{"id":5942,"date":"2025-03-03T14:20:18","date_gmt":"2025-03-03T14:20:18","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sage.com\/pt-pt\/blog\/?p=5942"},"modified":"2025-05-16T13:23:49","modified_gmt":"2025-05-16T12:23:49","slug":"solucoes-de-pagamento-revolucao-na-gestao-tesouraria","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sage.com\/pt-pt\/blog\/solucoes-de-pagamento-revolucao-na-gestao-tesouraria\/","title":{"rendered":"Solu\u00e7\u00f5es de pagamento: a revolu\u00e7\u00e3o na gest\u00e3o da tesouraria"},"content":{"rendered":"<header class=\"entry-header has-dark-background-color entry-header--has-illustration entry-header--has-illustration--generic\">\n\t<div class=\"container\">\n\t\t<div class=\"entry-header__row row align-center\">\n\t\t\t<div class=\"col col-lg-7 col-xlg-6 entry-header__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"component component-single-header\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"entry-header__misc text--subtitle text--uppercase text--small\">\n\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.sage.com\/pt-pt\/blog\/category\/dinheiro-e-poupanca\/\" class=\"entry-header__link\">Dinheiro e Poupan\u00e7a<\/a>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t<div class=\"entry-title-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<h1 class=\"entry-title\">\n\t\t\t\t\t\tSolu\u00e7\u00f5es de pagamento: a revolu\u00e7\u00e3o na gest\u00e3o da tesouraria\t\t\t\t\t<\/h1>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"entry-header__description\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/p>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n\t<div class=\"single-post-details container\">\n\t\t<div class=\"col\">\n\t\t\t<span class=\"posted-on \"><time class=\"entry-date published\" datetime=\"2025-03-03T14:20:18+00:00\">Mar\u00e7o 3, 2025<\/time><\/span><span class=\"reading-time\"> minutos de leitura<\/span>\n\t\t<button\n\t\t\ttype=\"button\"\n\t\t\tclass=\"social-share-button button button--icon button--secondary js-social-share-button\"\n\t\t\tdata-share-title=\"Solu\u00e7\u00f5es de pagamento: a revolu\u00e7\u00e3o na gest\u00e3o da tesouraria\"\n\t\t\tdata-share-url=\"https:\/\/www.sage.com\/pt-pt\/blog\/solucoes-de-pagamento-revolucao-na-gestao-tesouraria\/\"\n\t\t\tdata-share-text=\"Por favor, leia este artigo interessante\"\n\t\t>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__share-label\">Partilhar<\/span>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__copy-label\" hidden>Copiar link<\/span>\n\t\t\t<span class=\"social-share-button__copy-tooltip\" aria-hidden=\"true\" hidden>Copiada<\/span>\n\t\t<\/button>\n\n\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/header>\n\n\n<div class=\"wp-block-post-author\">\n\t\t\t<div class=\"co-authors\">\n\t\t\t\n\t\t<div class=\"entry-author-wrapper\">\n\t\t\t<a class=\"entry-author\" href=\"https:\/\/www.sage.com\/pt-pt\/blog\/author\/asavinwattanajantra\/\">\n\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"40\" height=\"40\" src=\"https:\/\/www.sage.com\/pt-pt\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/15\/2026\/03\/Asavin-350x350.jpg\" class=\"entry-author__image\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/www.sage.com\/pt-pt\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/15\/2026\/03\/Asavin-350x350.jpg 350w, https:\/\/www.sage.com\/pt-pt\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/15\/2026\/03\/Asavin-768x768.jpg 768w, https:\/\/www.sage.com\/pt-pt\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/15\/2026\/03\/Asavin-810x810.jpg 810w, https:\/\/www.sage.com\/pt-pt\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/15\/2026\/03\/Asavin.jpg 1000w\" sizes=\"auto, (max-width: 40px) 100vw, 40px\" \/>\t\t\t\t<span class=\"entry-author__name\">Asavin Wattanajantra<\/span>\n\t\t\t<\/a>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-com-a-chegada-da-banca-aberta-a-forma-como-as-empresas-gerem-os-seus-pagamentos-e-a-tesouraria-esta-a-transformar-se-rapidamente\" style=\"font-style:normal;font-weight:100\">Com a chegada da banca aberta, a forma como as empresas gerem os seus pagamentos e a tesouraria est\u00e1 a transformar-se rapidamente.