{"id":8600,"date":"2023-03-16T09:30:00","date_gmt":"2023-03-16T09:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sage.com\/pt-pt\/blog\/?p=8600"},"modified":"2025-12-03T14:44:32","modified_gmt":"2025-12-03T14:44:32","slug":"banca-rumo-a-uma-gestao-mais-eficiente-dos-custos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sage.com\/pt-pt\/blog\/banca-rumo-a-uma-gestao-mais-eficiente-dos-custos\/","title":{"rendered":"Banca: Rumo a uma gest\u00e3o mais eficiente dos custos"},"content":{"rendered":"
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\n\t\t\t\t\t\t\tDinheiro e Poupan\u00e7a<\/a>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\tBanca: Rumo a uma gest\u00e3o mais eficiente dos custos\t\t\t\t\t<\/h1>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

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\n\t\t\t\n\t\t\t\t\"\"\t\t\t\tMaria Caldeira<\/span>\n\t\t\t<\/a>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n\n\n

Guerra, infla\u00e7\u00e3o, instabilidade econ\u00f3mica, subida das taxas de juro, interrup\u00e7\u00f5es nas cadeias de abastecimento e perturba\u00e7\u00e3o geopol\u00edtica. Depois da tempestade que foi a crise financeira, a banca tinha recuperado alguma tranquilidade. A pandemia, h\u00e1 quase tr\u00eas anos, quebrou a bonan\u00e7a e, no ano passado, a invas\u00e3o da Ucr\u00e2nia pela R\u00fassia trouxe uma \u2018nuvem negra\u2019 de incerteza como h\u00e1 muito n\u00e3o se vivia.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 este o cen\u00e1rio que o mundo, sobretudo o ocidental, vive desde 2022. Pela sua enorme interdepend\u00eancia com a economia, a banca sofre os efeitos destes tempos<\/strong> t\u00e3o turbulentos.<\/p>\n\n\n\n

A solu\u00e7\u00e3o passa, inevitavelmente, por agir no sentido de aumentar a resili\u00eancia dos bancos<\/strong> e o seu n\u00edvel de competitividade e efici\u00eancia<\/strong>. Nesse sentido, o controlo dos custos \u00e9 um ingrediente absolutamente fundamental. N\u00e3o s\u00f3 para compensar eventuais press\u00f5es sobre as receitas, mas tamb\u00e9m para garantir que estas institui\u00e7\u00f5es t\u00eam uma estrutura flex\u00edvel e com boa capacidade de ajuste face a imprevistos. Em momentos como o atual, \u00e9 da maior import\u00e2ncia que o setor banc\u00e1rio esteja mais preparado para aguentar os choques e as oscila\u00e7\u00f5es de contexto, seja a n\u00edvel geopol\u00edtico, econ\u00f3mico ou social<\/strong>. Bancos mais resilientes e que saibam, ao mesmo tempo, reinventar os seus modelos de neg\u00f3cio, tender\u00e3o a enfrentar o per\u00edodo atual com melhores resultados.<\/p>\n\n\n\n

No Velho Continente, \u00e9 o pr\u00f3prio Banco Central Europeu (BCE) quem tem sublinhado a import\u00e2ncia, nesta altura, de os bancos se manterem focados num refor\u00e7o dos seus n\u00edveis de efici\u00eancia operacional<\/strong>. O regulador veio recentemente afirmar que os bancos t\u00eam, apesar de tudo, sido capazes de resistir eficazmente ao impacto econ\u00f3mico da invas\u00e3o da Ucr\u00e2nia, gra\u00e7as \u00e0 sua crescente solidez de capital e liquidez<\/strong>. Mas lembrou que, enquanto a guerra prosseguir, a press\u00e3o ir\u00e1 subsistir, sendo por isso necess\u00e1rio que o setor continue a trabalhar na redu\u00e7\u00e3o das suas fragilidades e no refor\u00e7o da sua resili\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

Nesta busca por uma maior efici\u00eancia, as poupan\u00e7as de custos podem ser obtidas em diferentes \u00e1reas, caso do controlo dos custos do capital, do recurso \u00e0s novas tecnologias<\/strong>, da externaliza\u00e7\u00e3o de tarefas<\/strong> ou da otimiza\u00e7\u00e3o da for\u00e7a de trabalho (seja por via dos cortes de pessoal ou de uma melhor aloca\u00e7\u00e3o e rentabiliza\u00e7\u00e3o de recursos).<\/p>\n\n\n\n

A import\u00e2ncia do digital<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

O digital – outra bandeira do BCE – est\u00e1 claramente entre as prioridades deste setor. E, sim, constitui um ve\u00edculo de potenciais poupan\u00e7as de custos e aumento da efici\u00eancia na gest\u00e3o. Mas n\u00e3o s\u00f3. Nos dias que correm, a digitaliza\u00e7\u00e3o \u00e9 fundamental para que qualquer banco se mantenha competitivo. N\u00e3o s\u00f3 face \u00e0 sua concorr\u00eancia, mas tamb\u00e9m em rela\u00e7\u00e3o a novos players<\/em> como as Fintech. At\u00e9 porque, numa altura em que se sabe que os clientes valorizam<\/a> cada vez mais a experi\u00eancia de consumo – seja de bens ou de servi\u00e7os -, ter uma oferta tecnol\u00f3gica de qualidade \u00e9 absolutamente essencial na fideliza\u00e7\u00e3o e rentabiliza\u00e7\u00e3o de receitas por cliente<\/strong>. Constitui, assim, uma ferramenta fundamental para impulsionar a gera\u00e7\u00e3o de receitas e o crescimento destas institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

