{"id":8622,"date":"2023-03-22T09:30:00","date_gmt":"2023-03-22T09:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sage.com\/pt-pt\/blog\/?p=8622"},"modified":"2023-03-14T15:27:57","modified_gmt":"2023-03-14T15:27:57","slug":"a-inteligencia-artificial-chega-a-banca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sage.com\/pt-pt\/blog\/a-inteligencia-artificial-chega-a-banca\/","title":{"rendered":"A Intelig\u00eancia Artificial chega \u00e0 banca"},"content":{"rendered":"
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\n\t\t\t\t\t\t\tDinheiro e Poupan\u00e7a<\/a>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\tA Intelig\u00eancia Artificial chega \u00e0 banca\t\t\t\t\t<\/h1>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

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\n\t\t\t\n\t\t\t\t\"\"\t\t\t\tMaria Caldeira<\/span>\n\t\t\t<\/a>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

A Intelig\u00eancia Artificial (IA) chegou ao setor banc\u00e1rio e promete trazer um mundo de novas possibilidades, quer seja em termos de poupan\u00e7as de custos, de uma maior capacidade de chegar aos clientes ou de uma efici\u00eancia acrescida na gest\u00e3o<\/strong>, entre tantas outras vantagens. No entanto, \u00e9 uma transi\u00e7\u00e3o que implica uma grande adapta\u00e7\u00e3o e que, numa \u00e1rea como a banca, exige todos os cuidados, tendo em conta a responsabilidade que significa ser respons\u00e1vel pelas poupan\u00e7as dos depositantes.<\/p>\n\n\n\n

\u00c0 medida que a implementa\u00e7\u00e3o da IA<\/a> no setor banc\u00e1rio vai amadurecendo e que a sua popularidade cresce entre as institui\u00e7\u00f5es, maior tende a ser a complexidade e efic\u00e1cia das solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas<\/strong> encontradas e, portanto, o potencial de retorno nos diferentes segmentos do neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n

Os bancos est\u00e3o cientes dos potenciais benef\u00edcios da IA e da machine learning<\/em> e, por isso, a generalidade do setor est\u00e1 a investir nesta \u00e1rea, n\u00e3o s\u00f3 no que diz respeito ao \u2018front-end\u2019 como em \u00e1reas t\u00e3o d\u00edspares como o backoffice<\/em>, a intermedia\u00e7\u00e3o financeira, a preven\u00e7\u00e3o de riscos ou a resposta \u00e0s exig\u00eancias regulat\u00f3rias.<\/p>\n\n\n\n

S\u00e3o, de resto, cada vez mais os especialistas que defendem a necessidade de a banca adotar estrat\u00e9gias hol\u00edsticas de IA, que \u2018abracem\u2019 as diferentes \u00e1reas de neg\u00f3cio e os v\u00e1rios stakeholders<\/em>, permitindo maiores sinergias, uma redu\u00e7\u00e3o da resist\u00eancia \u00e0 mudan\u00e7a e, sobretudo, a exist\u00eancia de um fio condutor comum no caminho que a institui\u00e7\u00e3o entenda tra\u00e7ar.<\/p>\n\n\n\n

As aplica\u00e7\u00f5es da IA no setor banc\u00e1rio v\u00e3o muito al\u00e9m do \u00f3bvio e aqui ficam alguns exemplos.<\/p>\n\n\n\n

Ciberseguran\u00e7a e dete\u00e7\u00e3o de fraudes<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Com o crescimento exponencial do digital, \u00e9 hoje imenso o volume de transa\u00e7\u00f5es realizadas diariamente, tanto via Internet Banking ou apps dos bancos. Quer se trate de pagamentos, levantamentos de dinheiro, dep\u00f3sitos, transfer\u00eancias ou outras, este constitui um terreno f\u00e9rtil para fraudes e viola\u00e7\u00e3o da ciberseguran\u00e7a<\/a>. <\/p>\n\n\n\n

A necessidade de a banca se munir das ferramentas certas para impedir estes eventos \u00e9 enorme. N\u00e3o s\u00f3 porque \u00e9 um dos \u2018alvos\u2019 mais apetec\u00edveis para os infratores como porque a responsabilidade da banca \u00e9 imensa, enquanto guardi\u00e3 das poupan\u00e7as dos clientes e garante da estabilidade financeira.<\/p>\n\n\n\n

E a intelig\u00eancia artificial revela ser uma enorme ajuda, no assegurar da seguran\u00e7a das finan\u00e7as<\/strong> online, rastrear<\/strong> das brechas em seus sistemas e minimizar os riscos. Torna-se, por exemplo, muito mais f\u00e1cil identificar atividades fraudulentas e alertar clientes e bancos. E tamb\u00e9m minimizar o impacto de ataques cibern\u00e9ticos que possam ocorrer.<\/p>\n\n\n\n

Com os recursos de monitoramento cont\u00ednuo da intelig\u00eancia artificial em servi\u00e7os financeiros, os bancos podem responder a poss\u00edveis ataques cibern\u00e9ticos antes que estes afetem colaboradores, clientes ou os seus sistemas internos.<\/p>\n\n\n\n

