{"id":21171,"date":"2023-02-16T09:00:21","date_gmt":"2023-02-16T08:00:21","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/?p=21171"},"modified":"2025-05-07T15:46:12","modified_gmt":"2025-05-07T13:46:12","slug":"ratio-de-tesoreria-que-es-aprende-a-calcularla-e-interpretarla","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/ratio-de-tesoreria-que-es-aprende-a-calcularla-e-interpretarla\/","title":{"rendered":"Ratio de tesorer\u00eda: Qu\u00e9 es y c\u00f3mo aprender a calcularla e interpretarla"},"content":{"rendered":"<header class=\"entry-header has-dark-background-color entry-header--has-illustration entry-header--has-illustration--generic\">\n\t<div class=\"container\">\n\t\t<div class=\"entry-header__row row align-center\">\n\t\t\t<div class=\"col col-lg-7 col-xlg-6 entry-header__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"component component-single-header\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"entry-header__misc text--subtitle text--uppercase text--small\">\n\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/categoria\/finanzas\/\" class=\"entry-header__link\">Finanzas<\/a>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t<div class=\"entry-title-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<h1 class=\"entry-title\">\n\t\t\t\t\t\tRatio de tesorer\u00eda: Qu\u00e9 es y c\u00f3mo aprender a calcularla e interpretarla\t\t\t\t\t<\/h1>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"entry-header__description\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/p>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n\t\t<div class=\"single-post-details container\">\n\t\t<div class=\"col\">\n\t\t\t<span class=\"posted-on \">Publicado el <time class=\"entry-date published\" datetime=\"2023-02-16T09:00:21+01:00\">16 febrero, 2023<\/time><\/span><span class=\"reading-time\"> minutos de lectura<\/span>\n\t\t<button\n\t\t\ttype=\"button\"\n\t\t\tclass=\"social-share-button button button--icon button--secondary js-social-share-button\"\n\t\t\tdata-share-title=\"Ratio de tesorer\u00eda: Qu\u00e9 es y c\u00f3mo aprender a calcularla e interpretarla\"\n\t\t\tdata-share-url=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/ratio-de-tesoreria-que-es-aprende-a-calcularla-e-interpretarla\/\"\n\t\t\tdata-share-text=\"Please read this interesting article\"\n\t\t>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__share-label\">Compartir<\/span>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__copy-label\" hidden>Copy Link<\/span>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__copy-tooltip\" aria-hidden=\"true\" hidden>Copied<\/span>\n\t\t<\/button>\n\n\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n\t<\/header>\n\n\n<div class=\"wp-block-post-author has-dark-background-color alignfull\">\n\t<div class=\"container\">\n\t\t<div class=\"col\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"co-authors\">\n\t\t\t\t\t\n\t\t<div class=\"entry-author-wrapper\">\n\t\t\t<a class=\"entry-author\" href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/author\/jose-ramon-fernandez-de-la-cigona\/\">\n\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"40\" height=\"40\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/foto_jose-ramon_400x400-350x350.jpg\" class=\"entry-author__image\" alt=\"Sage\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/foto_jose-ramon_400x400-350x350.jpg 350w, https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/02\/foto_jose-ramon_400x400.jpg 585w\" sizes=\"auto, (max-width: 40px) 100vw, 40px\" \/>\t\t\t\t<span class=\"entry-author__name\">Jose Ram\u00f3n Fern\u00e1ndez de la Cigo\u00f1a<\/span>\n\t\t\t<\/a>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" style=\"font-style:normal;font-weight:100\">Entre los indicadores financieros o ratios<strong>,<\/strong> tambi\u00e9n popularmente conocidos en el entorno financiero como KPI (Key Performance Indicators), destaca por su utilidad la ratio<strong> <\/strong>de tesorer\u00eda.<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>En este art\u00edculo te explicamos qu\u00e9 es la ratio de tesorer\u00eda.<\/li>\n\n\n\n<li>Conoce las claves de c\u00f3mo calcularla e interpretarla de forma correcta.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La ratio de tesorer\u00eda, tambi\u00e9n conocida como coeficiente de liquidez inmediata (RT) forma parte de los indicadores financieros que se utilizan para analizar los estados financieros de la empresa en un periodo determinado.