Descubre por qué son tan importantes las transferencias internacionales SWIFT y qué ventajas aporta este sistema al comercio y las finanzas.
- Detrás de cada transferencia internacional, hay un flujo de datos que facilita el proceso.
- SWIFT es un medio para consolidar la confianza, mejorar servicios y disminuir costes.
Contenido del post
- ¿Qué son las transferencias internacionales SWIFT?
- ¿Cómo funcionan las transferencias internacionales SWIFT?
- ¿Qué es el código SWIFT?
- ¿Por dónde irá el futuro de las transferencias internacionales?
Las transferencias internacionales SWIFT son una de las grandes palancas de los movimientos comerciales, financieros y de inversión, que involucran distintos países. Facilita la realización de pagos bancarios y, con ellos, los contratos por los que se producen los desembolsos.
Incluso, juegan un papel importante en:
- Envío de remesas de migrantes.
- Pago de impuestos en otros países.
- Recepción de subvenciones
- Participación en proyectos transfronterizos sin fines lucrativos.
- Entre otros muchos aspectos.
¡COMPARTE! Descubre cómo SWIFT facilita la operativa bancaria y los procesos de internacionalización de las empresas.
1)¿Qué son las transferencias internacionales SWIFT?
SWIFT son las siglas de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Es una plataforma en la que participan miles de entidades, principalmente bancos, de todo el mundo, con el fin de facilitar las transferencias internacionales. Para ello, han configurado un conjunto estandarizado de procedimientos basado en las telecomunicaciones que facilitan la operativa.
En principio, si no existiese SWIFT, podrían efectuarse transferencias internacionales, pero con muchos problemas. De hecho, existen sistemas alternativos a SWIFT, pero son minoritarios. Ten en cuenta que cuando das la orden, el banco debe tener claros muchos datos. No solo se trata de identificar a los intervinientes y las características de la operación, sino de ofrecer seguridad.
SWIFT ha sido un avance significativo en la confianza y seguridad en la operativa bancaria internacional.
En principio, en todo el mundo hay diversas normativas y códigos de buenas prácticas que afectan a la operativa bancaria. Esto obliga a las entidades a reforzar los controles con el fin de evitar que las transferencias se conviertan en un vehículo de actividades irregulares e, incluso, criminales.
Al mismo tiempo, los protocolos deben garantizar que se cumplen ciertos requisitos de calidad operativa. Deben minimizarse los riesgos de que la información compartida entre entidades pueda ser alterada por error o manipulación. Además, hay que reforzar la ciberseguridad y confidencialidad de los datos.
2)¿Cómo funcionan las transferencias internacionales SWIFT?
SWIFT aporta varios elementos para lograr la seguridad y confianza en las transferencias internacionales y minimizar los costes:
- Protocolos que establecen tanto los datos que se comparten como los procedimientos informáticos.
- Un entorno configurado en el que las entidades pueden conectarse a través de diferentes medios.
- Soluciones de software para gestionar los mensajes SWIFT.
- Servicios complementarios como soluciones de verificación, Know Your Customer (KYC), cumplimiento normativo, informes macroeconómicos, etc.
SWIFT ofrece soluciones para abordar los diferentes desafíos que reclaman los movimientos transfronterizos de dinero.
Por tanto, SWIFT actúa como un doble marco: tecnológico y procedimental. Intenta aportar respuestas a las principales inquietudes, no solo del cobrador y el pagador, sino de todo el sistema financiero, las Administraciones y la economía en su conjunto.
3)¿Qué es el código SWIFT?
Es un código de 8 a 11 posiciones que se utiliza habitualmente en las transferencias internacionales SWIFT. Aunque coloquialmente se le denomine código SWIFT, su nombre real es Bank Identifier Code (BIC). Su composición es la siguiente:
- Cuatro caracteres iniciales para identificar al banco.
- Tras ellos, los dos siguientes se refieren al país.
- Las posiciones 7 y 8 se destinan a dos caracteres representativos de la localidad.
- De forma opcional, pueden incluirse tres caracteres más para identificar la oficina bancaria. De no aparecer, se entiende que la oficina es la central.
Junto a este código BIC, suelen necesitarse otros datos que identifiquen las cuentas concretas afectadas por la transferencia. En muchos países, incluidos los de la Unión Europea, se emplea el International Bank Account Number (IBAN). No obstante, cuando las transferencias se realizan dentro de la Single Euro Payments Area (SEPA), en general, los proveedores de servicios de pago no deben exigir a los usuarios que indiquen el código BIC.
4)¿Por dónde irá el futuro de las transferencias internacionales?
Nadie sabe a ciencia cierta cómo será el futuro de las transferencias internacionales, pero parece que dependerá de diversos factores. Hasta el momento, tres son los principales que marcan el rumbo:
- La tecnología, ya que casi cualquiera de las herramientas digitales tiene usos en los pagos.
- Las relaciones internacionales, como ya se ha visto con la exclusión de bancos rusos del sistema SWIFT.
- Los requerimientos de la banca, del resto de empresas del sector financiero y de sus clientes.
Lo que sí parece probable es que el futuro de las transferencias internacionales siga pasando por la colaboración. SWIFT es, en la actualidad, un cauce a través del cual bancos tradicionales y otras entidades de todo el mundo comparten recursos y conocimientos. Sin embargo, es posible que puedan ir popularizándose canales alternativos o complementarios.
La gran ventaja con la que parte SWIFT es el enorme conocimiento acumulado sobre transferencias bancarias internacionales. Además, la infraestructura del sistema y la de sus participantes suponen una inversión que ha contribuido a minimizar los costes. Incluso, esa posición de partida podría ser empleada para utilizar SWIFT como punto de arranque de una revolución en los pagos internacionales.
De cualquier forma, también hay corrientes empresariales que buscan una disrupción completa que rompa con todo lo que hemos conocido hasta ahora. La idea es utilizar nuevas tecnologías para generar flujos de datos completamente diferentes.
En particular, tienen mucha trascendencia los proyectos que pretenden alcanzar una visión más integral de los pagos internacionales. Se busca coordinarlos con la gestión del conjunto de toda la vida de los contratos y de los compromisos legales y de responsabilidad corporativa.
Las transferencias son muy importantes para el comercio y las finanzas internacionales. Su buen encauzamiento ayuda a mejorar las actividades empresariales y la vida de las personas.