{"id":19047,"date":"2026-05-22T13:59:52","date_gmt":"2026-05-22T11:59:52","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/?p=19047"},"modified":"2026-05-22T13:59:54","modified_gmt":"2026-05-22T11:59:54","slug":"como-hacer-el-pool-bancario-de-tu-empresa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/como-hacer-el-pool-bancario-de-tu-empresa\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo hacer el pool bancario de tu empresa?"},"content":{"rendered":"<header class=\"entry-header has-dark-background-color entry-header--standard entry-header--has-illustration entry-header--has-illustration--standard\">\n\t<div class=\"container\">\n\t\t<div class=\"entry-header__row row align-center\">\n\t\t\t<div class=\"col col-lg-7 col-xlg-6 entry-header__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"component component-single-header\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"entry-header__misc text--subtitle text--uppercase text--small\">\n\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/categoria\/finanzas\/\" class=\"entry-header__link\">Finanzas<\/a>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t<div class=\"entry-title-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<h1 class=\"entry-title\">\n\t\t\t\t\t\t\u00bfC\u00f3mo hacer el pool bancario de tu empresa?\t\t\t\t\t<\/h1>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"entry-header__description\">\n\t\t\t\t\t\tEl pool bancario re\u00fane deuda, riesgos vivos, vencimientos y garant\u00edas de una empresa con sus entidades financieras. Aprende c\u00f3mo elaborarlo y c\u00f3mo usarlo para mejorar el control de tesorer\u00eda.\t\t\t\t\t<\/p>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n\t\t<div class=\"single-post-details container\">\n\t\t<div class=\"col\">\n\t\t\t<span class=\"posted-on \"><time class=\"entry-date published\" datetime=\"2026-05-22T13:59:52+02:00\">22 mayo, 2026<\/time><\/span><span class=\"reading-time\"> minutos de lectura<\/span>\n\t\t<button\n\t\t\ttype=\"button\"\n\t\t\tclass=\"social-share-button button button--icon button--secondary js-social-share-button\"\n\t\t\tdata-share-title=\"\u00bfC\u00f3mo hacer el pool bancario de tu empresa?\"\n\t\t\tdata-share-url=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/como-hacer-el-pool-bancario-de-tu-empresa\/\"\n\t\t\tdata-share-text=\"Please read this interesting article\"\n\t\t>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__share-label\">Compartir<\/span>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__copy-label\" hidden>Copy Link<\/span>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__copy-tooltip\" aria-hidden=\"true\" hidden>Copied<\/span>\n\t\t<\/button>\n\n\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n\t<\/header>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-post-author has-dark-background-color alignfull\">\n\t<div class=\"container\">\n\t\t<div class=\"col\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"co-authors\">\n\t\t\t\t\t\n\t\t<div class=\"entry-author-wrapper\">\n\t\t\t<a class=\"entry-author\" href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/author\/jose-ramon-fernandez-de-la-cigona\/\">\n\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"40\" height=\"40\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/foto_jose-ramon_400x400-350x350.jpg\" class=\"entry-author__image\" alt=\"Sage\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/foto_jose-ramon_400x400-350x350.jpg 350w, https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/foto_jose-ramon_400x400.jpg 585w\" sizes=\"auto, (max-width: 40px) 100vw, 40px\" \/>\t\t\t\t<span class=\"entry-author__name\">Jose Ram\u00f3n Fern\u00e1ndez de la Cigo\u00f1a<\/span>\n\t\t\t<\/a>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-paragraph-medium-font-size\" id=\"h-el-pool-bancario-es-un-informe-que-consolida-la-deuda-los-riesgos-vivos-los-productos-financieros-los-vencimientos-y-las-garantias-que-una-empresa-mantiene-con-sus-entidades-financieras-este-documento-ayuda-a-solicitar-financiacion-pero-tambien-permite-a-direccion-financiera-controlar-la-exposicion-bancaria-anticipar-tensiones-de-tesoreria-y-mejorar-el-diagnostico-financiero\">El pool bancario es un informe que consolida la deuda, los riesgos vivos, los productos financieros, los vencimientos y las garant\u00edas que una empresa mantiene con sus entidades financieras. Este documento ayuda a solicitar financiaci\u00f3n, pero tambi\u00e9n permite a direcci\u00f3n financiera controlar la exposici\u00f3n bancaria, anticipar tensiones de tesorer\u00eda y mejorar el diagn\u00f3stico financiero.<\/p>\n\n\n\n<p>Cuando una empresa trabaja con varios bancos, pr\u00e9stamos, p\u00f3lizas de cr\u00e9dito, leasing, factoring o confirming, la informaci\u00f3n financiera puede quedar dispersa entre entidades, contratos, extractos y hojas de c\u00e1lculo. Un pool bancario actualizado ordena esa informaci\u00f3n y facilita una visi\u00f3n global de la financiaci\u00f3n disponible, los vencimientos pr\u00f3ximos y el riesgo vivo.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Ideas clave<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>El <strong>pool bancario<\/strong> <strong>re\u00fane la deuda,<\/strong> los riesgos vivos, los vencimientos, las garant\u00edas y los productos financieros de una empresa con sus entidades bancarias.<\/li>\n\n\n\n<li>Un pool bancario no solo sirve para presentar informaci\u00f3n a bancos; tambi\u00e9n ayuda a direcci\u00f3n financiera a mejorar el <strong>control de tesorer\u00eda<\/strong> y la visibilidad sobre la deuda.<\/li>\n\n\n\n<li>Para hacer un pool bancario fiable, la empresa debe <strong>recopilar todos los productos financieros activos<\/strong>, actualizar el riesgo vivo y contrastar los datos con contratos, extractos y CIRBE.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>El pool bancario permite detectar concentraci\u00f3n de deuda<\/strong>, vencimientos acumulados, l\u00edneas de cr\u00e9dito saturadas o financiaci\u00f3n disponible infrautilizada.<\/li>\n\n\n\n<li>En empresas con varias entidades financieras,<strong> depender solo de Excel puede aumentar el riesgo de errores manuales,<\/strong> duplicidades e informaci\u00f3n desactualizada.