{"id":20369,"date":"2023-07-12T11:10:00","date_gmt":"2023-07-12T09:10:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/?p=20369"},"modified":"2026-02-04T16:09:40","modified_gmt":"2026-02-04T15:09:40","slug":"estas-son-las-claves-para-escoger-entre-distintos-tipos-financiacion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/estas-son-las-claves-para-escoger-entre-distintos-tipos-financiacion\/","title":{"rendered":"Estas son las claves para escoger entre los distintos tipos de financiaci\u00f3n"},"content":{"rendered":"<header class=\"entry-header has-dark-background-color entry-header--has-illustration entry-header--has-illustration--generic\">\n\t<div class=\"container\">\n\t\t<div class=\"entry-header__row row align-center\">\n\t\t\t<div class=\"col col-lg-7 col-xlg-6 entry-header__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"component component-single-header\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"entry-header__misc text--subtitle text--uppercase text--small\">\n\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/categoria\/finanzas\/\" class=\"entry-header__link\">Finanzas<\/a>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t<div class=\"entry-title-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<h1 class=\"entry-title\">\n\t\t\t\t\t\tEstas son las claves para escoger entre los distintos tipos de financiaci\u00f3n\t\t\t\t\t<\/h1>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"entry-header__description\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/p>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n\t<div class=\"single-post-details container\">\n\t\t<div class=\"col\">\n\t\t\t<span class=\"posted-on \"><time class=\"entry-date published\" datetime=\"2023-07-12T11:10:00+02:00\">12 julio, 2023<\/time><\/span><span class=\"reading-time\"> minutos de lectura<\/span>\n\t\t<button\n\t\t\ttype=\"button\"\n\t\t\tclass=\"social-share-button button button--icon button--secondary js-social-share-button\"\n\t\t\tdata-share-title=\"Estas son las claves para escoger entre los distintos tipos de financiaci\u00f3n\"\n\t\t\tdata-share-url=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/estas-son-las-claves-para-escoger-entre-distintos-tipos-financiacion\/\"\n\t\t\tdata-share-text=\"Please read this interesting article\"\n\t\t>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__share-label\">Compartir<\/span>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__copy-label\" hidden>Copiar enlace<\/span>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__copy-tooltip\" aria-hidden=\"true\" hidden>Copiado<\/span>\n\t\t<\/button>\n\n\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/header>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-post-author has-dark-background-color alignfull\">\n\t<div class=\"container\">\n\t\t<div class=\"col\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"co-authors\">\n\t\t\t\t\t\n\t\t<div class=\"entry-author-wrapper\">\n\t\t\t<a class=\"entry-author\" href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/author\/jose-ramon-fernandez-de-la-cigona\/\">\n\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"40\" height=\"40\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/foto_jose-ramon_400x400-350x350.jpg\" class=\"entry-author__image\" alt=\"Sage\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/foto_jose-ramon_400x400-350x350.jpg 350w, https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/foto_jose-ramon_400x400.jpg 585w\" sizes=\"auto, (max-width: 40px) 100vw, 40px\" \/>\t\t\t\t<span class=\"entry-author__name\">Jose Ram\u00f3n Fern\u00e1ndez de la Cigo\u00f1a<\/span>\n\t\t\t<\/a>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-para-financiar-sus-inversiones-y-su-ciclo-de-explotacion-las-empresas-pueden-optar-por-diferentes-tipos-de-financiacion-te-ayudamos-a-escoger-la-opcion-mas-interesante-para-tu-negocio\" style=\"font-style:normal;font-weight:100\">Para financiar sus inversiones y su ciclo de explotaci\u00f3n las empresas pueden optar por diferentes tipos de financiaci\u00f3n. Te ayudamos a escoger la opci\u00f3n m\u00e1s interesante para tu negocio.<\/h4>\n<div class=\"sage-block-classic-wrapper\">\n\n<ul>\n<li>Te contamos las caracter\u00edsticas de los principales tipos de financiaci\u00f3n que suelen utilizar las empresas.