<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Os novos servi\u00e7os \u2014 como a emiss\u00e3o de pagamentos por iniciativa do devedor ou credor e a agrega\u00e7\u00e3o de contas \u2014 simplificam e aceleram a gest\u00e3o de fluxos de caixa.<\/li>\n\n\n\n<li>A integra\u00e7\u00e3o de tecnologias como intelig\u00eancia artificial e blockchain refor\u00e7a o controlo, a seguran\u00e7a e a tomada de decis\u00f5es dos gestores de tesouraria.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>A banca aberta (o denominado &#8220;Open Banking&#8221;) permitiu a cria\u00e7\u00e3o de tr\u00eas novos tipos de servi\u00e7os financeiros para as empresas. Em termos de <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/pt-pt\/software-tesouraria\/\">gest\u00e3o de tesouraria<\/a>:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Emiss\u00e3o de pagamentos por iniciativa do devedor: <\/strong>Trata-se de um servi\u00e7o que permite \u00e0s empresas ordenar uma transfer\u00eancia de e para qualquer conta atrav\u00e9s de uma interface \u00fanica, de um site ou de uma aplica\u00e7\u00e3o m\u00f3vel.<\/li>\n\n\n\n<li><strong><strong>A emiss\u00e3o de pagamentos por iniciativa do credor: <\/strong><\/strong>Este servi\u00e7o permite ao vendedor solicitar uma transfer\u00eancia para a conta do pr\u00f3prio cliente. A transfer\u00eancia \u00e9 concebida neste sistema como uma a\u00e7\u00e3o que requer a valida\u00e7\u00e3o do cliente, al\u00e9m da autentica\u00e7\u00e3o por parte do seu banco.<\/li>\n\n\n\n<li><strong><strong>A agrega\u00e7\u00e3o de contas: <\/strong><\/strong>Referimo-nos a um servi\u00e7o em que as informa\u00e7\u00f5es sobre saldos e opera\u00e7\u00f5es completadas pelo conjunto das contas da empresa s\u00e3o agrupadas numa \u00fanica interface (site ou aplica\u00e7\u00e3o m\u00f3vel).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"as-tres-revolucoes-das-solucoes-de-pagamento\">As tr\u00eas revolu\u00e7\u00f5es das solu\u00e7\u00f5es de pagamento<\/h2>\n\n\n\n<p>As empresas ir\u00e3o beneficiar, a muito curto prazo, de solu\u00e7\u00f5es de pagamento&nbsp;profundamente renovadas.<\/p>\n\n\n\n<p>Com efeito, para <strong>incentivar a fluidez do mercado financeiro <\/strong>europeu e a competitividade dos diferentes atores continentais, a Uni\u00e3o Europeia lan\u00e7ar\u00e1 duas reformas significativas diretamente relacionadas com as solu\u00e7\u00f5es de pagamento:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>O estabelecimento da banca aberta\u00a0(Open Banking);<\/li>\n\n\n\n<li>Sistematiza\u00e7\u00e3o dos pagamentos instant\u00e2neos no \u00e2mbito do espa\u00e7o SEPA.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>As institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias, as fintechs e os organismos de regula\u00e7\u00e3o j\u00e1 disp\u00f5em da capacidade para materializar estas duas novas abordagens nos seus processos do dia-a-dia.<\/p>\n\n\n\n<p>A passagem para um ecossistema aberto e em tempo real d\u00e1 lugar a tr\u00eas revolu\u00e7\u00f5es no \u00e2mbito das solu\u00e7\u00f5es de pagamento.