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Las entidades financieras suelen pedir el pool bancario cuando una <strong><a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/como-cubren-las-pymes-sus-necesidades-de-financiacion-ajena\/\">empresa solicita un cr\u00e9dito<\/a>, una p\u00f3liza o un pr\u00e9stamo para financiar su actividad. <\/strong>Para el banco, este informe permite revisar la deuda existente, el riesgo vivo y la estructura financiera antes de conceder nueva financiaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>Para la empresa, el valor del pool bancario va m\u00e1s all\u00e1 de una solicitud bancaria. <strong>Un pool bancario actualizado permite saber qu\u00e9 deuda existe<\/strong>, qu\u00e9 l\u00edneas est\u00e1n disponibles, qu\u00e9 vencimientos se aproximan y si existe dependencia excesiva de una entidad financiera.<\/p>\n\n\n\n<p>El pool bancario convierte informaci\u00f3n bancaria dispersa en una herramienta de an\u00e1lisis.<strong> Direcci\u00f3n financiera puede utilizarlo para anticipar tensiones de liquidez,<\/strong> preparar negociaciones con bancos y tomar decisiones de financiaci\u00f3n con mayor control.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Contenido del post<\/h4>\n\n\n<?xml encoding=\"utf-8\" ?><div class=\"wp-block-yoast-seo-table-of-contents yoast-table-of-contents\"><ul><li><a href=\"#h-que-es-el-pool-bancario\" data-level=\"2\">&iquest;Qu&eacute; es el pool bancario?<\/a><\/li><li><a href=\"#pool-bancario-posicion-de-tesoreria-y-cirbe\" data-level=\"2\">Pool bancario, posici&oacute;n de tesorer&iacute;a y CIRBE<\/a><\/li><li><a href=\"#h-que-informacion-debe-incluir-un-pool-bancario\" data-level=\"2\">&iquest;Qu&eacute; informaci&oacute;n debe incluir un pool bancario?<\/a><\/li><li><a href=\"#como-hacer-un-pool-bancario-paso-a-paso\" data-level=\"2\">&iquest;C&oacute;mo hacer un pool bancario paso a paso?<\/a><\/li><li><a href=\"#ejemplo-practico-de-pool-bancario\" data-level=\"2\">Ejemplo pr&aacute;ctico de pool bancario<\/a><\/li><li><a href=\"#cuando-necesita-una-empresa-un-pool-bancario\" data-level=\"2\">&iquest;Cu&aacute;ndo necesita una empresa un pool bancario?<\/a><\/li><li><a href=\"#que-valor-aporta-el-pool-bancario-a-la-gestion-financiera\" data-level=\"2\">&iquest;Qu&eacute; valor aporta el pool bancario a la gesti&oacute;n financiera?<\/a><\/li><li><a href=\"#errores-frecuentes-al-elaborar-un-pool-bancario\" data-level=\"2\">Errores frecuentes al elaborar un pool bancario<\/a><\/li><li><a href=\"#por-que-excel-se-queda-corto-para-gestionar-el-pool-bancario\" data-level=\"2\">&iquest;Por qu&eacute; Excel se queda corto para gestionar el pool bancario?<\/a><\/li><li><a href=\"#preguntas-frecuentes-sobre-el-pool-bancario\" data-level=\"2\">Preguntas frecuentes sobre el pool bancario<\/a><\/li><\/ul><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-que-es-el-pool-bancario\">\u00bfQu\u00e9 es el pool bancario?<\/h2>\n\n\n\n<p>El pool bancario es una <strong>fotograf\u00eda consolidada de la posici\u00f3n financiera de la empresa con entidades bancarias<\/strong>, donde se refleja qu\u00e9 deuda tiene, con qui\u00e9n, en qu\u00e9 condiciones y en qu\u00e9 estado.<\/p>\n\n\n\n<p>Incluye informaci\u00f3n sobre los riesgos vivos que tiene la empresa con todas las entidades financieras, tales como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pr\u00e9stamos y p\u00f3lizas de cr\u00e9dito en vigor.<\/li>\n\n\n\n<li>Riesgo dispuesto y disponible.<\/li>\n\n\n\n<li>Vencimientos de los pasivos financieros.<\/li>\n\n\n\n<li>Garant\u00edas y avales<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Pero su valor no est\u00e1 en presentarlo a las entidades financieras cuando lo solicitan para obtener financiaci\u00f3n, ya que permite ver <strong>la exposici\u00f3n financiera real de una empresa y su evoluci\u00f3n<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-sage-container is-constrained\"><div class=\"sage-container__inner\">\n<p>El <strong>pool bancario<\/strong> permite transformar informaci\u00f3n bancaria dispersa en una visi\u00f3n consolidada de deuda, riesgos vivos y vencimientos.<\/p>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"pool-bancario-posicion-de-tesoreria-y-cirbe\">Pool bancario, posici\u00f3n de tesorer\u00eda y CIRBE<\/h2>\n\n\n\n<p>El <strong>pool bancario<\/strong>, la <strong>posici\u00f3n de tesorer\u00eda<\/strong> y la <strong>CIRBE<\/strong> muestran informaci\u00f3n financiera relacionada, pero no cumplen la misma funci\u00f3n. El pool bancario analiza la exposici\u00f3n bancaria de la empresa; la posici\u00f3n de tesorer\u00eda muestra la liquidez operativa; y la CIRBE permite contrastar riesgos declarados por entidades financieras.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Concepto<\/th><th>Qu\u00e9 muestra<\/th><th>Para qu\u00e9 sirve<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>Pool bancario<\/strong><\/td><td>Deuda, riesgos vivos, productos financieros, vencimientos y garant\u00edas por entidad<\/td><td>Diagn\u00f3stico financiero, control de exposici\u00f3n bancaria y preparaci\u00f3n de financiaci\u00f3n<\/td><\/tr><tr><td><strong>Posici\u00f3n de tesorer\u00eda<\/strong><\/td><td>Saldos, cobros, pagos y liquidez disponible<\/td><td>Gesti\u00f3n diaria de liquidez y planificaci\u00f3n operativa<\/td><\/tr><tr><td><strong>CIRBE<\/strong><\/td><td>Riesgos declarados por entidades financieras al Banco de Espa\u00f1a<\/td><td>Contraste externo del endeudamiento y an\u00e1lisis bancario<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>El pool bancario lo elabora la empresa y puede estar m\u00e1s actualizado que otras fuentes externas. La CIRBE, en cambio, depende de la informaci\u00f3n declarada por las entidades financieras y suele utilizarse como contraste cuando se solicita financiaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>La posici\u00f3n de tesorer\u00eda responde a una pregunta operativa: cu\u00e1nta liquidez tiene la empresa para atender cobros, pagos y necesidades inmediatas. El pool bancario responde a una pregunta financiera m\u00e1s amplia: qu\u00e9 deuda existe, d\u00f3nde se concentra y qu\u00e9 vencimientos pueden afectar a la liquidez futura.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-pullquote\"><blockquote><p>Una empresa puede tener saldo suficiente hoy y, al mismo tiempo, presentar un riesgo financiero elevado si acumula vencimientos pr\u00f3ximos, p\u00f3lizas saturadas o deuda concentrada en una sola entidad. El pool bancario ayuda a detectar ese riesgo antes de que impacte en la liquidez.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-que-informacion-debe-incluir-un-pool-bancario\">\u00bfQu\u00e9 informaci\u00f3n debe incluir un pool bancario?<\/h2>\n\n\n\n<p>Un <strong>pool bancario<\/strong> debe incluir todos los productos financieros activos de la empresa, ordenados por entidad, importe, riesgo vivo, disponibilidad, vencimiento y garant\u00edas. La informaci\u00f3n debe estar actualizada en una fecha concreta para que el informe refleje la exposici\u00f3n bancaria real.