{"id":6904,"date":"2021-11-22T09:30:20","date_gmt":"2021-11-22T09:30:20","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sage.com\/pt-pt\/blog\/?p=6904"},"modified":"2025-12-03T14:55:31","modified_gmt":"2025-12-03T14:55:31","slug":"sage-com-pt-pt-produtos-sage-xrt-treasury-9","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sage.com\/pt-pt\/blog\/sage-com-pt-pt-produtos-sage-xrt-treasury-9\/","title":{"rendered":"Reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria: como poupar tempo nesta tarefa vital"},"content":{"rendered":"
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\n\t\t\t\t\t\t\tEstrat\u00e9gia, Legal e Processos<\/a>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\tReconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria: como poupar tempo nesta tarefa vital\t\t\t\t\t<\/h1>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/p>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n\t\t

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\n\t\t\tPublicado em
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\n\t\t\t\n\t\t\t\t\"Ashley\t\t\t\tAshley Thompson<\/span>\n\t\t\t<\/a>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n\n\n

N\u00e3o h\u00e1 como escapar ao facto de que dirigir e gerir um neg\u00f3cio requer a necessidade de fazer face a tarefas administrativas regulares.<\/p>\n\n\n\n

Um desses requisitos \u00e9 a reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria.<\/p>\n\n\n\n

Embora o termo o possa fazer gemer, o progresso tecnol\u00f3gico tornou o procedimento mais simples e mais r\u00e1pido do que outrora.<\/p>\n\n\n\n

Com o software de gest\u00e3o de tesouraria certo<\/a>, pode levar poucos minutos uma vez come\u00e7ando a domin\u00e1-lo \u2013 tornando-a potencialmente numa r\u00e1pida tarefa di\u00e1ria, que refor\u00e7a significativamente a sua vis\u00e3o das finan\u00e7as da empresa.<\/p>\n\n\n\n

O resultado \u00e9 uma maior flexibilidade e agilidade e tomadas de decis\u00e3o mais inteligentes para o seu neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n

Abordaremos o seguinte neste artigo:<\/p>\n\n\n\n

O que \u00e9 a reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria?<\/a><\/p>\n\n\n\n

Os tr\u00eas m\u00e9todos de reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria<\/a><\/p>\n\n\n\n

Porque \u00e9 a reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria importante?<\/a><\/p>\n\n\n\n

Como fazer a reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria<\/a><\/p>\n\n\n\n

Ideias finais sobre reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria<\/a><\/p>\n\n\n\n

 <\/p>\n\n\n\n

<\/a>O que \u00e9 a reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria \u00e9 um processo em que se compara o que o banco declara sobre a situa\u00e7\u00e3o das suas finan\u00e7as, com o que diz o registo do seu software.<\/p>\n\n\n\n

Se os dois balan\u00e7os corresponderem, a reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria \u00e9 bem-sucedida.<\/p>\n\n\n\n

Os pagamentos recebidos e efetuados<\/a> s\u00e3o considerados na reconcilia\u00e7\u00e3o, tal como encargos, nomeadamente taxas banc\u00e1rias, que podem n\u00e3o aparecer no software (mas que t\u00eam de ser adicionados).<\/p>\n\n\n\n

Tudo deve sempre corresponder. Se tal n\u00e3o acontecer, \u00e9 sinal de que alguma coisa correu mal e tem de ser corrigida.<\/p>\n\n\n\n

Se criar uma fatura<\/a> para uma grande encomenda de um cliente no seu software de gest\u00e3o de tesouraria, por exemplo, isso ter\u00e1 de ser reconciliado contra o pagamento quando recebido. At\u00e9 o pagamento recebido ser reconciliado, pode ser criada uma falsa impress\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Poder\u00e1 evitar fazer compras, por exemplo, por pensar que o seu saldo banc\u00e1rio \u00e9 mais baixo do que \u00e9 na realidade.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 claro que, se a fatura surgir como n\u00e3o reconciliada \u2013 mesmo depois de ter reconciliado tudo devidamente \u2013, isso indica que o pagamento deve ser perseguido, presumindo que os termos de pagamento acordados j\u00e1 expiraram.<\/p>\n\n\n\n

 <\/p>\n\n\n\n

<\/a>Os tr\u00eas m\u00e9todos de reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Dependendo do software usado, e do banco envolvido, h\u00e1 tr\u00eas op\u00e7\u00f5es de reconcilia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

