{"id":20396,"date":"2022-08-05T12:33:56","date_gmt":"2022-08-05T10:33:56","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/?p=20396"},"modified":"2026-02-04T16:34:21","modified_gmt":"2026-02-04T15:34:21","slug":"el-departamento-de-tesoreria-como-banco-de-la-empresa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/el-departamento-de-tesoreria-como-banco-de-la-empresa\/","title":{"rendered":"El departamento de tesorer\u00eda como banco de la empresa"},"content":{"rendered":"<header class=\"entry-header has-dark-background-color entry-header--has-illustration entry-header--has-illustration--generic\">\n\t<div class=\"container\">\n\t\t<div class=\"entry-header__row row align-center\">\n\t\t\t<div class=\"col col-lg-7 col-xlg-6 entry-header__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"component component-single-header\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"entry-header__misc text--subtitle text--uppercase text--small\">\n\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/categoria\/finanzas\/\" class=\"entry-header__link\">Finanzas<\/a>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t<div class=\"entry-title-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<h1 class=\"entry-title\">\n\t\t\t\t\t\tEl departamento de tesorer\u00eda como banco de la empresa\t\t\t\t\t<\/h1>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"entry-header__description\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/p>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n\t<div class=\"single-post-details container\">\n\t\t<div class=\"col\">\n\t\t\t<span class=\"posted-on \"><time class=\"entry-date published\" datetime=\"2022-08-05T12:33:56+02:00\">5 agosto, 2022<\/time><\/span><span class=\"reading-time\"> minutos de lectura<\/span>\n\t\t<button\n\t\t\ttype=\"button\"\n\t\t\tclass=\"social-share-button button button--icon button--secondary js-social-share-button\"\n\t\t\tdata-share-title=\"El departamento de tesorer\u00eda como banco de la empresa\"\n\t\t\tdata-share-url=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/el-departamento-de-tesoreria-como-banco-de-la-empresa\/\"\n\t\t\tdata-share-text=\"Please read this interesting article\"\n\t\t>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__share-label\">Compartir<\/span>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__copy-label\" hidden>Copiar enlace<\/span>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__copy-tooltip\" aria-hidden=\"true\" hidden>Copiado<\/span>\n\t\t<\/button>\n\n\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/header>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-post-author\">\n\t\t\t<div class=\"co-authors\">\n\t\t\t\n\t\t<div class=\"entry-author-wrapper\">\n\t\t\t<a class=\"entry-author\" href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/author\/gonzalo-garcia-abad\/\">\n\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"40\" height=\"40\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/Gonzalo-Garcia_2024_600x600-350x350.jpg\" class=\"entry-author__image\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/Gonzalo-Garcia_2024_600x600-350x350.jpg 350w, https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/Gonzalo-Garcia_2024_600x600.jpg 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 40px) 100vw, 40px\" \/>\t\t\t\t<span class=\"entry-author__name\">Gonzalo Garc\u00eda Abad<\/span>\n\t\t\t<\/a>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n<div class=\"sage-block-classic-wrapper\">\n\n<p>En este art\u00edculo descubrir\u00e1s el paralelismo entre un <strong>banco y el departamento de tesorer\u00eda<\/strong> de tu negocio. <!--more--><\/p>\n<ul>\n<li>El movimiento fluido del dinero e inteligente de los datos monetarios deben caracterizar a cualquier banco o departamento de tesorer\u00eda.<\/li>\n<li>La tecnolog\u00eda bancaria y de tesorer\u00eda facilita la transici\u00f3n digital de todos los departamentos de una empresa.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La<strong> semejanza entre el departamento de tesorer\u00eda y un banco <\/strong>es clara. Sus l\u00edneas de trabajo son paralelas y es por eso por lo que es tan importante coordinar bien los esfuerzos y herramientas.<\/p>\n<p>Por suerte o por desgracia, el funcionamiento tanto de los bancos como de los departamentos de tesorer\u00eda suele ser<strong> tanto mejor cuanto m\u00e1s invisible es<\/strong>. Su contribuci\u00f3n se transforma en fluidez de las operaciones y lo notamos con viveza cuando algo falla.<\/p>\n<p><em><mark class=\"highlight-and-share\"><strong>\u00a1COMPARTE!<\/strong> \u00bfSabes cu\u00e1l es el \u2018coraz\u00f3n\u2019 bancario de tu empresa? Te contamos c\u00f3mo tu negocio alberga una especie de banco en su interior.