<\/p>\n\n\n\n<p>Para elaborar un pool bancario fiable, conviene recopilar estos datos:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Dato<\/th><th>Qu\u00e9 indica<\/th><th>Por qu\u00e9 es importante<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>Fecha del pool bancario<\/strong><\/td><td>D\u00eda al que corresponde la informaci\u00f3n<\/td><td>Permite saber si los datos est\u00e1n actualizados<\/td><\/tr><tr><td><strong>Entidad financiera<\/strong><\/td><td>Banco o entidad que concede la financiaci\u00f3n<\/td><td>Ayuda a detectar concentraci\u00f3n bancaria<\/td><\/tr><tr><td><strong>Tipo de producto<\/strong><\/td><td>Pr\u00e9stamo, p\u00f3liza, leasing, factoring, confirming o aval<\/td><td>Permite clasificar la estructura de financiaci\u00f3n<\/td><\/tr><tr><td><strong>Fecha de contrataci\u00f3n<\/strong><\/td><td>Inicio de la operaci\u00f3n<\/td><td>Ayuda a contextualizar antig\u00fcedad y condiciones<\/td><\/tr><tr><td><strong>Importe inicial<\/strong><\/td><td>Capital concedido al inicio<\/td><td>Sirve para comparar deuda inicial y riesgo actual<\/td><\/tr><tr><td><strong>Riesgo vivo<\/strong><\/td><td>Importe pendiente o exposici\u00f3n vigente<\/td><td>Mide la deuda o riesgo actual de la empresa<\/td><\/tr><tr><td><strong>Dispuesto \/ disponible<\/strong><\/td><td>Uso actual y margen restante en l\u00edneas de cr\u00e9dito<\/td><td>Permite valorar liquidez potencial<\/td><\/tr><tr><td><strong>Vencimiento<\/strong><\/td><td>Fecha de finalizaci\u00f3n o renovaci\u00f3n<\/td><td>Ayuda a anticipar necesidades de refinanciaci\u00f3n<\/td><\/tr><tr><td><strong>Garant\u00edas o avales<\/strong><\/td><td>Compromisos asociados a la operaci\u00f3n<\/td><td>Permite evaluar exposici\u00f3n directa e indirecta<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>El dato m\u00e1s relevante no siempre es el importe inicial, sino el <strong>riesgo vivo<\/strong>. Una empresa puede haber contratado un pr\u00e9stamo elevado, pero el impacto financiero actual depende del capital pendiente, los vencimientos pr\u00f3ximos y las garant\u00edas asociadas.<\/p>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-sage-container is-constrained is-style-bordered\"><div class=\"sage-container__inner\">\n<p>Un <strong>pool bancario fiable debe mostrar la deuda actual<\/strong>, la financiaci\u00f3n disponible y los vencimientos futuros de forma consolidada por entidad financiera.<\/p>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"como-hacer-un-pool-bancario-paso-a-paso\">\u00bfC\u00f3mo hacer un pool bancario paso a paso?<\/h2>\n\n\n\n<p>Para hacer un <strong>pool bancario<\/strong>, la empresa debe identificar todas sus entidades financieras, recopilar los productos activos, actualizar el riesgo vivo y revisar vencimientos, garant\u00edas y disponibilidad de cr\u00e9dito. El objetivo es construir una visi\u00f3n consolidada y fiable de la exposici\u00f3n bancaria.<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Identifica todas las entidades financieras.<\/strong><br>Incluye bancos principales, entidades secundarias, sociedades de garant\u00eda rec\u00edproca y cualquier entidad con la que existan operaciones financieras activas.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Recopila todos los productos financieros activos.<\/strong><br>A\u00f1ade pr\u00e9stamos, p\u00f3lizas de cr\u00e9dito, leasing, factoring, confirming, avales, l\u00edneas de financiaci\u00f3n y cualquier otro producto que genere riesgo o compromiso financiero.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Registra el importe inicial de cada operaci\u00f3n.<\/strong><br>El importe inicial permite entender el tama\u00f1o original de la financiaci\u00f3n y compararlo con el riesgo vivo actual.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Actualiza el riesgo vivo.<\/strong><br>El riesgo vivo muestra la exposici\u00f3n financiera vigente. Este dato debe revisarse con extractos, cuadros de amortizaci\u00f3n, contratos o informaci\u00f3n bancaria actualizada.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Diferencia saldo dispuesto y saldo disponible.<\/strong><br>En p\u00f3lizas y l\u00edneas de cr\u00e9dito, el saldo dispuesto indica cu\u00e1nto se ha utilizado y el disponible muestra qu\u00e9 margen de financiaci\u00f3n queda.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>A\u00f1ade fechas de contrataci\u00f3n y vencimiento.<\/strong><br>Las fechas permiten anticipar renovaciones, amortizaciones, refinanciaciones y posibles tensiones de liquidez.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Incluye garant\u00edas, avales y observaciones relevantes.<\/strong><br>Las garant\u00edas ayudan a entender la exposici\u00f3n real de la empresa y los compromisos asumidos frente a terceros.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Contrasta la informaci\u00f3n con CIRBE, contratos y extractos.<\/strong><br>La coherencia entre el pool bancario interno y la informaci\u00f3n externa reduce dudas en procesos de financiaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Revisa concentraci\u00f3n de deuda y vencimientos.<\/strong><br>El an\u00e1lisis debe detectar si existe dependencia excesiva de una entidad, acumulaci\u00f3n de pagos en un periodo o saturaci\u00f3n de l\u00edneas de cr\u00e9dito.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Actualiza el pool bancario de forma peri\u00f3dica.<\/strong><br>Un pool bancario solo es \u00fatil si refleja la situaci\u00f3n financiera real. En empresas con financiaci\u00f3n compleja, la actualizaci\u00f3n debe integrarse en la rutina de tesorer\u00eda.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-pullquote\"><blockquote><p>Antes de utilizar el pool bancario, revisa que incluya todas las entidades, todos los productos activos, riesgo vivo actualizado, vencimientos, garant\u00edas y diferencias relevantes frente a CIRBE.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"ejemplo-practico-de-pool-bancario\">Ejemplo pr\u00e1ctico de pool bancario<\/h2>\n\n\n\n<p>Un <strong>ejemplo de pool bancario<\/strong> debe mostrar, de forma consolidada, qu\u00e9 productos financieros mantiene la empresa con cada entidad, cu\u00e1l es el riesgo vivo y qu\u00e9 vencimientos pueden afectar a la liquidez. La tabla debe permitir una lectura r\u00e1pida de deuda, disponibilidad y concentraci\u00f3n bancaria.