamada PSD2\t\t\t\t\t<\/h1>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"entry-header__description\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/p>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n\t<div class=\"single-post-details container\">\n\t\t<div class=\"col\">\n\t\t\t<span class=\"posted-on \"><time class=\"entry-date published\" datetime=\"2019-05-31T00:00:07+02:00\">31 mayo, 2019<\/time><\/span><span class=\"reading-time\"> minutos de lectura<\/span>\n\t\t<button\n\t\t\ttype=\"button\"\n\t\t\tclass=\"social-share-button button button--icon button--secondary js-social-share-button\"\n\t\t\tdata-share-title=\"Una revoluci\u00f3n para las pymes llamada PSD2\"\n\t\t\tdata-share-url=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/una-revolucion-para-las-pymes-llamada-psd2\/\"\n\t\t\tdata-share-text=\"Please read this interesting article\"\n\t\t>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__share-label\">Compartir<\/span>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__copy-label\" hidden>Copiar enlace<\/span>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__copy-tooltip\" aria-hidden=\"true\" hidden>Copiado<\/span>\n\t\t<\/button>\n\n\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/header>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-post-author has-dark-background-color alignfull\">\n\t<div class=\"container\">\n\t\t<div class=\"col\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"co-authors\">\n\t\t\t\t\t\n\t\t<div class=\"entry-author-wrapper\">\n\t\t\t<a class=\"entry-author\" href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/author\/gonzalo-garcia-abad\/\">\n\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"40\" height=\"40\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/Gonzalo-Garcia_2024_600x600-350x350.jpg\" class=\"entry-author__image\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/Gonzalo-Garcia_2024_600x600-350x350.jpg 350w, https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/Gonzalo-Garcia_2024_600x600.jpg 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 40px) 100vw, 40px\" \/>\t\t\t\t<span class=\"entry-author__name\">Gonzalo Garc\u00eda Abad<\/span>\n\t\t\t<\/a>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"sage-block-classic-wrapper\">\n\n<p>En este post de <strong>contenido actualizado<\/strong> describimos cu\u00e1l es el impacto de la directiva comunitaria de servicios de pago conocida coloquialmente como PSD2 sobre las pymes, inicialmente prevista para el pr\u00f3ximo 14 de septiembre.<\/p>\n<ul>\n<li>PSD2 es uno de los grandes impulsores de la banca abierta.<\/li>\n<li>PSD2 crea nuevos servicios de pago y busca contribuir a la seguridad en las operaciones de pago.<\/li>\n<\/ul>\n<p><!--more--><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/psd2-hacia-una-nueva-etapa-en-servicios-de-pago\/\"><strong>PSD2<\/strong><\/a> se plantea como una revoluci\u00f3n para las pymes. Es mucho m\u00e1s que una mera norma y sus efectos ir\u00e1n mucho m\u00e1s all\u00e1 de los <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/como-integrar-las-nuevas-formas-de-pago-en-la-gestion-de-tu-empresa\/\">pagos<\/a>. En realidad, estamos hablando de una directiva que, entre otros aspectos, ir\u00e1 transformando profundamente el ecosistema de apoyo a la financiaci\u00f3n empresarial.<\/p>\n<hr \/>\n<p><cite class=\"content-cite\">Una normativa prevista para entrar en vigor este pr\u00f3ximo 14 de septiembre, pero que probablemente se retrasar\u00e1 ya que el pasado mes de julio se anunci\u00f3 que la patronal europea de los medios de pago (EPSM por sus siglas en ingl\u00e9s) hab\u00eda solicitado <strong>un retraso m\u00ednimo de 18 meses<\/strong> para la introducci\u00f3n de las nuevas reglas de Autenticaci\u00f3n Reforzada del Cliente.<\/cite><\/p>\n<p><cite class=\"content-cite\">Y, ahora, esa petici\u00f3n ha sido atendida por lo que, seg\u00fan ha difundido la asociaci\u00f3nd e empresas de ecommerce Ecommerce Europe a sus asociados, la mayor\u00eda de los pa\u00edses del Espacio Econ\u00f3mico Europe aplicar\u00e1n una moratoria la entrada en vigor de la PSD2 en su totalidad, <strong>que oscilar\u00e1 entre los 9 meses, opci\u00f3n recomendada por la\u00a0EBA (Autoridad Bancaria Europea), y los 18 meses.<\/strong><\/cite><\/p>\n<hr \/>\n<p>Las pymes se enfrentan a un reto de unas caracter\u00edsticas singulares. PSD2 no solamente delimita ciertas <strong>normas del juego<\/strong> en el \u00e1mbito financiero y de servicios de pago, sino que es una norma que pretende adaptar los servicios de pago a las <strong>nuevas realidades tecnol\u00f3gicas y organizativas<\/strong>.