<\/mark><\/em><\/p>\n<h2>El papel en la gesti\u00f3n de la liquidez<\/h2>\n<p>Los bancos son actores principales en la <strong>gesti\u00f3n de la liquidez <\/strong>a lo largo de todo el sistema financiero. En la econom\u00eda, existen diferentes agregados monetarios en funci\u00f3n de su capacidad para convertirse en el menor tiempo posible y sin riesgos en dinero con el que efectuar pagos. Las entidades bancarias deben<strong> mantener un equilibrio <\/strong>que permita obtener varios objetivos:<\/p>\n<ul>\n<li>Garantizar la <strong>m\u00e1xima rentabilidad<\/strong> posible tanto para el banco como para sus clientes. Eso exige invertir en activos de los que se obtendr\u00e1n retornos en el largo plazo.<\/li>\n<li>Estar en disposici\u00f3n de <strong>realizar a tiempo todos los pagos <\/strong>comprometidos. Para ello, se necesita contar con cifras suficientes de dep\u00f3sitos a la vista, monedas, billetes y otros activos que van a vencer de forma inminente.<\/li>\n<li>Cumplir con<strong> requisitos legales<\/strong> que hacen que deban mantener l\u00edquida una proporci\u00f3n de sus activos.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Del mismo modo, <strong>el departamento de tesorer\u00eda de una empresa debe <\/strong><a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/conoce-que-es-la-gestion-de-tesoreria-y-como-tenerla-bajo-control\/\"><strong>facilitar la fluidez del efectivo<\/strong><\/a>. Su trabajo es, en cierto modo, semejante:<\/p>\n<ul>\n<li>Un buen departamento de tesorer\u00eda debe<strong> minimizar la necesidad de disponer de activos l\u00edquidos<\/strong>. Las monedas, billetes, dinero en cuenta corriente y otras inversiones semejantes no suelen producir intereses, dividendos ni otros rendimientos o ventajas. Tener <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/excedentes-de-tesoreria\/\">un \u2018colch\u00f3n\u2019 excesivo<\/a> es un perjuicio a largo plazo y hay que analizar d\u00f3nde se encuentran los l\u00edmites.<\/li>\n<li>El departamento de tesorer\u00eda debe tener <strong>los pagos estudiados al mil\u00edmetro<\/strong>. Ha de conocer los calendarios e importes, riesgos posibles y sus probabilidades, disponibilidades de <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/soluciones-de-pago-la-revolucion-en-la-gestion-de-la-tesoreria\/\">diferentes medios de pago<\/a>\u2026<\/li>\n<li>Aunque la mayor\u00eda de las empresas no tienen requisitos legales de liquidez, s\u00ed existe un<strong> reflejo contable de su situaci\u00f3n<\/strong>. Los terceros, en especial en contratos importantes, prestan mucha atenci\u00f3n a las ratios y otra informaci\u00f3n sobre tesorer\u00eda.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Gesti\u00f3n de los datos<\/h2>\n<p><strong>La \u2018materia prima\u2019 de los bancos son los datos<\/strong>, desde su m\u00e1s remota historia. Con ellos, buscan:<\/p>\n<ul>\n<li>Saber <strong>en qui\u00e9n confiar <\/strong>o no para prestar el dinero de sus clientes.<\/li>\n<li>Modular las<strong> condiciones de acceso a la financiaci\u00f3n<\/strong> de la forma que puedan maximizar la rentabilidad de la operaci\u00f3n y minimizar su riesgo.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Para ello, la operativa bancaria trabaja con protocolos que deben facilitar los <strong>flujos financieros<\/strong> de los <strong>agentes econ\u00f3micos<\/strong>. Estos captan todo tipo de datos del entorno macroecon\u00f3mico y financiero, de los clientes, de los bienes y servicios, etc.<\/p>\n<p>Si los protocolos est\u00e1n bien dise\u00f1ados, el resultado debe proveer no solo una <strong>mejora en las decisiones financieras<\/strong>, sino tambi\u00e9n en la <strong>documentaci\u00f3n de las operaciones<\/strong>. As\u00ed, debe ser f\u00e1cil realizar pagos y cobros, obtener justificantes o cumplir con tr\u00e1mites y requisitos contractuales o legales.<\/p>\n<p>El departamento de tesorer\u00eda hace algo semejante. <strong>Sus datos son fundamentales para la toma de decisiones de otros departamentos<\/strong>. Facilitan acciones de otros departamentos como:<\/p>\n<ul>\n<li>Planificaci\u00f3n de inversiones.<\/li>\n<li>Pol\u00edticas retributivas, tanto a corto como a largo plazo.<\/li>\n<li>Pr\u00e1cticas de aprovisionamiento.<\/li>\n<li>Concesi\u00f3n de descuentos.<\/li>\n<li>Financiaci\u00f3n de compras y ventas.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Adem\u00e1s, el departamento de tesorer\u00eda debe <strong>facilitar que cuadre un \u2018puzle de datos\u2019<\/strong> con muchas piezas:<\/p>\n<ul>\n<li>Informaci\u00f3n de cuentas bancarias.<\/li>\n<li>Justificantes de operaciones bancarias<\/li>\n<li>Contabilidad.<\/li>\n<li>Facturas.<\/li>\n<li>N\u00f3minas.<\/li>\n<li>Documentos relacionados con otros tipos de cobros y pagos, como los modelos tributarios o determinados contratos.<\/li>\n<li>Inventarios y recuentos f\u00edsicos, tanto de existencias como <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/que-es-un-arqueo-de-caja-y-algunos-ejemplos\/\">arqueos de caja<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n<blockquote><p>El departamento de tesorer\u00eda tiene un papel clave para averiguar qu\u00e9 cobros o pagos no se han realizado, si se han efectuado de forma irregular o imprevista o no han sido correctamente documentados.