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Entidad financiera<\/th><th>Tipo de producto<\/th><th>Fecha contrataci\u00f3n<\/th><th>Importe inicial<\/th><th>Riesgo vivo<\/th><th>Dispuesto \/ Disponible<\/th><th>Vencimiento<\/th><th>Garant\u00edas \/ observaciones<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Banco A<\/td><td>Pr\u00e9stamo de inversi\u00f3n<\/td><td>15\/03\/2022<\/td><td>150.000 \u20ac<\/td><td>92.500 \u20ac<\/td><td>\u2014<\/td><td>15\/03\/2027<\/td><td>Aval SGR<\/td><\/tr><tr><td>Banco A<\/td><td>P\u00f3liza de cr\u00e9dito<\/td><td>01\/01\/2026<\/td><td>100.000 \u20ac<\/td><td>45.000 \u20ac<\/td><td>Disponible: 55.000 \u20ac<\/td><td>31\/12\/2026<\/td><td>Renovable anual<\/td><\/tr><tr><td>Banco B<\/td><td>Leasing veh\u00edculo<\/td><td>10\/06\/2023<\/td><td>60.000 \u20ac<\/td><td>28.000 \u20ac<\/td><td>\u2014<\/td><td>10\/06\/2028<\/td><td>Bien financiado<\/td><\/tr><tr><td>Banco C<\/td><td>Factoring<\/td><td>01\/09\/2025<\/td><td>200.000 \u20ac<\/td><td>80.000 \u20ac<\/td><td>Seg\u00fan facturas cedidas<\/td><td>Abierto<\/td><td>Sin recurso<\/td><\/tr><tr><td>Banco D<\/td><td>Confirming<\/td><td>20\/11\/2025<\/td><td>120.000 \u20ac<\/td><td>35.000 \u20ac<\/td><td>\u2014<\/td><td>Renovable<\/td><td>Pago a proveedores<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Este ejemplo permite identificar que la empresa concentra dos operaciones en Banco A, mantiene una p\u00f3liza con margen disponible y combina financiaci\u00f3n a medio plazo con productos ligados al circulante. La tabla tambi\u00e9n muestra vencimientos que conviene revisar antes de negociar nueva financiaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>La menci\u00f3n a \u201cpr\u00e9stamo ICO\u201d del ejemplo original puede mantenerse si responde a un caso realista del art\u00edculo antiguo, pero recomiendo sustituirla por <strong>pr\u00e9stamo de inversi\u00f3n<\/strong> si se busca un ejemplo m\u00e1s evergreen. Tu feedback se\u00f1ala correctamente que \u201cpr\u00e9stamo ICO\u201d puede sentirse m\u00e1s fechado, aunque muchas empresas todav\u00eda mantengan operaciones vivas.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-pullquote\"><blockquote><p>Un pool bancario no solo muestra cu\u00e1nto debe la empresa; tambi\u00e9n permite detectar c\u00f3mo est\u00e1 distribuida la financiaci\u00f3n, qu\u00e9 margen existe en l\u00edneas de cr\u00e9dito y qu\u00e9 vencimientos pueden condicionar la liquidez futura.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"cuando-necesita-una-empresa-un-pool-bancario\">\u00bfCu\u00e1ndo necesita una empresa un pool bancario?<\/h2>\n\n\n\n<p>No todas las empresas necesitan un pool bancario con el mismo nivel de detalle. Este empieza a ser realmente \u00fatil cuando aparecen ciertos s\u00edntomas operativos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"falta-de-vision-global-de-la-tesoreria\">1. Falta de visi\u00f3n global de la tesorer\u00eda<\/h3>\n\n\n\n<p>Si la informaci\u00f3n est\u00e1 repartida entre:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Varias cuentas bancarias.<\/li>\n\n\n\n<li>Distintas entidades financieras.<\/li>\n\n\n\n<li>Diferentes herramientas o extractos. \u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Entonces es bastante probable que no exista una visi\u00f3n consolidada de la liquidez en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n<p>Esto dificulta responder a preguntas b\u00e1sicas:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u00bfCu\u00e1l es la deuda total real?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfQu\u00e9 margen de financiaci\u00f3n queda disponible?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfD\u00f3nde se concentran los vencimientos?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"exceso-de-tiempo-en-tareas-manuales\">2. Exceso de tiempo en tareas manuales<\/h3>\n\n\n\n<p>Cuando el equipo financiero:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Descarga extractos de diferentes entidades financieras.<\/li>\n\n\n\n<li>Traslada <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/beneficios-software-facturacion-vs-excel\/\">datos manualmente a un Excel<\/a>.<\/li>\n\n\n\n<li>Revisa posiciones financieras de forma fragmentada.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>En este caso el problema no es solo de eficiencia, sino de fiabilidad.<\/p>\n\n\n\n<p>Ten en cuenta que el tiempo dedicado a consolidar la <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/guia-completa-preparar-estados-financieros-anuales\/\">informaci\u00f3n financiera<\/a> reduce el tiempo disponible para analizarla.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"dificultad-para-anticipar-tensiones-de-liquidez\">3. Dificultad para anticipar tensiones de liquidez<\/h3>\n\n\n\n<p>Sin una visi\u00f3n clara de:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Vencimientos.<\/li>\n\n\n\n<li>Disponibilidad de cr\u00e9dito.<\/li>\n\n\n\n<li>Calendario de pagos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>La empresa reacciona tarde ante problemas de liquidez, lo que suele traducirse en:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Un uso ineficiente de l\u00edneas de cr\u00e9dito o excesos sobre los l\u00edmites.<\/li>\n\n\n\n<li>Costes financieros innecesarios.<\/li>\n\n\n\n<li>Decisiones urgentes poco optimizadas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"crecimiento-en-numero-de-entidades-o-productos-financieros\">4. Crecimiento en n\u00famero de entidades o productos financieros<\/h3>\n\n\n\n<p>A medida que la empresa crece, es habitual:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Diversificar bancos.<\/li>\n\n\n\n<li>Contratar nuevas p\u00f3lizas de cr\u00e9dito.<\/li>\n\n\n\n<li>Incorporar leasing, <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/diferencia-factoring-y-confirming\/\">confirming o factoring<\/a> con diferentes entidades financieras.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Sin una herramienta que facilite la consolidaci\u00f3n de los pasivos financieros, esa complejidad se vuelve dif\u00edcil de gestionar.<\/p>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-sage-container is-constrained is-style-jade\"><div class=\"sage-container__inner\">\n<p>El <strong>pool bancario es especialmente \u00fatil<\/strong> cuando una empresa tiene varias entidades financieras, productos de financiaci\u00f3n diversos, vencimientos relevantes o procesos manuales que dificultan la visibilidad sobre deuda y liquidez.<\/p>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"que-valor-aporta-el-pool-bancario-a-la-gestion-financiera\">\u00bfQu\u00e9 valor aporta el pool bancario a la gesti\u00f3n financiera?<\/h2>\n\n\n\n<p>Cuando se utiliza de forma sistem\u00e1tica, el pool bancario deja de ser un mero informe para las entidades financieras y se convierte en una herramienta estrat\u00e9gica de gesti\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"mejora-del-diagnostico-financiero\">1. Mejora del diagn\u00f3stico financiero<\/h3>\n\n\n\n<p>Permite identificar:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Concentraci\u00f3n de riesgo en determinadas entidades financieras.