A conjuga\u00e7\u00e3o destes diferentes fatores e potenciais benef\u00edcios est\u00e1 a fazer tamb\u00e9m com que alguns bancos estejam n\u00e3o a cortar custos no seu todo, mas sim a deslocar recursos financeiros de outras fontes de despesa para os gastos em tecnologia. Em algumas institui\u00e7\u00f5es \u00e9 mesmo poss\u00edvel observar quase uma correla\u00e7\u00e3o exata entre o volume de corte nos custos operacionais e o aumento do investimento em tecnologia<\/a>. Ou seja, os bancos entenderam h\u00e1 muito que esta \u00e9 uma \u00e1rea onde \u00e9 obrigat\u00f3rio apostar e onde o retorno, mais tarde ou mais cedo, tender\u00e1 a chegar.<\/p>\n\n\n\n

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Sage XRT para tesouraria<\/h2>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t
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Financiamento, gest\u00e3o de liquidez, previs\u00f5es de fluxos de tesouraria : todas as funcionalidades de que necessita para uma gest\u00e3o de tesouraria eficaz.<\/p>\n

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A escala como estrat\u00e9gia<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

N\u00e3o \u00e9 a primeira vez – nem ser\u00e1 certamente a \u00faltima -, que, em momentos de crise, se d\u00e3o movimentos de consolida\u00e7\u00e3o. A poupan\u00e7a de custos \u00e9 precisamente uma das grandes vantagens que o aumento de escala pode trazer. As aquisi\u00e7\u00f5es permitem ganhos de dimens\u00e3o mais r\u00e1pidos, por oposi\u00e7\u00e3o \u00e0 via do crescimento org\u00e2nico, e trazem consigo sinergias que permitem cortar os gastos necess\u00e1rios a um mesmo n\u00edvel de receitas. O resultado tende a ser, se tudo correr como previsto, uma maior efici\u00eancia e rentabilidade<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Acresce que, numa altura em que os bancos est\u00e3o a ser for\u00e7ados a fazer grandes investimentos em tecnologia, a escala faz toda diferen\u00e7a na rentabiliza\u00e7\u00e3o dessas mesmas estrat\u00e9gias e no aumento da competitividade. Precisamente porque parte desse investimento \u00e9 um custo fixo que beneficia da escala para uma maior dilui\u00e7\u00e3o do mesmo, ou seja, para uma diminui\u00e7\u00e3o dos custos marginais.<\/p>\n\n\n\n

De resto, a consolida\u00e7\u00e3o \u00e9, h\u00e1 muito, defendida pelos pr\u00f3prios reguladores, nomeadamente pelos ganhos de robustez para a banca. O pr\u00f3prio BCE veio recentemente refor\u00e7ar que os bancos se devem \u201cposicionar com vista a um processo de consolida\u00e7\u00e3o h\u00e1 muito esperado na zona euro, que tamb\u00e9m promover\u00e1 uma melhor aloca\u00e7\u00e3o de recursos\u201d. E a verdade \u00e9 que, de uma forma ou de outra, esse movimento de consolida\u00e7\u00e3o tem vindo a acontecer.<\/p>\n\n\n\n

Estima-se que, s\u00f3 em 2021, face ao ano anterior, tenha havido uma redu\u00e7\u00e3o de mais de 30% do n\u00famero de institui\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito existentes na UE, de acordo com a Federa\u00e7\u00e3o Banc\u00e1ria Europeia. Este movimento tem vindo a responder \u00e0 crescente digitaliza\u00e7\u00e3o dos servi\u00e7os banc\u00e1rios<\/strong> e \u00e0s necessidades dos pr\u00f3prios clientes. E tem passado tamb\u00e9m por uma redu\u00e7\u00e3o das redes de ag\u00eancias.<\/p>\n\n\n\n

Num ambiente de tanta incerteza, n\u00e3o \u00e9 ainda claro para onde caminha o setor banc\u00e1rio. Certo \u00e9 que, se alguns fatores como a subida das taxas de juro t\u00eam \u2018dado a m\u00e3o\u2019 a muitos bancos, h\u00e1 que contar com a imprevisibilidade da dura\u00e7\u00e3o da guerra e dos respetivos efeitos econ\u00f3micos, a par de um feroz aumento da competitividade (que est\u00e1 para ficar). <\/p>\n\n\n\n

Muitos especialistas consideram, por isso, que \u00e9 tempo de os bancos fazerem reestrutura\u00e7\u00f5es profundas, em lugar de circunscritas e pontuais, que deem lugar a institui\u00e7\u00f5es mais eficientes, flex\u00edveis e capazes de aguentar os embates do mundo atual. Adotar uma posi\u00e7\u00e3o pr\u00f3-ativa promete ser – na banca como nos demais setores de atividade -, a melhor \u2018arma\u2019 para fazer face aos tantos desafios que se apresentam.<\/p>\n\n\n

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Saiba mais sobre os t\u00f3picos mencionados neste artigo<\/h3>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t
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