<\/p><\/blockquote>\n<h2>El departamento de tesorer\u00eda como vector de cambio tecnol\u00f3gico<\/h2>\n<p>Las entidades del sector financiero y, en particular, las de la banca son capaces de<strong> facilitar el cambio tecnol\u00f3gico en todo tipo de empresas.<\/strong> \u00daltimamente, las transformaciones protagonistas est\u00e1n siendo dos:<\/p>\n<ul>\n<li>El empleo de <strong>datos bancarios<\/strong> que facilitan la trazabilidad, la previsi\u00f3n, la planificaci\u00f3n y el control tanto de operaciones empresariales como de consumo.<\/li>\n<li>La <strong>redefinici\u00f3n de experiencias de pago<\/strong> de todo tipo que est\u00e1n haciendo posibles nuevas relaciones comerciales, financieras, laborales\u2026<\/li>\n<\/ul>\n<p>El departamento de tesorer\u00eda act\u00faa con la empresa de forma semejante. Cuando empleas un software de tesorer\u00eda<strong>, como la nueva versi\u00f3n Advanced de <\/strong><a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/productos\/sage-xrt-treasury\/\"><strong>Sage XRT<\/strong><\/a>, obtienes la ventaja de un <strong>flujo inteligente del dinero<\/strong> a lo largo de tu negocio:<\/p>\n<ul>\n<li>Mejoras la gesti\u00f3n de la tesorer\u00eda gracias a <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/como-hacer-un-plan-de-tesoreria\/\">una planificaci\u00f3n<\/a>, una toma de decisiones y un control sustentados sobre <strong>informaci\u00f3n m\u00e1s exhaustiva y manejable<\/strong>.<\/li>\n<li>Facilitas la<strong> integraci\u00f3n de los datos bancarios<\/strong> en tus procesos de informaci\u00f3n empresarial.<\/li>\n<li>Refuerzas las actividades de <strong>cumplimiento normativo y prevenci\u00f3n del fraude<\/strong>.<\/li>\n<li>Simplificas la <strong>realizaci\u00f3n y seguimiento de los pagos<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Todos los departamentos de tu negocio, de una u otra forma, necesitan cobros y pagos y que estos fluyan de forma inteligente. Por eso, la introducci\u00f3n de una soluci\u00f3n avanzada de tesorer\u00eda representa <strong>un salto tecnol\u00f3gico para sus propios procesos<\/strong>.<\/p>\n<p>En cierto modo, podr\u00edamos hacer la comparaci\u00f3n con el aparato circulatorio de un animal. El departamento de tesorer\u00eda hace que el dinero fluya por toda la empresa como aquel lo hace con la sangre de un organismo. <strong>El \u2018coraz\u00f3n\u2019 tecnol\u00f3gico es la soluci\u00f3n de tesorer\u00eda<\/strong> que debe garantizar que los flujos monetarios y de datos de tesorer\u00eda del negocio llegan de la forma correcta, incluso aunque cambien las circunstancias internas o externas.<\/p>\n\n<\/div>\n<div class=\"single-cta\">\n\t<div class=\"single-cta__positioner\">\n\t\t<div class=\"single-cta__wrapper has-dark-background-color\">\n\t\t\t<div class=\"single-cta__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<h2 class=\"single-cta__title h3\">Sage XRT<\/h2>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"single-cta__description\">\n\t\t\t\t\t\t<p><strong>\u00a1Conoce el nuevo Sage XRT!<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><span style=\"font-size: 11pt\">Con funcionalidades para sacar el m\u00e1ximo partido<br \/>\na tu liquidez de forma flexible y eficiente.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a\n\t\t\t\t\t\thref=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/productos\/sage-xrt-treasury\/\"\n\t\t\t\t\t\tclass=\"single-cta__button button button--primary\"\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tid=\"cta-id-16725\"\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tdata-button-location=\"cta_box\"\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t>Inicia el tour interactivo<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"1440\" height=\"810\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2022\/04\/GettyImages-530281091-1440x810.jpg\" class=\"single-cta__image\" alt=\"Empleado trabajando en su oficina\" loading=\"lazy\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2022\/04\/GettyImages-530281091-1440x810.jpg 1440w\" sizes=\"auto, (min-width: 48em) 33vw, 100vw\" \/>\t\t\t<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Analizamos las semejanzas que explican por qu\u00e9 el departamento de tesorer\u00eda funciona como un banco para la empresa.<\/p>\n","protected":false},"author":240,"featured_media":19929,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_sage_video":false,"post_featured_image_hide":false,"footnotes":""},"categories":[2],"tags":[38,127],"business_type":[11],"lilypad":[],"context":[],"industry":[],"persona":[],"imagine_tag":[272],"coauthors":[412],"class_list":["post-20396","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finanzas","tag-gestion-financiera","tag-tesoreria","business_type-mediana-empresa"],"sage_meta":{"region":"es-es","author_name":"Gonzalo Garc\u00eda 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