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Este an\u00e1lisis permitir\u00e1 realizar un <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/como-realizar-diagnostico-financiero-de-un-negocio-paso-a-paso\/\">diagn\u00f3stico financiero<\/a>&nbsp; con el que se podr\u00e1n conocer las fortalezas y debilidades financieras de la empresa, optimizar sus recursos financieros y medir la consecuci\u00f3n de los objetivos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 es la ratio de tesorer\u00eda o coeficiente de liquidez inmediata (RT)?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La ratio de tesorer\u00eda mide las <strong>posibilidades de la empresa de poder hacer frente a sus obligaciones de pago a corto plazo. <\/strong>Para ello, solo tiene en cuenta los activos ya disponibles o que precisan \u00fanicamente de la \u00faltima fase del ciclo de explotaci\u00f3n (el cobro) para transformarse en efectivo.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La ratio de tesorer\u00eda mide la situaci\u00f3n financiera de un negocio a muy corto plazo.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta ratio se diferencia de la de solvencia en que, aunque ambas muestran la capacidad de la empresa para pagar sus deudas, la ratio de solvencia mide la solvencia general de la compa\u00f1\u00eda. Es decir, divide los activos totales de la empresa, entre la totalidad de los pasivos, tanto a corto como a largo plazo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo se calcula la ratio de tesorer\u00eda?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La f\u00f3rmula que se utiliza para calcular la ratio de tesorer\u00eda es la siguiente:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">RT= Activo disponible (tesorer\u00eda e inversiones financieras temporales) + Realizable \/ Pasivo corriente<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Activo disponible<\/strong>: Se encuentra dentro del activo corriente, del cual se extraen los activos inmediatamente disponibles, como el saldo de caja y bancos y los dep\u00f3sitos inmediatamente realizables.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Realizable: <\/strong>Ubicado en el activo corriente, ser\u00edan los clientes, deudores, inversiones financieras temporales, etc. Ser\u00edan partidas pendientes de cobro a corto plazo que pueden convertirse r\u00e1pidamente en liquidez.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Pasivo corriente:<\/strong> Ser\u00edan los proveedores, acreedores, los cr\u00e9ditos a corto plazo, etc. Ser\u00edan las partidas que representan obligaciones de pago con vencimiento menor a un a\u00f1o.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2023\/02\/SAGE_IMG_Formula-para-calcular-la-ratio-de-tesoreria_v1-1024x882.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-21178\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfCu\u00e1l es el valor \u00f3ptimo de la ratio de tesorer\u00eda?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Su valor \u00f3ptimo se debe situar cerca del 1, ya que, si es igual a 1, la empresa ser\u00eda capaz de hacer frente a sus obligaciones de pago y no tendr\u00eda recursos ociosos.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Si es mayor que 1<\/strong>: La empresa tiene capacidad para afrontar sus pagos inmediatos, pero si es muy superior, esto puede suponer que la empresa tenga exceso de liquidez no invertida. Es decir, recursos financieros ociosos o que no encuentra proyectos rentables donde invertir sus excedentes de tesorer\u00eda.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Si es menor que 1:<\/strong> La empresa no es capaz de hacer frente a sus obligaciones de pago a corto plazo con sus activos l\u00edquidos. En esta situaci\u00f3n necesitar\u00e1 financiaci\u00f3n ajena, ampliar capital o vender activos no corrientes. Si no consiguiese los recursos necesarios, no podr\u00eda atender sus pagos a corto plazo y puede verse abocada a un concurso de acreedores.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es importante tener en cuenta que el an\u00e1lisis de la ratio de tesorer\u00eda no debe ser est\u00e1tico y debe hacerse un <strong>seguimiento de su evoluci\u00f3n<\/strong>. De esta forma, se podr\u00e1 ver el impacto de las medidas que se toman para mejorarlo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo mejorar la liquidez de tu empresa?