<\/li>\n\n\n\n<li>Desequilibrios entre deuda a corto y largo plazo.<\/li>\n\n\n\n<li>Dependencia excesiva de la financiaci\u00f3n externa.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Gracias al pool bancario se tiene una lectura m\u00e1s precisa de la estructura financiera.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"facilita-un-mayor-control-sobre-la-liquidez\">2. Facilita un mayor control sobre la liquidez<\/h3>\n\n\n\n<p>Al integrar:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Deuda.<\/li>\n\n\n\n<li>Disponibilidad de cr\u00e9dito.<\/li>\n\n\n\n<li>Calendario de vencimientos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Se obtiene una visi\u00f3n m\u00e1s completa de la liquidez real, no solo del saldo en cuentas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"agiliza-la-capacidad-de-anticipacion\">3. Agiliza la capacidad de anticipaci\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n<p>El an\u00e1lisis del pool bancario permite:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Prever tensiones de tesorer\u00eda.<\/li>\n\n\n\n<li>Planificar refinanciaciones.<\/li>\n\n\n\n<li>Optimizar el uso de l\u00edneas de cr\u00e9dito.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Esto cambia el enfoque financiero de reactivo a proactivo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"mejora-en-la-relacion-con-entidades-financieras\">4. Mejora en la relaci\u00f3n con entidades financieras<\/h3>\n\n\n\n<p>Una empresa que presenta de forma \u00e1gil el pool bancario cumpliendo lo siguiente:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/la-importancia-de-la-integridad-de-la-informacion-contable\/\">Informaci\u00f3n coherente e \u00edntegra<\/a>.<\/li>\n\n\n\n<li>Datos consolidados.<\/li>\n\n\n\n<li>Estructura financiera clara.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Transmite mayor fiabilidad a las entidades financieras, por lo que puede conseguir mejores condiciones de financiaci\u00f3n y obtener esta m\u00e1s \u00e1gilmente.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"errores-frecuentes-al-elaborar-un-pool-bancario\">Errores frecuentes al elaborar un pool bancario<\/h2>\n\n\n\n<p>Los errores m\u00e1s habituales al elaborar un <strong>pool bancario<\/strong> aparecen cuando la informaci\u00f3n est\u00e1 incompleta, desactualizada o no se contrasta con fuentes externas. Un pool bancario con datos poco fiables puede afectar al diagn\u00f3stico financiero y generar dudas en una negociaci\u00f3n bancaria.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Error frecuente<\/th><th>Consecuencia<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>No incluir todos los productos financieros<\/td><td>La empresa obtiene una visi\u00f3n incompleta de su deuda real<\/td><\/tr><tr><td>No actualizar el riesgo vivo<\/td><td>El diagn\u00f3stico financiero no refleja la exposici\u00f3n vigente<\/td><\/tr><tr><td>Omitir vencimientos<\/td><td>Direcci\u00f3n financiera pierde capacidad para anticipar tensiones de liquidez<\/td><\/tr><tr><td>Confundir saldo dispuesto y saldo disponible<\/td><td>La empresa interpreta mal su margen real de financiaci\u00f3n<\/td><\/tr><tr><td>No reflejar garant\u00edas o avales<\/td><td>La exposici\u00f3n financiera queda infravalorada<\/td><\/tr><tr><td>No contrastar con CIRBE, contratos o extractos<\/td><td>Pueden aparecer incoherencias ante entidades financieras<\/td><\/tr><tr><td>Mantener varias versiones en Excel<\/td><td>Aumenta el riesgo de errores manuales y datos desactualizados<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>El error m\u00e1s cr\u00edtico suele ser considerar el pool bancario como una tabla est\u00e1tica. Un pool bancario solo aporta valor si se actualiza de forma peri\u00f3dica y se utiliza para revisar deuda, vencimientos, disponibilidad de cr\u00e9dito y concentraci\u00f3n bancaria.<\/p>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-sage-container is-constrained is-style-bordered\"><div class=\"sage-container__inner\">\n<p>Un <strong>pool bancario incompleto puede dar una falsa sensaci\u00f3n de control financiero<\/strong>. La fiabilidad del informe depende de incluir todos los productos, actualizar el riesgo vivo y contrastar los datos con fuentes bancarias.<\/p>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"por-que-excel-se-queda-corto-para-gestionar-el-pool-bancario\">\u00bfPor qu\u00e9 Excel se queda corto para gestionar el pool bancario?<\/h2>\n\n\n\n<p>Excel puede ser suficiente para elaborar un <strong>pool bancario<\/strong> sencillo, pero <strong>se queda corto cuando la empresa trabaja con varias entidades financieras<\/strong>, m\u00faltiples productos bancarios y vencimientos frecuentes. En ese contexto, el problema no es solo actualizar una tabla, sino mantener informaci\u00f3n fiable, trazable y coherente.<\/p>\n\n\n\n<p>La gesti\u00f3n manual aumenta el riesgo de errores cuando el equipo financiero descarga extractos, revisa contratos, actualiza riesgos vivos y consolida datos en distintas versiones de un archivo. Cada operaci\u00f3n nueva, renovaci\u00f3n o amortizaci\u00f3n obliga a revisar el pool bancario para evitar informaci\u00f3n desactualizada.<\/p>\n\n\n\n<p>El <strong>principal l\u00edmite de Excel es que no garantiza una visi\u00f3n financiera actualizada si los datos dependen de cargas manuales.<\/strong> Una empresa puede tener una hoja de c\u00e1lculo bien dise\u00f1ada y, aun as\u00ed, tomar decisiones con informaci\u00f3n incompleta si no existe una rutina de actualizaci\u00f3n y contraste.<\/p>\n\n\n\n<p>El pool bancario tambi\u00e9n pierde valor cuando se usa solo como documento puntual para bancos. En empresas con cierta complejidad financiera, debe integrarse en la gesti\u00f3n de tesorer\u00eda para analizar deuda, disponibilidad, vencimientos y concentraci\u00f3n bancaria de forma recurrente.<\/p>\n\n\n\n<p>El <strong>pool bancario aporta m\u00e1s valor cuando deja de ser un documento puntual<\/strong> y se integra en la gesti\u00f3n financiera de la empresa. Un informe actualizado permite controlar deuda, anticipar vencimientos, revisar l\u00edneas de cr\u00e9dito y preparar conversaciones con entidades financieras.