<\/li>\n<li>Conoce las claves para escoger la financiaci\u00f3n que m\u00e1s le conviene a tu empresa.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Un buen director financiero conoce bien los <strong>tipos de financiaci\u00f3n<\/strong> a los que debe recurrir para satisfacer las necesidades financieras de su empresa. Sin embargo, muchas pymes no pueden permitirse contratar sus servicios y suele ser el propio empresario el que tiene que tomar <strong>decisiones en materia de financiaci\u00f3n<\/strong>.<\/p>\n<p><em><mark class=\"highlight-and-share\"><strong>\u00a1COMPARTE!<\/strong> \u00bfDudas entre las distintas v\u00edas de financiaci\u00f3n? Te damos las claves para escoger la que m\u00e1s le conviene a tu negocio.<\/mark><\/em><\/p>\n<p>Pero la elecci\u00f3n del tipo de financiaci\u00f3n no es una cuesti\u00f3n balad\u00ed. Algunas empresas se pueden encontrar con importantes dificultades por elegir mal entre los diferentes tipos de financiaci\u00f3n a los que tienen acceso.<\/p>\n<p>El principal problema radica en <strong>financiar activos que aportar\u00e1n a la empresa rendimientos en varios a\u00f1os con fuentes de financiaci\u00f3n a corto plazo<\/strong>.<\/p>\n<p>Por lo tanto, una de las principales claves para elegir c\u00f3mo <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/como-gestionar-tu-liquidez-para-maximizar-tus-beneficios-e-book\/\">financiar las\u00a0 operaciones<\/a> de tu empresa es el <strong>plazo de devoluci\u00f3n de la financiaci\u00f3n concedida<\/strong>.<\/p>\n<h2>Tipos de financiaci\u00f3n a corto plazo<\/h2>\n<p>Para financiar las operaciones a corto plazo de tu pyme, puedes escoger entre alguno de estos tipos de financiaci\u00f3n:<\/p>\n<h3>P\u00f3lizas de cr\u00e9dito a corto plazo<\/h3>\n<p>Son un mecanismo de financiaci\u00f3n bancaria muy habitual al que suelen recurrir empresas y aut\u00f3nomos, para conseguir liquidez con la que financiar su ciclo productivo.<\/p>\n<p>La pandemia ha popularizado la <strong>financiaci\u00f3n con garant\u00edas del ICO<\/strong> gracias a sus condiciones favorables para empresas y aut\u00f3nomos. Entre las f\u00f3rmulas de financiaci\u00f3n del ICO, se encuentran las l\u00edneas o p\u00f3lizas de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Mediante una <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/siete-consejos-practicos-sobre-finanzas-para-autonomos\/\">p\u00f3liza de cr\u00e9dito<\/a> bancario, una entidad financiera pone, a disposici\u00f3n de su cliente, una determinada <strong>cantidad de dinero por un tiempo limitado<\/strong>. Este dinero puede ser dispuesto cuando se necesite y por los importes que se estime convenientes. Eso s\u00ed, dentro del <strong>l\u00edmite de cr\u00e9dito concedido<\/strong> y durante la vigencia del contrato.<\/p>\n<p>El factor distintivo de una p\u00f3liza de cr\u00e9dito frente a otras f\u00f3rmulas de financiaci\u00f3n es que la empresa no recibe el dinero de una sola vez, como ocurre con un pr\u00e9stamo, sino que lo tiene a su disposici\u00f3n para cuando lo necesite.<\/p>\n<p>Es fundamental tener claro que, llegado el vencimiento, la entidad financiera no tiene obligaci\u00f3n alguna de renovar una p\u00f3liza de cr\u00e9dito, m\u00e1xime si la <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/hasta-cuando-merece-la-pena-luchar-para-que-un-negocio-funcione\/\">situaci\u00f3n financiera de la empresa se ha deteriorado<\/a>.<\/p>\n<div class=\"single-simple-button__container\"><a class=\"single-simple-button button button--primary gate-e1fb06a2-63d9-4444-ba2e-9b07f7a66fac\" role=\"button\" href=\"#gate-cdcf9195-0bf7-4154-8af3-1b51b92f667e\" data-button-location=\"content_area\"><br \/>Descarga tu copia GRATUITA del \u00abKit empresarial de supervivencia para pymes\u00bb <\/a><\/div>\n<h3>Descuento comercial o factoring<\/h3>\n<p>Es una f\u00f3rmula de financiaci\u00f3n muy utilizada por las pymes para financiar su ciclo de explotaci\u00f3n. Mediante este <strong>tipo de financiaci\u00f3n<\/strong> las entidades financieras ponen a disposici\u00f3n de las empresas y aut\u00f3nomos l\u00edneas de descuento para que puedan <strong>anticipar el cobro de sus facturas, pagar\u00e9s y letras de cambio<\/strong> pendientes de vencimiento.<\/p>\n<p>En este tipo de financiaci\u00f3n, si llegado el vencimiento el librado no atiende el pago, el banco le cargar\u00e1 a la empresa que descuenta el efecto, el nominal del mismo m\u00e1s los gastos de devoluci\u00f3n.