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si la ratio de tesorer\u00eda no se encuentra entre los valores \u00f3ptimos, debes tomar medidas para mejorar la liquidez en tu empresa. Estas son algunas de las medidas que puedes tomar:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Reduce los plazos de cobro, reduciendo los plazos de los cr\u00e9ditos comerciales.<\/li>\n\n\n\n<li>Utiliza el <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/diferencia-factoring-y-confirming\/\">factoring<\/a> para anticipar los cobros de tus clientes<\/li>\n\n\n\n<li>Alarga los plazos de pago a tus proveedores o acreedores, aunque no deber\u00edan superar los <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/prohibicion-pagar-facturas-mas-60-dias-infografia\/\">60 d\u00edas que determina la ley de morosidad<\/a>.<\/li>\n\n\n\n<li>Usa el confirming para retrasar los pagos a tus proveedores y que estos puedan cobrar sus facturas de forma anticipada.<\/li>\n\n\n\n<li>Lleva una exhaustiva gesti\u00f3n de impagados.<\/li>\n\n\n\n<li>Reduce el cr\u00e9dito comercial.<\/li>\n\n\n\n<li>Haz descuentos a tus clientes por pronto pago.<\/li>\n\n\n\n<li>Incrementa la rotaci\u00f3n de tus <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/gestion-de-existencias\/\">existencias<\/a> y no almacenes m\u00e1s de lo necesario.<\/li>\n\n\n\n<li>Vende activos que no necesites para realizar tu ciclo de explotaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Adem\u00e1s de todas estas medidas, es fundamental que cuentes con un <strong>software fiable de tesorer\u00eda como <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/productos\/sage-xrt-treasury\/\">Sage XRT Advanced<\/a><\/strong>, que te permita calcular esta ratio y llevar un exhaustivo control de la tesorer\u00eda de tu empresa.<\/p>\n \n<div class=\"single-cta\">\n\t<div class=\"single-cta__positioner on-scroll-highlight__target\">\n\t\t<div class=\"single-cta__wrapper has-dark-background-color\">\n\t\t\t<div class=\"single-cta__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<h2 class=\"single-cta__title h3\">Sage XRT<\/h2>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"single-cta__description\">\n\t\t\t\t\t\t<p><strong>\u00a1Conoce el nuevo Sage XRT!<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><span style=\"font-size: 11pt\">Con funcionalidades para sacar el m\u00e1ximo partido<br \/>\na tu liquidez de forma flexible y eficiente.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a\n\t\t\t\t\t\thref=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/productos\/sage-xrt-treasury\/\"\n\t\t\t\t\t\tclass=\"single-cta__button button button--primary\"\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tid=\"cta-id-16725\"\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tdata-button-location=\"cta_box\"\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t>Inicia el tour interactivo<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"1440\" height=\"810\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2022\/04\/GettyImages-530281091-1440x810.jpg\" class=\"single-cta__image\" alt=\"Empleado trabajando en su oficina\" loading=\"lazy\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2022\/04\/GettyImages-530281091-1440x810.jpg 1440w\" sizes=\"auto, (min-width: 48em) 33vw, 100vw\" \/>\t\t\t<\/div>\n<\/div>\n\n<section class=\"more-topics alignfull has-grey-light-background-color wp-block-sage-post-topics\">\n\t<div class=\"container\">\n\t\t<div class=\"row\">\n\t\t\t<div class=\"col col-12 col-lg-4\">\n\t\t\t\t<h3 class=\"more-topics__title h2\">Encuentra m\u00e1s art\u00edculos sobre estas tem\u00e1ticas<\/h3>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<div class=\"col col-12 col-lg-8\">\n\t\t\t\t<ul class=\"post-tags__list\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"post-tags__item\">\n\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/tag\/gestion-financiera\/\" class=\"post-tags__link button button--secondary\">\n\t\t\t\t\t\t\t\tGesti\u00f3n financiera\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"post-tags__item\">\n\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/tag\/tesoreria\/\" class=\"post-tags__link button button--secondary\">\n\t\t\t\t\t\t\t\tTesorer\u00eda\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/ul>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/section>\n\n<div class=\"alignfull wp-block-sage-related-posts\">\n\t<section class=\"related-posts card-grid