<\/p>\n\n\n\n<p>Para que el pool bancario sea \u00fatil, la empresa debe mantenerlo actualizado, contrastar los datos con fuentes bancarias y analizarlo junto con la posici\u00f3n de tesorer\u00eda. La combinaci\u00f3n de deuda, liquidez y vencimientos permite tomar decisiones m\u00e1s completas sobre financiaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>En empresas con varias entidades financieras, el pool bancario es una base para ganar visibilidad y reducir la dependencia de informaci\u00f3n dispersa. La clave no est\u00e1 solo en elaborar la tabla, s<strong>ino en utilizar sus datos para anticipar decisiones de <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/tesoreria\/\">tesorer\u00eda <\/a>y financiaci\u00f3n.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"preguntas-frecuentes-sobre-el-pool-bancario\">Preguntas frecuentes sobre el pool bancario<\/h2>\n\n\n\n<p>Aqu\u00ed encontrar\u00e1s algunas preguntas frecuentes sobre el pool bancario:<\/p>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1779450913634\"><strong class=\"schema-faq-question\">\u00bfEs lo mismo el pool bancario que la CIRBE?<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">No, el <strong>pool bancario<\/strong> y la <strong>CIRBE<\/strong> no son lo mismo. El pool bancario lo elabora la empresa para reflejar su visi\u00f3n interna de deuda, riesgos vivos y productos financieros. La CIRBE recoge riesgos declarados por entidades financieras al Banco de Espa\u00f1a y suele utilizarse como fuente externa de contraste.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1779450923822\"><strong class=\"schema-faq-question\">\u00bfSe puede hacer un pool bancario en Excel?<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">S\u00ed, una empresa puede hacer un <strong>pool bancario en Excel<\/strong>, pero las hojas de c\u00e1lculo tienen limitaciones cuando existen varias entidades, productos financieros y vencimientos. El riesgo aumenta si la actualizaci\u00f3n es manual, no hay control de versiones o la informaci\u00f3n no se contrasta con contratos, extractos y datos bancarios actualizados.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1779450939166\"><strong class=\"schema-faq-question\">\u00bfTiene que coincidir el pool bancario con la CIRBE?<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">El <strong>pool bancario<\/strong> no tiene que coincidir exactamente con la CIRBE, pero las diferencias deben ser coherentes y explicables. Las discrepancias suelen deberse a desfases temporales, criterios de clasificaci\u00f3n u operaciones que no aparecen de la misma forma en ambas fuentes.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1779450957701\"><strong class=\"schema-faq-question\">\u00bfQu\u00e9 documentaci\u00f3n puede pedir un banco adem\u00e1s del pool bancario?<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\"><strong>Un banco puede pedir cuentas anuales, avance de balance y cuenta de resultados<\/strong>, impuestos recientes, justificantes de estar al corriente con Hacienda y Seguridad Social, contratos relevantes, recibos de pr\u00e9stamos y autorizaci\u00f3n para consultar la CIRBE. Esta documentaci\u00f3n ayuda a contrastar solvencia, endeudamiento y coherencia financiera.<\/p> <\/div> <\/div>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-sage-container is-constrained\"><div class=\"sage-container__inner\">\n<p><strong>Gestionar el pool bancario<\/strong> con informaci\u00f3n actualizada permite mejorar la visibilidad sobre deuda, vencimientos y liquidez. Si tu empresa necesita reducir tareas manuales y trabajar con una visi\u00f3n financiera m\u00e1s completa, una soluci\u00f3n de tesorer\u00eda como <strong><a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/productos\/sage-xrt-treasury\/\">Sage XRT<\/a><\/strong> puede ayudarte a centralizar informaci\u00f3n financiera. <\/p>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n<p><em><strong>Nota del editor: <\/strong>Este art\u00edculo fue publicado con anterioridad y actualizado a 2026 por su relevancia.<\/em><\/p>\n\n\n\n<div class=\"single-cta gated-content\">\n\t<div class=\"single-cta__positioner\">\n\t\t<div class=\"single-cta__wrapper has-dark-background-color\">\n\t\t\t<div class=\"single-cta__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<h2 class=\"single-cta__title h3\">Anticipar riesgos, nuevo superpoder del CFO<\/h2>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"single-cta__description\">\n\t\t\t\t\t\t<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Con la gu\u00eda para <em>Next Gen CFOs <\/em>descubrir\u00e1s:<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>\u2705 <strong>Visibilidad, agilidad y adaptabilidad:<\/strong> los tres pilares para anticiparte.<br \/>\u2705 <strong>Casos reales:<\/strong> CFOs que ya gestionan la incertidumbre con \u00e9xito.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a\n\t\t\t\t\t\thref=\"#gate-bdfc9d24-76c8-4104-99a3-d1edc9fbc195\"\n\t\t\t\t\t\tclass=\"single-cta__button button button--primary\"\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t>\ud83d\udc49 Descargar la gu\u00eda<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"1252\" height=\"810\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2025\/10\/1700x1100_1-1252x810.jpg\" class=\"single-cta__image\" alt=\"Sage\" loading=\"lazy\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2025\/10\/1700x1100_1-1252x810.jpg 1252w\" sizes=\"auto, (min-width: 48em) 33vw, 100vw\" \/>\t\t\t<\/div>\n<\/div>\n\n\n<section class=\"more-topics alignfull has-grey-light-background-color wp-block-sage-post-topics\">\n\t<div class=\"container\">\n\t\t<div class=\"row\">\n\t\t\t<div class=\"col col-12 col-lg-4\">\n\t\t\t\t<h3 class=\"more-topics__title h2\">Encuentra m\u00e1s art\u00edculos sobre estas tem\u00e1ticas<\/h3>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<div class=\"col col-12 col-lg-8\">\n\t\t\t\t<ul class=\"post-tags__list\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"post-tags__item\">\n\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/tag\/contabilidad\/\" class=\"post-tags__link button button--secondary\">\n\t\t\t\t\t\t\t\tContabilidad\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"post-tags__item\">\n\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/tag\/tesoreria\/\" class=\"post-tags__link button button--secondary\">\n\t\t\t\t\t\t\t\tTesorer\u00eda\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/ul>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/section>\n\n\n<div class=\"alignfull wp-block-sage-related-posts\">\n\t<section class=\"related-posts card-grid has-dark-background-color\">\n\t<div class=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"row\">\n\t\t\t\t<div class=\"col\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"related-posts__heading related-posts__heading--featured h1\">Encuentra m\u00e1s consejos<\/h2>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<div class=\"row related-posts__featured\">\n\t\t\t\t<div class=\"col card-grid__item\">\n\t\t\t\t\t<article\n\t\tclass=\"card-post related-post related-post-0 post-20117 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-finanzas tag-flujo-de-caja tag-gestion-financiera tag-tesoreria business_type-mediana-empresa card-post--is-clickable\"\n>\n\t<div class=\"card-post__media-wrapper\">\n\t\t<figure class=\"card-post__media\">\n\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"1440\" height=\"810\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2022\/04\/GettyImages-1252669747-1440x810.jpg\" class=\"card-post__image\" alt=\"Grupo de trabajadores en una reuni\u00f3n.