{"id":15399,"date":"2019-09-12T00:00:20","date_gmt":"2019-09-11T22:00:20","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/?p=15399"},"modified":"2026-02-04T18:03:46","modified_gmt":"2026-02-04T17:03:46","slug":"preparados-para-el-desafio-de-la-autenticacion-reforzada-y-psd2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/preparados-para-el-desafio-de-la-autenticacion-reforzada-y-psd2\/","title":{"rendered":"\u00bfPreparados para el desaf\u00edo de la autenticaci\u00f3n reforzada y la normativa PSD2?"},"content":{"rendered":"<header class=\"entry-header has-dark-background-color entry-header--has-illustration entry-header--has-illustration--generic\">\n\t<div class=\"container\">\n\t\t<div class=\"entry-header__row row align-center\">\n\t\t\t<div class=\"col col-lg-7 col-xlg-6 entry-header__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"component component-single-header\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"entry-header__misc text--subtitle text--uppercase text--small\">\n\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/categoria\/finanzas\/\" class=\"entry-header__link\">Finanzas<\/a>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t<div class=\"entry-title-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<h1 class=\"entry-title\">\n\t\t\t\t\t\t\u00bfPreparados para el desaf\u00edo de la autenticaci\u00f3n reforzada y la normativa PSD2?\t\t\t\t\t<\/h1>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"entry-header__description\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/p>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n\t<div class=\"single-post-details container\">\n\t\t<div class=\"col\">\n\t\t\t<span class=\"posted-on \"><time class=\"entry-date published\" datetime=\"2019-09-12T00:00:20+02:00\">12 September, 2019<\/time><\/span><span class=\"reading-time\"> minutos de lectura<\/span>\n\t\t<button\n\t\t\ttype=\"button\"\n\t\t\tclass=\"social-share-button button button--icon button--secondary js-social-share-button\"\n\t\t\tdata-share-title=\"\u00bfPreparados para el desaf\u00edo de la autenticaci\u00f3n reforzada y la normativa PSD2?\"\n\t\t\tdata-share-url=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/preparados-para-el-desafio-de-la-autenticacion-reforzada-y-psd2\/\"\n\t\t\tdata-share-text=\"Please read this interesting article\"\n\t\t>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__share-label\">Compartir<\/span>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__copy-label\" hidden>Copiar enlace<\/span>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__copy-tooltip\" aria-hidden=\"true\" hidden>Copiado<\/span>\n\t\t<\/button>\n\n\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/header>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-post-author has-dark-background-color alignfull\">\n\t<div class=\"container\">\n\t\t<div class=\"col\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"co-authors\">\n\t\t\t\t\t\n\t\t<div class=\"entry-author-wrapper\">\n\t\t\t<a class=\"entry-author\" href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/author\/gonzalo-garcia-abad\/\">\n\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"40\" height=\"40\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/Gonzalo-Garcia_2024_600x600-350x350.jpg\" class=\"entry-author__image\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/Gonzalo-Garcia_2024_600x600-350x350.jpg 350w, https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/Gonzalo-Garcia_2024_600x600.jpg 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 40px) 100vw, 40px\" \/>\t\t\t\t<span class=\"entry-author__name\">Gonzalo Garc\u00eda Abad<\/span>\n\t\t\t<\/a>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"sage-block-classic-wrapper\">\n\n<p>Describimos el reto que afrontan las pymes con la autenticaci\u00f3n reforzada y las claves para convertirlo en una gran oportunidad para mejorar la experiencia de pago.<\/p>\n<ul>\n<li>Conocimiento, posesi\u00f3n e inherencia son las tres claves de la autenticaci\u00f3n reforzada<\/li>\n<li>La nueva normativa PSD2 establecer\u00e1 mayor seguridad en las transacciones comerciales con la autenticaci\u00f3n reforzada<\/li>\n<\/ul>\n<p>Muchas empresas de todos los tama\u00f1os han resaltado en sus calendarios una fecha: el 14 de septiembre. Y es que es el d\u00eda en el que comienza la aplicaci\u00f3n de la <strong>autenticaci\u00f3n reforzada<\/strong>, un cambio legal importante que contribuir\u00e1 a moldear la experiencia de pago de los clientes.<!--more--><\/p>\n<p>La autenticaci\u00f3n reforzada llega de la mano de la nueva directiva de servicios de pago, conocida coloquialmente como <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/psd2-hacia-una-nueva-etapa-en-servicios-de-pago\/\">PSD2<\/a> por ser la segunda en esta materia, y viene acompa\u00f1ada por un conjunto de directrices que se han venido poniendo en marcha en los \u00faltimos tiempos y que est\u00e1n siendo uno de los grandes motores de <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/lo-que-la-digitalizacion-de-la-banca-depara-a-las-pymes-y-autonomos\/\">transformaci\u00f3n bancaria <\/a>y de servicios de pago.