 <\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Reconcilia\u00e7\u00e3o manual<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    O m\u00e9todo mais antigo \u00e9, talvez, reconciliar manualmente contra o extrato banc\u00e1rio impresso recebido ou uma vers\u00e3o PDF do mesmo no computador.<\/p>\n\n\n\n

    Pode mesmo ter o seu online banking aberto numa janela do browser, a par do seu software, para poder comparar e reconciliar as transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

    \u00c9 evidentemente o trabalho intensivo da tarefa.<\/p>\n\n\n\n

    O que pode significar que as pessoas simplesmente o p\u00f5em de parte \u2013 o que significa que a contabilidade n\u00e3o lhes fornece toda a informa\u00e7\u00e3o de que necessitam.<\/p>\n\n\n\n

     <\/p>\n\n\n\n

      \n
    1. Download e importa\u00e7\u00e3o<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

      Ent\u00e3o, a tecnologia ofereceu uma solu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

      Em primeiro lugar, \u00e9 por vezes poss\u00edvel fazer o download do extrato do banco e import\u00e1-lo para o seu software.<\/p>\n\n\n\n

      O que significa que a reconcilia\u00e7\u00e3o se torna uma tarefa em que se comparam as entradas num quadro no ecr\u00e3, contra um outro.<\/p>\n\n\n\n

       <\/p>\n\n\n\n

        \n
      1. Conex\u00e3o do bank feed<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

        Contudo, o modelo de excel\u00eancia pela facilidade de uso \u00e9 fazer a conex\u00e3o do bank feed diretamente ao seu software, para que as transa\u00e7\u00f5es sejam importadas autom\u00e1tica e quase instantaneamente em plano de fundo.<\/p>\n\n\n\n

        Isso pode acelerar o processo de reconcilia\u00e7\u00e3o ao ponto de se tornar algo que exige poucos minutos di\u00e1rios de aten\u00e7\u00e3o, assegurando assim que a contabilidade se mantenha sempre atualizada.<\/p>\n\n\n\n

        Mas depende de o seu banco suportar o Open Banking<\/a>. Muitos fazem-no, mas n\u00e3o todos.<\/p>\n\n\n\n

        Com base na funcionalidade de bank feed, algumas solu\u00e7\u00f5es de software t\u00eam mesmo fun\u00e7\u00f5es de reconcilia\u00e7\u00e3o autom\u00e1tica de transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

        Se receber regularmente um pagamento todos os meses com a mesma refer\u00eancia, por exemplo, pode configurar o software para o reconciliar de imediato.<\/p>\n\n\n\n

        E cada vez mais, a funcionalidade de intelig\u00eancia artificial aperfei\u00e7oa o processo, para que o software possa reconhecer transa\u00e7\u00f5es novas ou irregulares e reconcili\u00e1-las automaticamente, sem interven\u00e7\u00e3o do utilizador (embora seja sempre sensato verificar).<\/p>\n\n\n\n

         <\/p>\n\n\n\n

        <\/a>Porque \u00e9 a reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria importante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        A reconcilia\u00e7\u00e3o \u00e9 uma pr\u00e1tica de neg\u00f3cio essencial que o ajuda a ver com clareza o que se passa com o seu fluxo de caixa<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

        Se n\u00e3o proceder regularmente \u00e0 reconcilia\u00e7\u00e3o, o seu software de gest\u00e3o n\u00e3o indicar\u00e1 o dinheiro que o seu neg\u00f3cio tem efetivamente \u2013 e quanto pode gastar ou esperar receber.<\/p>\n\n\n\n

        Mas mais do que isso, se as finan\u00e7as do seu neg\u00f3cio tiverem de ser examinadas \u2013 pelo seu contabilista no final do exerc\u00edcio, por exemplo, ou pelas autoridades fiscais \u2013, a reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria regular e rigorosa \u00e9 vital.<\/p>\n\n\n\n

        O software de gest\u00e3o de tesouraria<\/a> \u00e9 cada vez mais sofisticado, incluindo muitas vezes funcionalidades de reporte e dashboard.<\/p>\n\n\n\n

        Estas funcionalidades visam proporcionar uma vis\u00e3o instant\u00e2nea e atualizada ao minuto das finan\u00e7as do seu neg\u00f3cio, permitindo aos gestores agir imediatamente.<\/p>\n\n\n\n

        Sem uma reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria correta, o software n\u00e3o poder\u00e1 prestar-lhe todas as suas incr\u00edveis capacidades e informa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