<\/p>\n<h2>Las pymes en un contexto de banca abierta<\/h2>\n<ul>\n<li>Los <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/tres-senales-aviso-tus-datos-estan-frenando-crecimiento\/\"><strong>datos<\/strong><\/a> deben ser la p\u00e9rtiga en la que se apoyen las empresas para superar sus retos. Dentro de ellos, los bancarios tienen una importancia especial, ya que son la otra cara de la moneda de los datos contables y de <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/lecciones-basicas-de-facturacion-para-pymes-autonomos-ebook\/\">facturaci\u00f3n<\/a>. Aunque no todas, s\u00ed la mayor\u00eda de las operaciones que realizan las empresas tienen, antes o despu\u00e9s, un reflejo en las <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/empresa-necesita-saber-sobre-conciliacion-bancaria\/\">cuentas bancarias<\/a>.<\/li>\n<li>Pero, adem\u00e1s, dados nuestros datos bancarios, las empresas del sector financiero pueden <strong>inferir mucha informaci\u00f3n \u00fatil <\/strong>para la gesti\u00f3n de los negocios. Pero obviamente, ello reclama un marco jur\u00eddico a trav\u00e9s del cual los bancos deban <strong>abrir el acceso a los datos de sus clientes con su permiso<\/strong>. Ello es posible gracias a PSD2.<\/li>\n<li>De este modo, podemos acceder a servicios que utilicen<strong> informaci\u00f3n y servicios relacionados con todas nuestras cuentas <\/strong>a pesar de que no se encuentren en el mismo banco y sin que tan siquiera deban prestarnos ese tipo de servicios alguno de los bancos en los que nuestra empresa tiene cuenta.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Un hito en la apificaci\u00f3n<\/h2>\n<ul>\n<li>PSD2 refleja e impulsa el papel de las interfaces de programaci\u00f3n de aplicaciones (<strong>API<\/strong> por sus siglas en ingl\u00e9s). Se trata, entre otras cosas, de un <strong>recurso t\u00e9cnico para poder emplear datos y procesos de la informaci\u00f3n de terceros<\/strong>. Adem\u00e1s, la tendencia a la <strong>apificaci\u00f3n <\/strong>es un fen\u00f3meno que trasciende lo meramente bancario y que afecta a muchos sectores.<\/li>\n<li>Para las pymes eso es muy importante por dos motivos principales. En primer lugar,<strong> se est\u00e1 desarrollando un sector<\/strong> de empresas muy involucradas en el desarrollo de nuevas API.<\/li>\n<li>En segundo lugar, plantea un cambio en la forma de entender los negocios en el sentido de que cada vez cobra m\u00e1s importancia la capacidad para <strong>incorporar la informaci\u00f3n generada por terceros <\/strong>y la habilidad para<strong> monetizar el empleo que otros hacen de la que informaci\u00f3n con la que trabaja la empresa<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Un mercado \u00fanico de pagos<\/h2>\n<p>Para las pymes, la <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/diccionario-empresarial\/internacionalizacion\/\"><strong>internacionalizaci\u00f3n<\/strong><\/a> es uno de sus grandes retos con muchas tareas por superar y algunas barreras por vencer. Una de ellas, especialmente cuando no disponemos de personal e inversiones en los pa\u00edses de destino, es enfrentarse a distintos procedimientos y condiciones de pago e, incluso, puede verse obligado a contratar servicios de pago de otros proveedores que no contratar\u00eda si no existiesen esas dificultades.<\/p>\n<p>PSD2 lanza un conjunto de requerimientos que han de cumplir las legislaciones nacionales sobre servicios de pago. De este modo, se tiende a la<strong> unificaci\u00f3n de procedimientos<\/strong> de pago, con consecuencias que van m\u00e1s all\u00e1 de la UE, dado que sus est\u00e1ndares son tomados como una de las <strong>referencias <\/strong>por pa\u00edses de todo el mundo a la hora de plantear reformas legales en los procedimientos de pago.<\/p>\n<p>En ese sentido, es importante resaltar que las empresas que apuestan por las <strong>soluciones m\u00e1s modernas<\/strong> de <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/software-contabilidad\/factura\/\">facturaci\u00f3n<\/a>, <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/software-contabilidad\/gestion-de-cuentas\/\">cobro<\/a>, <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/software-contabilidad\/\">contabilizaci\u00f3n<\/a>, documentaci\u00f3n de la entrega o prestaci\u00f3n del servicio y declaraci\u00f3n fiscal obtienen la ventaja competitiva que supone poder estar al mismo tiempo al d\u00eda m\u00faltiples aspectos:<\/p>\n<ul>\n<li>El cumplimiento de las obligaciones de <strong>seguridad en los pagos<\/strong> derivadas de PSD2.<\/li>\n<li>La adecuada gesti\u00f3n de la <strong>confidencialidad <\/strong>y dem\u00e1s <strong>derechos digitales<\/strong> protegidos por el <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/rgpd\/\">RGPD<\/a>.<\/li>\n<li>El cumplimiento \u00e1gil de las nuevas obligaciones de <strong>suministro de informaci\u00f3n<\/strong> como, por ejemplo, las derivadas del <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/diccionario-empresarial\/sii\/\">SII<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Los nuevos servicios de pago<\/h2>\n<ul>\n<li>PSD2 ha pretendido impulsar <strong>nuevos servicios<\/strong> de pago, especialmente los de iniciaci\u00f3n de pagos e informaci\u00f3n sobre cuentas, que son dos de las aplicaciones de la banca abierta recogidas por esta segunda directiva de servicios de pago.