<\/p>\n\n\n\n<p>Estas s\u00e3o as <strong>tr\u00eas tend\u00eancias<\/strong> que afetar\u00e3o os gestores de tesouraria das empresas nos pr\u00f3ximos meses:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pagamentos e recebimentos em tempo real;<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.sage.com\/pt-pt\/blog\/como-preparar-a-sua-organizacao-para-tempos-de-incerteza\/\">Otimiza\u00e7\u00e3o da gest\u00e3o de tesouraria<\/a> num contexto em que a gest\u00e3o do tempo real assume cada vez mais import\u00e2ncia;<\/li>\n\n\n\n<li>A luta contra a <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/pt-pt\/blog\/7-boas-praticas-para-proteger-se-das-fraudes-em-lojas\/\">fraude<\/a> e a garantia da seguran\u00e7a nas trocas financeiras.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>O surgimento destes novos servi\u00e7os pressup\u00f5e que as empresas simplifiquem a gest\u00e3o do seu fluxo de tesouraria&nbsp;gra\u00e7as a cinco fatores:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Maior controlo da emiss\u00e3o de fluxos<\/strong>, acrescida \u00e0 possibilidade de emitir transfer\u00eancias de forma imediata;<\/li>\n\n\n\n<li>A <strong>agiliza\u00e7\u00e3o da cobran\u00e7a de d\u00edvidas<\/strong> gra\u00e7as \u00e0 op\u00e7\u00e3o de que ambas as partes iniciam a a\u00e7\u00e3o que desencadeia o pagamento;<\/li>\n\n\n\n<li>Uma melhoria da <strong>visibilidade em tempo real<\/strong>, motivada quer pelo servi\u00e7o de agrega\u00e7\u00e3o de contas quer pelo in\u00edcio dos pagamentos;<\/li>\n\n\n\n<li>Uma maior integra\u00e7\u00e3o da <strong>cadeia de pagamento<\/strong>, o que facilita a implementa\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os digitais que proporcionam valor acrescentado ao tratamento de dados e refor\u00e7am a seguran\u00e7a das transa\u00e7\u00f5es;<\/li>\n\n\n\n<li>A possibilidade de colaborar com novos parceiros financeiros, fintechs ou bancos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Os fabricantes de solu\u00e7\u00f5es de gest\u00e3o financeira para empresas t\u00eam o desafio de <strong>fornecer \u00e0s empresas (seus clientes) funcionalidades e servi\u00e7os renovados, em fun\u00e7\u00e3o das novas oportunidades<\/strong> derivadas da revolu\u00e7\u00e3o nas <a href=\"https:\/\/www.sage.com\/pt-pt\/blog\/solucoes-de-pagamento-rumo-ao-digital\/\">solu\u00e7\u00f5es de pagamento.<\/a><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"gestao-de-tesouraria-o-que-necessitam-os-gestores-de-tesouraria-das-empresas\">Gest\u00e3o de tesouraria: O que necessitam os gestores de tesouraria das empresas<\/h2>\n\n\n\n<p>Os respons\u00e1veis de tesouraria devem dispor de mecanismos que lhes permitam beneficiar das novas oportunidades sem perder o controlo nem p\u00f4r em risco a seguran\u00e7a das suas organiza\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p>Vale a pena esclarecer que estas s\u00e3o, em parte, espec\u00edficas para cada empresa.<\/p>\n\n\n\n<p>No entanto, podemos destacar as mais evidentes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Um <strong>ambiente que facilite e reforce a visibilidade<\/strong> da disponibilidade de ativos l\u00edquidos, em tempo real e dentro dos prazos escolhidos;<\/li>\n\n\n\n<li>Ergonomia e uma mobilidade que propiciem a <strong>agiliza\u00e7\u00e3o do movimento dos fluxos<\/strong>. Seria absurdo poder concluir uma transfer\u00eancia em 10 segundos e o procedimento interno correspondente necessitar de 25 cliques;<\/li>\n\n\n\n<li>Ajuda na <strong>tomada de decis\u00f5es<\/strong>. A acelera\u00e7\u00e3o das possibilidades de transa\u00e7\u00e3o deve ser acompanhada de um refor\u00e7o das capacidades de gest\u00e3o relacionadas com a tesouraria. A intelig\u00eancia artificial, &#8220;machine learning&#8221; e blockchain oferecem novas