        Os gestores poder\u00e3o simplesmente encolher os ombros ao n\u00e3o disporem desse n\u00edvel de informa\u00e7\u00e3o. \u00c9 verdade que um neg\u00f3cio pode operar com sucesso sem isso.<\/p>\n\n\n\n

        Mas o uso de relat\u00f3rios e dashboards pode proporcionar-lhe o tipo de competitividade que lhe d\u00e1 vantagem sobre os seus competidores, conduzindo ao crescimento e a novos neg\u00f3cios.<\/p>\n\n\n\n

        Contudo, h\u00e1 uma raz\u00e3o ainda mais fundamental para proceder \u00e0 reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria.<\/p>\n\n\n\n

        Pode detetar quaisquer erros introduzidos pelo banco, como d\u00e9bitos, cr\u00e9ditos ou encargos.<\/p>\n\n\n\n

        Nunca deve assumir que o banco est\u00e1 correto.<\/p>\n\n\n\n

        Numa linha similar, a reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria<\/a> regular pode ser uma forma muito \u00fatil de detetar atividade fraudulenta no interior do pr\u00f3prio neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n

         <\/p>\n\n\n\n

        <\/a>Como fazer a reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        Vamos percorrer alguns passos gerais necess\u00e1rios para efetuar a reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria.<\/p>\n\n\n\n

        Neste caso, vamos assumir que acabou de receber um extrato banc\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n

         <\/p>\n\n\n\n

        Passo 1: Verificar as entradas<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        Antes mesmo de come\u00e7ar, certifique-se de ter introduzido todas as transa\u00e7\u00f5es recentes no seu software de gest\u00e3o, at\u00e9 \u00e0 data final do extrato banc\u00e1rio que vai usar para fazer a reconcilia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

        Por exemplo, se o seu neg\u00f3cio implica a cria\u00e7\u00e3o de faturas<\/strong> ou de ordens de compra fora do software, deve assegurar-se de que esses detalhes foram corretamente introduzidos.<\/p>\n\n\n\n

         <\/p>\n\n\n\n

        Passo 2: Selecionar a conta banc\u00e1ria<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        Em muitos pacotes de contabilidade, o primeiro passo para a reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria \u00e9 selecionar a conta banc\u00e1ria que gerou o extrato.<\/p>\n\n\n\n

        Depois, dever\u00e1 existir a op\u00e7\u00e3o de reconciliar transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

         <\/p>\n\n\n\n

        Passo 3: Fornecer informa\u00e7\u00e3o sum\u00e1ria<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        O pr\u00f3ximo passo ser\u00e1, provavelmente, fornecer informa\u00e7\u00e3o sum\u00e1ria.<\/p>\n\n\n\n

        O prop\u00f3sito \u00e9 indicar ao software a data at\u00e9 onde vai o extrato, introduzir o balan\u00e7o final do extrato e criar uma refer\u00eancia para seu pr\u00f3prio uso, caso queira visualizar essa reconcilia\u00e7\u00e3o no futuro (tipicamente, bastar\u00e1 uma combina\u00e7\u00e3o da data).<\/p>\n\n\n\n

         <\/p>\n\n\n\n

        Passo 4: Iniciar a reconcilia\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        Agora, inicia-se o trabalho de reconcilia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

        Verifique o que aparece na lista contra o extrato banc\u00e1rio. Para reconciliar a entrada no software, poder\u00e1 ter de assinalar uma caixa.<\/p>\n\n\n\n

        Em alternativa, o seu software poder\u00e1 mostrar duas listas separadas de entradas reconciliadas e n\u00e3o reconciliadas.<\/p>\n\n\n\n

        Nesse caso, ter\u00e1 de mover as entradas de uma para a outra lista.<\/p>\n\n\n\n

         <\/p>\n\n\n\n

        Passo 5: Verificar a lista<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        Em vez de reconciliar cada entrada individualmente, pode verificar a lista visualmente e rapidamente, e se estiver certo de que tudo est\u00e1 correto, selecione a op\u00e7\u00e3o de reconciliar todas as entradas de uma s\u00f3 vez.<\/p>\n\n\n\n

        Vale a pena lembrar que pode anular uma reconcilia\u00e7\u00e3o mais tarde, em caso de erro.<\/p>\n\n\n\n

         <\/p>\n\n\n\n

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        Sage XRT Treasury<\/h2>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t
        \n\t\t\t\t\t\t

        Solu\u00e7\u00e3o especializada de gest\u00e3o financeira para tornar a sua empresa mais eficiente.<\/p>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tSaiba mais<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\"\"\t\t\t<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