<\/p>\n<h2>Tipos de financiaci\u00f3n a largo plazo<\/h2>\n<h3>Pr\u00e9stamo bancario<\/h3>\n<p>Es uno de los tipos de financiaci\u00f3n m\u00e1s habitual para empresas. La empresa pide el capital que necesita y lo va devolviendo. Generalmente, se devuelve de forma mensual: el capital m\u00e1s los intereses del pr\u00e9stamo.<\/p>\n<blockquote>\n<p>El pr\u00e9stamo bancario se suele utilizar para la compra de los activos que necesita la empresa para su funcionamiento.<\/p>\n<\/blockquote>\n<h3>Pr\u00e9stamo hipotecario<\/h3>\n<p>Es un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria que se utiliza para la compra de los inmuebles. Suele ser a un plazo bastante largo y si la empresa no paga las cuotas del pr\u00e9stamo, la entidad financiera ejecuta la garant\u00eda hipotecaria y se queda con el inmueble.<\/p>\n<h3>Arrendamiento operativo o <em>renting<\/em><\/h3>\n<p>Es un contrato donde el arrendador concede a una empresa el uso de un bien durante un tiempo establecido. Percibiendo a cambio una cuota por el alquiler. No es un tipo de financiaci\u00f3n propiamente dicho, porque la empresa adquiere el uso del bien, pero en ning\u00fan caso la propiedad del mismo.<\/p>\n<h3>Arrendamiento financiero o <em>leasing<\/em>.<\/h3>\n<p>Facilitan al cliente la adquisici\u00f3n de inmovilizados. Para ello, se formaliza un contrato de arrendamiento financiero en el que el cliente compra exactamente lo que necesita. Pero la propiedad se la reserva la entidad financiera hasta que el cliente paga la \u00faltima cuota con la opci\u00f3n de compra.<\/p>\n<p>A la hora de comprar una nave industrial, una oficina o un local comercial, aunque la opci\u00f3n m\u00e1s conocida es el <strong>pr\u00e9stamo hipotecario<\/strong>, cada vez cobra m\u00e1s fuerza el <strong><em>leasing <\/em>inmobiliario. <\/strong><\/p>\n<h3><em>Crowdfunding<\/em> o micromecenazgo<\/h3>\n<p>Es una nueva alternativa de financiaci\u00f3n a la que recurren algunas pymes. En lugar de pedir prestado a una entidad financiera, se pide prestado a un abanico de inversores privados.<\/p>\n<h3>P\u00f3lizas de cr\u00e9dito a largo plazo<\/h3>\n<p>La principal diferencia entre una p\u00f3liza de cr\u00e9dito a corto plazo y una a largo, radica en el <strong>vencimiento de la operaci\u00f3n.<\/strong> En las de corto plazo, su duraci\u00f3n es de un a\u00f1o, aunque se puedan renovar. Mientras que las p\u00f3lizas a largo plazo se contratan por un periodo superior al a\u00f1o. Las p\u00f3lizas de cr\u00e9dito a largo plazo se convierten en p\u00f3lizas a corto plazo el \u00faltimo a\u00f1o, debiendo realizarse su reclasificaci\u00f3n contable.<\/p>\n<p>La principal ventaja de una p\u00f3liza de cr\u00e9dito a largo plazo es que se paga una vez el notario y las comisiones de apertura y estudio. Mientras que en el caso de que se renueve una p\u00f3liza que se contrat\u00f3 por un a\u00f1o, puede ser que se tenga que pagar de nuevo la notar\u00eda y comisiones de renovaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Las p\u00f3lizas de cr\u00e9dito a corto plazo est\u00e1n dise\u00f1adas para financiar el circulante de la empresa y cubrir d\u00e9ficits puntuales de tesorer\u00eda. <strong>Una p\u00f3liza de cr\u00e9dito a largo plazo puede funcionar como un pr\u00e9stamo a largo plazo<\/strong>, pero en lugar de amortizarlo todos los meses, la empresa debe tener en cuenta que tendr\u00e1 que devolver las cantidades dispuestas al vencimiento.<\/p>\n<h3>Ampliaci\u00f3n de capital.<\/h3>\n<p>En ocasiones la empresa se financia con nuevas aportaciones de los socios a su capital social o la entrada de nuevos accionistas.<\/p>\n<h2>Coste financiero de las deudas<\/h2>\n<p>Adem\u00e1s del plazo de vencimiento de las deudas, el <strong>coste del capital es otro de los puntos clave<\/strong> que deben de tener en cuenta las pymes para financiarse.<\/p>\n<p>Muchos son los factores que inciden en el coste asociado a los <strong>recursos que una empresa emplea para financiar sus inversiones<\/strong>. El m\u00e1s conocido es el <strong>coste del endeudamiento<\/strong> con las entidades financieras. Pero hay que tener en cuenta otros costes del capital, como el coste de los recursos propios.