<\/p>\n<h2>\u00bfEn qu\u00e9 consiste la autenticaci\u00f3n reforzada?<\/h2>\n<p>Se trata de un nuevo marco legal para asegurar que quien efect\u00faa determinadas operaciones como acceder a una cuenta de <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/por-que-ya-no-existe-la-rivalidad-entre-las-compras-fisicas-y-online\/\">pago <em>online<\/em><\/a> o la realizaci\u00f3n de un pago electr\u00f3nico <strong>sea quien dice ser<\/strong>. Adem\u00e1s, se aplicar\u00e1 en cualquier otro canal remoto en el que exista riesgo de alg\u00fan tipo de fraude o abuso.<\/p>\n<p>La ley espa\u00f1ola en materia de servicios de pago define la <strong>autenticaci\u00f3n <\/strong>como un \u201cprocedimiento que permita al proveedor de servicios de pago <strong>comprobar la identidad <\/strong>de usuario de un servicio de pago o la validez de la utilizaci\u00f3n de determinado instrumento de pago, incluida la utilizaci\u00f3n de credenciales de seguridad personalizadas del usuario\u201d. En definitiva, que trate de asegurar que el usuario sea quien dice ser.<\/p>\n<p>El \u201capellido\u201d \u201creforzada\u201d implica que la autenticaci\u00f3n va m\u00e1s <strong>unos cuantos pasos m\u00e1s all\u00e1.<\/strong> En primer lugar, se basa en el empleo de, al menos, dos elementos categorizados como:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Conocimiento <\/strong>(algo que solo conoce el usuario) como una clave, por ejemplo.<\/li>\n<li><strong>Posesi\u00f3n <\/strong>(algo que solo posee el usuario) como su <em>smartphone<\/em>, por ejemplo.<\/li>\n<li><strong>Inherencia <\/strong>(algo que es el usuario) como, por ejemplo, su huella dactilar.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En segundo lugar, esos elementos deben ser <strong>independientes<\/strong>. Eso significa que la vulneraci\u00f3n de uno no compromete los dem\u00e1s. Por ejemplo, si, sabiendo la huella dactilar, pudi\u00e9semos conocer la clave, entonces, la seguridad estar\u00eda en peligro.<\/p>\n<p>En tercer lugar, un procedimiento de autenticaci\u00f3n reforzada debe proteger la <strong>confidencialidad de los datos de identificaci\u00f3n<\/strong>.<\/p>\n<h2>\u00bfA qu\u00e9 tipo de empresas afectar\u00e1 la autenticaci\u00f3n reforzada?<\/h2>\n<p>El efecto de la autenticaci\u00f3n reforzada se notar\u00e1 <strong>en todo tipo de empresas<\/strong>, tanto en el comercio electr\u00f3nico como el f\u00edsico. En el <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/diccionario-empresarial\/comercio-electronico\/\"><strong>comercio electr\u00f3nico<\/strong><\/a>, lo habitual es que el pago no sea contra reembolso o a trav\u00e9s de una transferencia, cheque u otro medio de pago efectuado f\u00edsicamente. Lo normal es que se empleen <strong>medios digitales para el pago<\/strong> y, por lo tanto, en la mayor\u00eda de los casos ser\u00e1 necesaria la autenticaci\u00f3n reforzada.<\/p>\n<p>Por el contrario, el <strong>comercio f\u00edsico <\/strong>no est\u00e1 tan ligado al pago f\u00edsico. Por ejemplo, muchas transacciones son pagadas a trav\u00e9s de dispositivos m\u00f3viles, <strong>tarjetas sin contacto<\/strong>, etc\u00e9tera. En todos estos casos tambi\u00e9n es necesaria la autenticaci\u00f3n reforzada.<\/p>\n<p>No obstante, los usuarios podr\u00e1n realizar hasta <strong>cinco pagos no superiores a 50 euros cada uno<\/strong> y que, en conjunto, <strong>no superen los 150 euros<\/strong> sin tener que realizar una nueva autenticaci\u00f3n reforzada. Una vez superados esos l\u00edmites, deber\u00e1n volver a autenticarse.<\/p>\n<h2>\u00bfPor qu\u00e9 es un reto la autenticaci\u00f3n reforzada?<\/h2>\n<p>El objetivo es muy ambicioso. Plantea <strong>mejorar la experiencia de pago<\/strong>, algo muy importante en el comercio y la prestaci\u00f3n de servicios. Y lo hace buscando un <strong>equilibrio entre <\/strong><a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/5-formas-de-garantizar-a-tus-compradores-un-proceso-de-pago-rapido\/\"><strong>comodidad<\/strong><\/a><strong> y seguridad<\/strong>.<\/p>\n<p>Las empresas saben que <strong>el pago es uno de los momentos cr\u00edticos<\/strong> en los que no es complicado perder un cliente. Por ejemplo, en el comercio electr\u00f3nico, si el consumidor percibe alg\u00fan riesgo es muy probable que se eche atr\u00e1s en el \u00faltimo momento.<\/p>\n<p>En ese sentido, la autenticaci\u00f3n reforzada contribuye a generar <strong>un clima de mayor confianza<\/strong>. No solamente hablamos de que haya una mayor seguridad, sino tambi\u00e9n de que el usuario la perciba.