         <\/p>\n\n\n\n

        Passo 6: Verificar subida e descida dos montantes<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        \u00c0 medida que reconcilia entradas, dever\u00e1 ver os montantes a subir e a descer nos campos de pagamentos recebidos e efetuados, abaixo da lista de transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

        Isso servir\u00e1 de guia para saber se est\u00e1 a executar o processo de reconcilia\u00e7\u00e3o corretamente.<\/p>\n\n\n\n

         <\/p>\n\n\n\n

        Passo 7: Introduzir taxas banc\u00e1rias e encargos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        As taxas banc\u00e1rias, encargos ou juros que aparecem no extrato, n\u00e3o figuram na lista de reconcilia\u00e7\u00e3o do seu software.<\/p>\n\n\n\n

        Assim, ter\u00e1 de os introduzir manualmente quando estiver a reconciliar.<\/p>\n\n\n\n

        Dever\u00e1 existir uma op\u00e7\u00e3o para o fazer no software e ser\u00e1 convidado a introduzir a data e o encargo ou juro.<\/p>\n\n\n\n

         <\/p>\n\n\n\n

        Passo 8: Rever o balan\u00e7o<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        Uma vez conclu\u00edda a reconcilia\u00e7\u00e3o, o balan\u00e7o indicado abaixo da lista de transa\u00e7\u00f5es reconciliadas deve ser igual ao balan\u00e7o-alvo, que foi o que introduziu a partir do extrato quando come\u00e7ou.<\/p>\n\n\n\n

        Se os dois n\u00e3o corresponderem, ent\u00e3o algo est\u00e1 errado e dever\u00e1 ser corrigido antes de poder continuar.<\/p>\n\n\n\n

        Pode ter-lhe falhado uma entrada na lista de transa\u00e7\u00f5es, por exemplo. Ou talvez tenha uma fatura ou ordem de compra pendente, que ainda n\u00e3o introduziu no sistema.<\/p>\n\n\n\n

        Pode ter introduzido incorretamente o montante final do extrato ao iniciar o processo de reconcilia\u00e7\u00e3o ou a data final incorreta (este \u00faltimo caso significa que o seu software n\u00e3o mostrar\u00e1 transa\u00e7\u00f5es que deveriam estar inclu\u00eddas na lista de reconcilia\u00e7\u00e3o).<\/p>\n\n\n\n

         <\/p>\n\n\n\n

        Passo 9: Dividir a tarefa se necess\u00e1rio<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        N\u00e3o h\u00e1 necessidade de concluir todo o processo de reconcilia\u00e7\u00e3o de uma assentada. Pode ser necess\u00e1rio ou mais f\u00e1cil dividir a tarefa por v\u00e1rias etapas.<\/p>\n\n\n\n

        Na maior parte do software, pode simplesmente clicar para guardar a lista de reconcilia\u00e7\u00e3o. Esta ser\u00e1 guardada como rascunho no seu software, mas sem aplicar as reconcilia\u00e7\u00f5es ao registo.<\/p>\n\n\n\n

         <\/p>\n\n\n\n

        Passo 10: Adicionar as reconcilia\u00e7\u00f5es ao registo<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        Uma vez tendo terminado, pode clicar para inscrever as reconcilia\u00e7\u00f5es no registo. Neste ponto, \u00e9-lhe dada a op\u00e7\u00e3o de imprimir a reconcilia\u00e7\u00e3o ou guardar uma c\u00f3pia em PDF para futura refer\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

        Essa c\u00f3pia poder\u00e1 ser guardada em separado da sua contabilidade principal.<\/p>\n\n\n\n

         <\/p>\n\n\n\n

        <\/a>Ideias finais sobre reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        N\u00e3o h\u00e1 como escapar da reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria, se encarar com seriedade o seu neg\u00f3cio e o papel que nele desempenha.<\/p>\n\n\n\n

        Assim, torne-se mestre na tarefa e fa\u00e7a pleno uso da tecnologia moderna, para poder colher os benef\u00edcios de ter uma conex\u00e3o mais estreita com as finan\u00e7as da sua empresa.<\/p>\n\n\n\n

        Se o seu neg\u00f3cio abra\u00e7ar a reconcilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria, em lugar de a ver como uma obriga\u00e7\u00e3o, ter\u00e1 uma vantagem competitiva sobre os seus advers\u00e1rios \u2013 e isso pode fazer toda a diferen\u00e7a.<\/p>\n\n\n

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        Saiba mais sobre os t\u00f3picos mencionados neste artigo<\/h3>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t
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