has-dark-background-color\">\n\t<div class=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"row\">\n\t\t\t\t<div class=\"col\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"related-posts__heading related-posts__heading--featured h1\">Encuentra m\u00e1s consejos<\/h2>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<div class=\"row related-posts__featured\">\n\t\t\t\t<div class=\"col card-grid__item\">\n\t\t\t\t\t<article\n\t\tclass=\"card-post related-post related-post-0 post-19549 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-finanzas tag-flujo-de-caja tag-tesoreria business_type-mediana-empresa card-post--is-clickable\"\n>\n\t<div class=\"card-post__media-wrapper\">\n\t\t<figure class=\"card-post__media card-post__media--video\">\n\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"1151\" height=\"810\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2017\/11\/8-noviembre-businessmentorship-1675x1179-1151x810.jpg\" class=\"card-post__image\" alt=\"sage\" loading=\"lazy\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2017\/11\/8-noviembre-businessmentorship-1675x1179-684x384.jpg 684w, https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2017\/11\/8-noviembre-businessmentorship-1675x1179-768x541.jpg 768w, https:\/\/www.sage.com\/es-es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2017\/11\/8-noviembre-businessmentorship-1675x1179-1151x810.jpg 1151w\" sizes=\"auto, (min-width: 48em) 250px, (min-width: 30em) 100vw, 100vw\" \/>\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"card-post__play-video\">\n\t\t\t\t\t\t<svg 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una empresa un software de gesti\u00f3n de tesorer\u00eda? Se\u00f1ales y criterios para decidir\n\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t<\/p>\n\n\t\t\n\t\t\t\t\t<p class=\"card-post__description\">\n\t\t\t\tDescubre las se\u00f1ales que indican cu\u00e1ndo Excel o tu ERP pueden quedarse cortos y qu\u00e9 debes valorar antes de cambiar tu forma de gestionar la tesorer\u00eda.\t\t\t<\/p>\n\t\t\n\t\t\t<\/div>\n\n\t<\/article>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\n\t\t\t\t\t<div class=\"row related-posts__non-featured\">\n\t\t\t\t<div class=\"col col-12\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"related-posts__heading related-posts__heading--more h4\">M\u00e1s sobre esta tem\u00e1tica<\/h2>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t<div class=\"col col-6 col-lg-3 card-grid__item\">\n\t\t\t\t\t\t<article\n\t\tclass=\"card-post related-post related-post-1 post-15354 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-finanzas tag-analisis-de-datos tag-erp tag-gestion-financiera 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el control de liquidez con Sage XRT\t\t<\/p>\n\n\t\t\t<\/a>\n\t\n\t\n\t\t\n\t\n\t<\/article>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La ratio de tesorer\u00eda es clave para saber si la empresa tiene los recursos necesarios para hacer frente a sus obligaciones de pago.<\/p>\n","protected":false},"author":238,"featured_media":19799,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_yoast_wpseo_is_cornerstone":"","_yoast_wpseo_meta-robots-noindex":"","_yoast_wpseo_meta-robots-nofollow":"","_yoast_wpseo_opengraph-title":"","_yoast_wpseo_opengraph-description":"","_yoast_wpseo_opengraph-image":"","_yoast_wpseo_opengraph-image-id":"","_yoast_wpseo_twitter-title":"","_yoast_wpseo_twitter-description":"","_yoast_wpseo_twitter-image":"","_yoast_wpseo_twitter-image-id":"","_yoast_wpseo_schema_page_type":"","_yoast_wpseo_schema_article_type":"","_sage_video":false,"_yoast_wpseo_focuskeywords":"","_yoast_wpseo_keywordsynonyms":"","_yoast_wpseo_primary_category":"2","sage_membership_post_content_type":"","sage_membership_post_featured_video_id":"","sage_membership_post_video_type":"","sage_membership_post_featured_video_duration":"","post_featured_image_hide":false,"sage_hide_published_date":false,"sage_hide_read_time":false,"sage_hide_share_buttons":false,"_pwl_sage_podcast_buzzsprout_src":"","footnotes":""},"categories":[2],"tags":[38,127],"business_type":[11],"lilypad":[],"context":[],"industry":[],"persona":[],"imagine_tag":[272],"coauthors":[396],"class_list":["post-21171","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finanzas","tag-gestion-financiera","tag-tesoreria","business_type-mediana-empresa"],"sage_meta":{"region":"es-es","author_name":"Jose 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