possibilidades neste sentido;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Refor\u00e7o dos procedimentos de controlo e de seguran\u00e7a. <\/strong>Ao ser conclu\u00edda de forma imediata, a transfer\u00eancia n\u00e3o pode ser revertidas. A sua solu\u00e7\u00e3o de gest\u00e3o financeira deve incluir op\u00e7\u00f5es mais avan\u00e7adas para manter o controlo;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Automatiza\u00e7\u00e3o da recolha de dados<\/strong> de centros e filiais, bem como a possibilidade de gerar fluxos de trabalho em fun\u00e7\u00e3o do processo de tomada de decis\u00f5es atuais ou futuras;<\/li>\n\n\n\n<li>Integra\u00e7\u00e3o de uma <strong>plataforma colaborativa<\/strong> que facilita os interc\u00e2mbios e as intera\u00e7\u00f5es entre os participantes na cadeia de pagamentos e os parceiros banc\u00e1rios e os prestadores de servi\u00e7os financeiros em geral.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Centraliza\u00e7\u00e3o e gest\u00e3o das delega\u00e7\u00f5es de autoridade. <\/strong>A necessidade de uma autentica\u00e7\u00e3o forte decorrente da agiliza\u00e7\u00e3o das trocas financeiras requer o refor\u00e7o dos mecanismos de gest\u00e3o de procura\u00e7\u00f5es, autorizadores, signat\u00e1rios\u2026<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Em suma, as necessidades dos gestores de tesouraria das empresas e dos fabricantes de software de gest\u00e3o devem ser adaptadas ao novo quadro proporcionado pelas solu\u00e7\u00f5es de pagamento.<\/p>\n\n\n\n<p>Ao mesmo tempo, as ferramentas e dispositivos de trabalho devem:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Permitir que as empresas aproveitem as oportunidades de acesso imediato para <strong>acelerar a disponibilidade de recursos financeiros e promover o crescimento e a inova\u00e7\u00e3o;<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Acompanhar a agiliza\u00e7\u00e3o e a internacionaliza\u00e7\u00e3o dos interc\u00e2mbios com padr\u00f5es adequados e tecnologias inovadoras para <strong>garantir que os recursos se mobilizem de forma adequada ao interesse da empresa.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Em suma, com o&nbsp;\u201cOpen Banking\u201d ou banca aberta&nbsp;abre-se um mundo de oportunidades para os departamentos de tesouraria das empresas.<\/p>\n\n\n\n<p>A banca aberta marca o in\u00edcio de uma nova era para a tesouraria empresarial. Com solu\u00e7\u00f5es mais \u00e1geis, transparentes e colaborativas, as empresas ganham ferramentas para impulsionar o crescimento, reduzir riscos e refor\u00e7ar a sua competitividade num mercado cada vez mais digital e global. O desafio agora \u00e9 adaptar os sistemas e processos internos para tirar o m\u00e1ximo partido desta revolu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n<div class=\"single-cta\">\n\t<div class=\"single-cta__positioner\">\n\t\t<div class=\"single-cta__wrapper has-dark-background-color\">\n\t\t\t<div class=\"single-cta__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<h2 class=\"single-cta__title h3\">Receba a newsletter Sage Advice<\/h2>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"single-cta__description\">\n\t\t\t\t\t\t<p>Inscreva-se para receber o boletim do Sage\u00a0Advice e receba os conselhos mais recentes diretamente no seu e-mail.<\/p>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a\n\t\t\t\t\t\thref=\"#gate-56228f27-e58f-435b-9b72-a561d684e263\"\n\t\t\t\t\t\tclass=\"single-cta__button button button--primary\"\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t>Subscrever<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"1215\" height=\"810\" 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