\" loading=\"lazy\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2022\/04\/GettyImages-1252669747-684x384.jpg 684w, https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2022\/04\/GettyImages-1252669747-768x432.jpg 768w, https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2022\/04\/GettyImages-1252669747-1440x810.jpg 1440w\" sizes=\"auto, (min-width: 48em) 250px, (min-width: 30em) 100vw, 100vw\" \/>\t\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\t<\/figure>\n\t<\/div>\n\n\t<div class=\"card-post__content\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"card-post__label\">Recomendado<\/div>\n\t\t\n\t\t\t\t\t<div class=\"card-post__meta\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"card-post__meta-text\"><span class=\"posted-on \"><time class=\"entry-date published\" datetime=\"2026-05-29T10:12:04+02:00\">29 mayo, 2026<\/time><\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"card-post__meta-text\"><span class=\"reading-time\">20 minutos de lectura<\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n\t\t<p class=\"card-post__title h3\">\n\t\t\t\t\t\t\t<a\n\t\t\t\t\tclass=\"card-post__title-link\"\n\t\t\t\t\thref=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/como-realizar-diagnostico-financiero-de-un-negocio-paso-a-paso\/\"\n\t\t\t\t>\n\t\t\t\n\t\t\tC\u00f3mo hacer un diagn\u00f3stico financiero de tu negocio paso a paso\n\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t<\/p>\n\n\t\t\n\t\t\t\t\t<p class=\"card-post__description\">\n\t\t\t\tAnaliza la salud financiera de tu empresa con una gu\u00eda pr\u00e1ctica para revisar liquidez, rentabilidad, deuda, EBITDA, cash flow y se\u00f1ales de alerta.\t\t\t<\/p>\n\t\t\n\t\t\t<\/div>\n\n\t<\/article>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\n\t\t\t\t\t<div class=\"row related-posts__non-featured\">\n\t\t\t\t<div class=\"col col-12\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"related-posts__heading related-posts__heading--more h4\">M\u00e1s sobre esta tem\u00e1tica<\/h2>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t<div class=\"col col-6 col-lg-3 card-grid__item\">\n\t\t\t\t\t\t<article\n\t\tclass=\"card-post related-post related-post-1 post-37800 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-tecnologia-innovacion tag-erp tag-gestion-financiera tag-inteligencia-artificial tag-solucion-de-gestion-empresarial-erp tag-tesoreria business_type-mediana-empresa\"\n>\n\t\t\t<a\n\t\t\tclass=\"card-post__link\"\n\t\t\thref=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/cfo-no-necesita-mas-hype-sobre-ia\/\"\n\t\t\t\t\t>\n\t\t\t<figure class=\"card-post__media\">\n\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"684\" height=\"384\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2023\/09\/GettyImages-1277533180-684x384.jpg\" class=\"card-post__image\" alt=\"Una persona con gafas y una blusa rosa utiliza una tableta en una oficina moderna. Est\u00e1 de pie junto a una gran planta, con muebles de oficina borrosos al fondo, lo que sugiere un entorno profesional.\" loading=\"lazy\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2023\/09\/GettyImages-1277533180-684x384.jpg 684w, https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2023\/09\/GettyImages-1277533180-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2023\/09\/GettyImages-1277533180-1215x810.jpg 1215w\" sizes=\"auto, (min-width: 48em) 250px, (min-width: 30em) 100vw, 100vw\" \/>\t\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\t<\/figure>\n\n\t\t\n\t\t\t\t\t<div class=\"card-post__meta\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"card-post__meta-text\"><span class=\"posted-on \"><time class=\"entry-date published\" datetime=\"2026-05-21T12:50:21+02:00\">21 mayo, 2026<\/time><\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"card-post__meta-text\"><span class=\"reading-time\">8 minutos de lectura<\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n\t\t<p class=\"card-post__title h5\">\n\t\t\tEl CFO no necesita m\u00e1s hype sobre IA, sino m\u00e1s criterio para aplicarla\t\t<\/p>\n\n\t\t\t<\/a>\n\t\n\t\n\t\t\n\t\n\t<\/article>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t<div class=\"col col-6 col-lg-3 card-grid__item\">\n\t\t\t\t\t\t<article\n\t\tclass=\"card-post related-post related-post-2 post-37677 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-finanzas tag-liquidez tag-tesoreria business_type-mediana-empresa\"\n>\n\t\t\t<a\n\t\t\tclass=\"card-post__link\"\n\t\t\thref=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/ratios-liquidez-que-indican\/\"\n\t\t\t\t\t>\n\t\t\t<figure class=\"card-post__media\">\n\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"684\" height=\"384\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2025\/08\/Mar2025_Financial-Family-office_0694-684x384.jpeg\" class=\"card-post__image\" alt=\"Sage\" loading=\"lazy\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2025\/08\/Mar2025_Financial-Family-office_0694-684x384.jpeg 684w, https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2025\/08\/Mar2025_Financial-Family-office_0694-768x512.jpeg 768w, https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2025\/08\/Mar2025_Financial-Family-office_0694-1214x810.jpeg 1214w\" sizes=\"auto, (min-width: 48em) 250px, (min-width: 30em) 100vw, 100vw\" \/>\t\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\t<\/figure>\n\n\t\t\n\t\t\t\t\t<div class=\"card-post__meta\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"card-post__meta-text\"><span class=\"posted-on \"><time class=\"entry-date published\" datetime=\"2026-04-27T13:51:55+02:00\">27 abril, 2026<\/time><\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"card-post__meta-text\"><span class=\"reading-time\">9 minutos de lectura<\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n\t\t<p class=\"card-post__title h5\">\n\t\t\tRatios de liquidez: Qu\u00e9 dicen sobre la salud financiera de tu empresa\t\t<\/p>\n\n\t\t\t<\/a>\n\t\n\t\n\t\t\n\t\n\t<\/article>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t<div class=\"col col-6 col-lg-3 card-grid__item\">\n\t\t\t\t\t\t<article\n\t\tclass=\"card-post related-post related-post-3 post-28479 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-finanzas tag-gestion-financiera tag-tesoreria business_type-mediana-empresa\"\n>\n\t\t\t<a\n\t\t\tclass=\"card-post__link\"\n\t\t\thref=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/finanzas-integradas-futuro-tesoreria-corporativa\/\"\n\t\t\t\t\t>\n\t\t\t<figure class=\"card-post__media\">\n\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"684\" height=\"384\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/10\/BrandShoot-LND_June2024_Financial-Services_0581-684x384.jpg\" class=\"card-post__image\" alt=\"Chicas conversando en una oficina.