<\/li>\n<li>Los <strong>servicios de iniciaci\u00f3n de pagos<\/strong> buscan dar al beneficiario de una operaci\u00f3n de que el pago se ha iniciado. Ello se supone que debe incentivar a los comercios y prestadores de servicios para que entreguen el bien o realicen la prestaci\u00f3n sin dilaci\u00f3n desde el momento en el que se da la orden de pago. En definitiva, son una herramienta m\u00e1s para lograr la m\u00e1xima fluidez a los procesos de comercializaci\u00f3n.<\/li>\n<li>Por su parte, los <strong>servicios de informaci\u00f3n sobre cuentas<\/strong> facilitan informaci\u00f3n agregada <em>online<\/em> sobre una o varias cuentas de pago. Para las pymes, es, en definitiva, un instrumento complementario a los ya disponibles para el seguimiento de la evoluci\u00f3n de la tesorer\u00eda y, en general, de la situaci\u00f3n financiera.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>La seguridad de la autenticaci\u00f3n reforzada<\/h2>\n<ul>\n<li>PSD2 establece un marco de <strong>mayor seguridad para las transacciones comerciales<\/strong> que obliga a los prestadores de servicios de pago a hacerse responsables de demostrar que la operaci\u00f3n de pago fue convenientemente autenticada.<\/li>\n<li>Adem\u00e1s, junto a PSD2 se ha aprobado tambi\u00e9n un reglamento comunitario que establece un nuevo sistema de <strong>autenticaci\u00f3n reforzada<\/strong> y cuyas medidas m\u00e1s importantes entrar\u00e1n en vigor en septiembre.<\/li>\n<li>La nueva autenticaci\u00f3n reforzada incorpora diferentes requisitos como un <strong>c\u00f3digo de un solo uso<\/strong>, el empleo de <strong>dos elementos de autenticaci\u00f3n<\/strong> y medidas de <strong>vinculaci\u00f3n din\u00e1mica<\/strong> entre el c\u00f3digo de autenticaci\u00f3n y datos espec\u00edficos de la operaci\u00f3n como su importe.<\/li>\n<li>Con ello, todas las empresas obtienen mayor seguridad en sus pagos y, lo que quiz\u00e1 sea incluso m\u00e1s importante, sus clientes tambi\u00e9n. Ello es muy relevante para el<strong> desarrollo del comercio y la prestaci\u00f3n de servicios<\/strong>, especialmente en el \u00e1mbito digital, ya que refuerza la confianza de las partes en el buen desarrollo de las operaciones.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Las <em>fintech<\/em> como sector emergente<\/h2>\n<ul>\n<li>El ambiente propiciado por PSD2 y caracterizado por la creaci\u00f3n de nuevos servicios y por el acceso a datos de terceros es una oportunidad para el desarrollo de proyectos de <strong>emprendimiento digital alrededor del sector financiero<\/strong>.<\/li>\n<li>Estamos hablando de un sector donde nacen muchas pymes y, al cabo del tiempo, algunas acaban demostrando un gran <strong>potencial de <\/strong><a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/como-hacer-sostenible-un-proceso-de-crecimiento-empresarial\/\"><strong>crecimiento<\/strong><\/a> sobre la base de nuevos desarrollos tecnol\u00f3gicos.<\/li>\n<\/ul>\n<p>PSD2 es un hito legal que traer\u00e1 una sucesi\u00f3n de consecuencias en el marco financiero de los negocios. Una de las grandes pruebas que habr\u00e1n de superar las pymes en los pr\u00f3ximos a\u00f1os ser\u00e1 la de la adaptaci\u00f3n a <strong>un entorno financiero en el que PSD2 tiene un impacto profundo<\/strong>.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"single-cta\">\n\t<div class=\"single-cta__positioner\">\n\t\t<div class=\"single-cta__wrapper has-dark-background-color\">\n\t\t\t<div class=\"single-cta__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<h2 class=\"single-cta__title h3\">Subscr\u00edbete a la newsletter de Sage Advice<\/h2>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"single-cta__description\">\n\t\t\t\t\t\t<p>Recibe nuestros consejos m\u00e1s recientes directamente en la bandeja de entrada de tu correo electr\u00f3nico.<\/p>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a\n\t\t\t\t\t\thref=\"#gate-263a5c00-99e4-4e71-8421-469deda8e674\"\n\t\t\t\t\t\tclass=\"single-cta__button button button--primary\"\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t>Suscr\u00edbete<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"1440\" height=\"810\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2022\/04\/GettyImages-1171960556-1440x810.jpg\" class=\"single-cta__image\" alt=\"Sage\" loading=\"lazy\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2022\/04\/GettyImages-1171960556-1440x810.jpg 1440w\" sizes=\"auto, (min-width: 48em) 33vw, 100vw\" \/>\t\t\t<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En este post de contenido actualizado describimos cu\u00e1l es el impacto de la directiva comunitaria de servicios de pago conocida coloquialmente como PSD2 sobre las pymes, inicialmente prevista para el pr\u00f3ximo 14 de septiembre. 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