<\/p>\n<p>Las empresas necesitan conocer el coste del capital que le supone la utilizaci\u00f3n de los recursos financieros que emplean. Coste que puede ser expl\u00edcito (recursos ajenos) o impl\u00edcito (recursos propios). <strong>Conocer el coste efectivo de cada una de las opciones financieras<\/strong> le permitir\u00e1 a la empresa elegir los recursos de menor coste, permiti\u00e9ndole aumentar as\u00ed su resultado.<\/p>\n<p>El coste del capital se define como la <strong>tasa de retorno o tipo de rendimiento interno m\u00ednimo que todo proyecto de inversi\u00f3n debe proporcionar. <\/strong>Adem\u00e1s, mide la eficiencia con la que se gestiona la estructura financiera de la empresa.<\/p>\n<p><strong>Principales factores que determinan el coste de capital de una empresa:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Las <strong>condiciones econ\u00f3micas<\/strong>: incidiendo en este sentido la oferta y demanda de capital en los mercados.<\/li>\n<li><strong>El riesgo de mercado<\/strong>: cuanto mayor sea el riesgo de un proyecto, el banco o el inversor exigir\u00e1 una mayor tasa de rendimiento.<\/li>\n<li>La <strong>situaci\u00f3n operativa y financiera de la empresa<\/strong>: la situaci\u00f3n de la empresa afecta a la rentabilidad que exigen los bancos y los socios de la misma y, por tanto, a su coste del capital. Adem\u00e1s, si se incrementa el riesgo financiero y el riesgo econ\u00f3mico, que hace referencia a la variaci\u00f3n del rendimiento del activo de la empresa, se incrementar\u00e1 el rendimiento requerido y, por ende, el coste del capital.<\/li>\n<li>El <strong>volumen de financiaci\u00f3n de la sociedad<\/strong>: si la empresa solicita un volumen de financiaci\u00f3n realmente grande (en comparaci\u00f3n con su tama\u00f1o), los inversores aumentar\u00e1n el rendimiento requerido y, por tanto, el coste de capital. Por su parte, las entidades financieras pueden no conceder m\u00e1s financiaci\u00f3n a una empresa fuertemente endeudada.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Por lo tanto, si necesitas financiaci\u00f3n para tu pyme, debes <strong>prestar especial atenci\u00f3n al plazo de devoluci\u00f3n de la financiaci\u00f3n y a su coste financiero<\/strong>.<\/p>\n<p>Si el plazo de la financiaci\u00f3n no es el adecuado puedes sufrir tensiones de tesorer\u00eda o la imposibilidad de cumplir con tus compromisos de pago. Por otra parte, si el coste financiero es excesivo, la rentabilidad de tu negocio se ver\u00e1 mermada.<\/p>\n\n<\/div>\n<p><\/p>\n\n\n\n<div class=\"single-cta gated-content\">\n\t<div class=\"single-cta__positioner\">\n\t\t<div class=\"single-cta__wrapper has-dark-background-color\">\n\t\t\t<div class=\"single-cta__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<h2 class=\"single-cta__title h3\">Kit de supervivencia<\/h2>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"single-cta__description\">\n\t\t\t\t\t\t<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p class=\"\">\u00bfQU\u00c9 INCLUYE?<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:list --><\/p>\n<ul><!-- wp:list-item --><\/p>\n<li><small>Una gu\u00eda con los retos de una pyme en sus inicios.<\/small><\/li>\n<p><!-- \/wp:list-item --><\/p>\n<p><!-- wp:list-item --><\/p>\n<li><small>Una plantilla para preparar tu plan de negocio<\/small>.<\/li>\n<p><!-- \/wp:list-item --><\/p>\n<p><!-- wp:list-item --><\/p>\n<li><small>Una plantilla para la previsi\u00f3n de flujo de caja.<\/small><\/li>\n<p><!-- \/wp:list-item --><\/ul>\n<p><!-- \/wp:list --><\/p>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a\n\t\t\t\t\t\thref=\"#gate-cdcf9195-0bf7-4154-8af3-1b51b92f667e\"\n\t\t\t\t\t\tclass=\"single-cta__button button button--primary\"\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t>\u00a1Quiero descargar mi KIT gratis!<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"1252\" height=\"810\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2023\/11\/SAGE_Mockup_Banner_Kit-supervivencia-pyme_VERDE-1252x810.jpg\" class=\"single-cta__image\" alt=\"Sage\" loading=\"lazy\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2023\/11\/SAGE_Mockup_Banner_Kit-supervivencia-pyme_VERDE-1252x810.jpg 1252w\" sizes=\"auto, (min-width: 48em) 33vw, 100vw\" \/>\t\t\t<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Para recurrir a fuentes o tipos de financiaci\u00f3n 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