<\/p>\n<p>Pero ese clima no es gratis. Hay que hacer <strong>un esfuerzo<\/strong> de a<strong>compa\u00f1amiento al cliente<\/strong>, valorando las posibles dificultades que puedan plantearse. Si el proceso de pago no le resulta c\u00f3modo y sencillo, es probable que busque v\u00edas alternativas. Y es seguro que la competencia estar\u00e1 encantada de atender sus dudas y dificultades.<\/p>\n<p>En ese sentido, es crucial tener en cuenta que la autenticaci\u00f3n reforzada estar\u00e1 sujeta a <strong>evaluaciones y revisiones<\/strong> que, progresivamente, se ir\u00e1n introduciendo innovaciones en el marco jur\u00eddico. Es decir, <strong>es el principio de un camino<\/strong> y hay que estar preparados para transitarlo, acompa\u00f1ando en todo momento a los clientes.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, se espera que la autenticaci\u00f3n reforzada contribuya a generar <strong>una variedad mucho mayor de medios y procesos de pago<\/strong>. Por ejemplo, hasta ahora, en el comercio electr\u00f3nico se emplea con cierta frecuencia el <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/que-es-el-pago-por-tpv-virtual-y-que-ventajas-aporta-al-negocio\/\"><strong>pago con tarjeta<\/strong><\/a> debido a sus ventajas como <strong>instrumento de autenticaci\u00f3n<\/strong>, ya que ofrecen algunos de los m\u00e1s avanzados sistemas de seguridad que contribuyen a generar un ambiente de mayor confianza.<\/p>\n<p>Ahora, se est\u00e1n sentando las <strong>bases jur\u00eddicas para que se establezcan otros procedimientos frecuentes de pago<\/strong> que respeten las normas de seguridad en materia de autenticaci\u00f3n. La tecnolog\u00eda avanza, los clientes demandan soluciones c\u00f3modas y seguras de pago y, al tiempo, se est\u00e1n clarificando los requerimientos normativos.<\/p>\n<h2>C\u00f3mo afrontar el reto de la autenticaci\u00f3n reforzada<\/h2>\n<p>Existen <strong>tres \u00e1mbitos<\/strong> que hay que abordar prioritariamente. El primero de ellos es, naturalmente, el <strong>cliente<\/strong>. Hay que estudiar tanto sus <strong>preferencias en materia de pago<\/strong> como las<strong> peque\u00f1as dificultades<\/strong> que puedan surgir en el proceso de adaptaci\u00f3n. Adem\u00e1s, hay que tener analizados los diferentes <strong>segmentos <\/strong>de clientes y sus necesidades en materia de pago.<\/p>\n<p>El segundo es el del <strong>personal<\/strong>. Ha de comprender perfectamente lo que supone la autenticaci\u00f3n reforzada, pero, particularmente, ha de estar preparado para acompa\u00f1ar al cliente en el proceso.<\/p>\n<p>El tercero es el de la <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/productos\/sage-xrt-treasury\/\"><strong>tesorer\u00eda<\/strong><\/a>. Para cualquier negocio es fundamental saber a trav\u00e9s de qu\u00e9 canales pagan sus clientes, las transferencias en su cuenta bancaria, los efectos comerciales en cartera, los <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/como-se-puede-justificar-un-pago-en-efectivo-para-evitar-problemas-con-hacienda\/\">movimientos de efectivo<\/a>, las opciones que tiene para financiar a sus clientes, etc\u00e9tera. Hay que contar con las <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/tesoreria\/\"><strong>herramientas<\/strong><\/a> que nos permitan tener la <strong>gesti\u00f3n de los cobros y pagos <\/strong>permanentemente bajo control.<\/p>\n<p>La autenticaci\u00f3n reforzada es <strong>una gran oportunidad para mejorar la experiencia de pago<\/strong>, uno de los grandes retos del comercio actual. Aunar sencillez y seguridad es un objetivo permanente.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"single-cta\">\n\t<div class=\"single-cta__positioner\">\n\t\t<div class=\"single-cta__wrapper has-dark-background-color\">\n\t\t\t<div class=\"single-cta__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<h2 class=\"single-cta__title h3\">Subscr\u00edbete a la newsletter de Sage Advice<\/h2>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"single-cta__description\">\n\t\t\t\t\t\t<p>Recibe nuestros consejos m\u00e1s recientes directamente en la bandeja de entrada de tu correo electr\u00f3nico.<\/p>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a\n\t\t\t\t\t\thref=\"#gate-263a5c00-99e4-4e71-8421-469deda8e674\"\n\t\t\t\t\t\tclass=\"single-cta__button button button--primary\"\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t>Suscr\u00edbete<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"1440\" height=\"810\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2022\/04\/GettyImages-1171960556-1440x810.jpg\" class=\"single-cta__image\" alt=\"Sage\" loading=\"lazy\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2022\/04\/GettyImages-1171960556-1440x810.jpg 1440w\" sizes=\"auto, (min-width: 48em) 33vw, 100vw\" \/>\t\t\t<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Describimos el reto que afrontan las pymes con la autenticaci\u00f3n reforzada y las claves para convertirlo en una gran oportunidad para mejorar la experiencia de pago. 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