\" loading=\"lazy\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/10\/BrandShoot-LND_June2024_Financial-Services_0581-684x384.jpg 684w, https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/10\/BrandShoot-LND_June2024_Financial-Services_0581-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/10\/BrandShoot-LND_June2024_Financial-Services_0581-1214x810.jpg 1214w\" sizes=\"auto, (min-width: 48em) 250px, (min-width: 30em) 100vw, 100vw\" \/>\t\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\t<\/figure>\n\n\t\t\n\t\t\t\t\t<div class=\"card-post__meta\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"card-post__meta-text\"><span class=\"posted-on \"><time class=\"entry-date published\" datetime=\"2026-04-17T12:31:58+02:00\">17 abril, 2026<\/time><\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"card-post__meta-text\"><span class=\"reading-time\">11 minutos de lectura<\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n\t\t<p class=\"card-post__title h5\">\n\t\t\tEmbedded Finance en la tesorer\u00eda empresarial: Del flujo operativo al control estrat\u00e9gico de caja\t\t<\/p>\n\n\t\t\t<\/a>\n\t\n\t\n\t\t\n\t\n\t<\/article>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t<div class=\"col col-6 col-lg-3 card-grid__item\">\n\t\t\t\t\t\t<article\n\t\tclass=\"card-post related-post related-post-4 post-32864 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-finanzas tag-gestion-financiera tag-tesoreria business_type-mediana-empresa\"\n>\n\t\t\t<a\n\t\t\tclass=\"card-post__link\"\n\t\t\thref=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/estrategias-gestionar-credito-comercial\/\"\n\t\t\t\t\t>\n\t\t\t<figure class=\"card-post__media\">\n\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"684\" height=\"384\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2022\/04\/GettyImages-1288428995-684x384.jpg\" class=\"card-post__image\" alt=\"Compa\u00f1eros de trabajo revisando unos datos.\" loading=\"lazy\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2022\/04\/GettyImages-1288428995-684x384.jpg 684w, https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2022\/04\/GettyImages-1288428995-768x432.jpg 768w, https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2022\/04\/GettyImages-1288428995-1440x810.jpg 1440w\" sizes=\"auto, (min-width: 48em) 250px, (min-width: 30em) 100vw, 100vw\" \/>\t\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\t<\/figure>\n\n\t\t\n\t\t\t\t\t<div class=\"card-post__meta\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"card-post__meta-text\"><span class=\"posted-on \"><time class=\"entry-date published\" datetime=\"2026-01-30T13:10:14+01:00\">30 enero, 2026<\/time><\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"card-post__meta-text\"><span class=\"reading-time\">6 minutos de lectura<\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n\t\t<p class=\"card-post__title h5\">\n\t\t\tCredit management: Estrategias para mejorar la liquidez y evitar impagados en la empresa\t\t<\/p>\n\n\t\t\t<\/a>\n\t\n\t\n\t\t\n\t\n\t<\/article>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El pool bancario re\u00fane deuda, riesgos vivos, vencimientos y garant\u00edas de una empresa con sus entidades financieras. Aprende c\u00f3mo elaborarlo y c\u00f3mo usarlo para mejorar el control de tesorer\u00eda.<\/p>\n","protected":false},"author":238,"featured_media":20027,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_sage_video":false,"post_featured_image_hide":false,"sage_hide_published_date":false,"sage_hide_read_time":false,"sage_hide_share_buttons":false,"footnotes":""},"categories":[2],"tags":[23,127],"business_type":[11],"lilypad":[],"context":[],"industry":[],"persona":[],"imagine_tag":[265],"coauthors":[396],"class_list":["post-19047","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finanzas","tag-contabilidad","tag-tesoreria","business_type-mediana-empresa"],"sage_meta":{"region":"es-es","author_name":"Jose Ram\u00f3n Fern\u00e1ndez de la Cigo\u00f1a","featured_image":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2022\/04\/GettyImages-1290976690.jpg","imagine_tags":{"265":"Contabilidad"}},"distributor_meta":false,"distributor_terms":false,"distributor_media":false,"distributor_original_site_name":"Sage Advice Espa\u00f1a","distributor_original_site_url":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog","push-errors":false,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/posts\/19047","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/users\/238"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/comments?post=19047"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/posts\/19047\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":37849,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/posts\/19047\/revisions\/37849"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/media\/20027"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/media?parent=19047"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/categories?post=19047"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/tags?post=19047"},{"taxonomy":"business_type","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/business_type?post=19047"},{"taxonomy":"lilypad","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/lilypad?post=19047"},{"taxonomy":"context","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/context?post=19047"},{"taxonomy":"industry","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/industry?post=19047"},{"taxonomy":"persona","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/persona?post=19047"},{"taxonomy":"imagine_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/imagine_tag?post=19047"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/api\/wp\/v2\/coauthors?post=19047"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}