Chatbots<\/em><\/strong><\/h3>\n\n\n\n

S\u00e3o programas de computador que simulam seres humanos que conversam com pessoas. V\u00e1rias empresas utilizam os chatbots<\/em><\/a> para responder a d\u00favidas e pedidos dos clientes, sendo o objetivo \u00faltimo que estes sintam o mais poss\u00edvel que est\u00e3o a conversar com outro ser humano.<\/p>\n\n\n\n

Com esta tecnologia tornada poss\u00edvel pela IA \u00e9 poss\u00edvel proporcionar apoio aos clientes vinte e quatro horas por dia e sete dias por semana, sem as restri\u00e7\u00f5es e os custos do recurso a trabalhadores de carne e osso. Gra\u00e7as ao machine learning<\/em>, \u00e9 ainda poss\u00edvel que estes chatbots<\/em> v\u00e3o aprendendo os padr\u00f5es de utiliza\u00e7\u00e3o daqueles servi\u00e7os de cada cliente e, assim, proporcionar at\u00e9 uma experi\u00eancia mais personalizada e eficiente.<\/p>\n\n\n\n

Mesmo que nem todas as necessidades dos clientes sejam pass\u00edveis de serem resolvidas por esta via, o potencial de melhoria no atendimento e, claro est\u00e1, de poupan\u00e7a de custos \u00e9 enorme.<\/p>\n\n\n\n

Decis\u00f5es sobre a concess\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Atrav\u00e9s da IA, podem ser implementados sistemas de apoio \u00e0 tomada de decis\u00f5es<\/strong> na concess\u00e3o de cr\u00e9dito que analisam o comportamento e os padr\u00f5es dos clientes, de acordo com os seus hist\u00f3ricos de cr\u00e9dito, para melhor aferir a qualidade de particulares e empresas como devedores. Estes programas podem ainda ser preparados para enviar alertas aos bancos caso sejam detetados comportamentos suscet\u00edveis de aumentar as probabilidades de incumprimento, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n

Dete\u00e7\u00e3o de tend\u00eancias de mercado<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Pelo facto de permitir o processamento e an\u00e1lise de grandes volumes de dados<\/a>, a IA pode ser um instrumento de antecipa\u00e7\u00e3o e dete\u00e7\u00e3o de tend\u00eancias do mercado. No caso concreto da banca, em causa est\u00e3o milh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es e, portanto, um volume impressionante de informa\u00e7\u00e3o pass\u00edvel de ser gerada. <\/p>\n\n\n\n

As solu\u00e7\u00f5es de IA podem constituir um importante apoio para a an\u00e1lise desta informa\u00e7\u00e3o e para a sua convers\u00e3o em pistas para proporcionar uma melhor experi\u00eancia para os clientes, inovar e antecipar as suas necessidades<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Melhoria da experi\u00eancia do cliente<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Numa altura em que \u00e9 por demais evidente para qualquer banco ou empresa que esteja no mercado que a aten\u00e7\u00e3o ao cliente \u00e9 fundamental para o sucesso de um neg\u00f3cio e um investimento numa maior rentabilidade, a IA surge como uma ajuda preciosa. Gra\u00e7as a software <\/em>inteligente<\/a>, torna-se muito mais f\u00e1cil, atrav\u00e9s da an\u00e1lise dos dados dos clientes, oferecer-lhes os produtos mais adequados para as suas necessidades e, com isso, aumentar as probabilidades de contrata\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n

Por outro lado, os clientes est\u00e3o hoje muito mais exigentes e atentos, \u00e0 procura da melhor experi\u00eancia de consumo poss\u00edvel, nomeadamente em termos de conveni\u00eancia, qualidade de atendimento e personaliza\u00e7\u00e3o. A integra\u00e7\u00e3o da IA nos servi\u00e7os banc\u00e1rios e financeiros promete trazer uma maior satisfa\u00e7\u00e3o aos consumidores, trazendo maior conveni\u00eancia e rapidez<\/strong>, reduzindo a complexidade dos processos, diminuindo os tempos de aprova\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es e minimizando a probabilidade de erros.<\/p>\n\n\n\n

Tudo isto contribui para fidelizar clientes e aumentar a rentabilidade por depositante<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Gest\u00e3o do risco<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

O setor banc\u00e1rio \u00e9, pela sua natureza, particularmente sens\u00edvel a embates de contexto como crises econ\u00f3micas, flutua\u00e7\u00f5es cambiais, desastres naturais, instabilidade pol\u00edtica e outros eventos adversos.<\/p>\n\n\n\n

Em tempos t\u00e3o vol\u00e1teis como estes e em que tudo muda a grande velocidade, \u00e9 crucial tomar decis\u00f5es de neg\u00f3cio informadas e oportunas. Uma an\u00e1lise orientada pela IA pode contribuir bastante para uma radiografia mais fina e certeira do que est\u00e1 por vir.<\/p>\n\n\n\n

Fazer frente \u00e0 avalanche regulat\u00f3ria<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

O setor banc\u00e1rio \u00e9 um dos setores mais regulamentados de qualquer economia, mais ainda desde a crise financeira e soberana de h\u00e1 uns anos. A necessidade de cumprir todas as imposi\u00e7\u00f5es dos supervisores traz uma press\u00e3o consider\u00e1vel em tempo e recursos a \u00e1reas como a compliance<\/em>. Por outro lado, existem altera\u00e7\u00f5es frequentes no que \u00e9 exigido, implicando atualiza\u00e7\u00f5es de processos e fluxos de trabalho.<\/p>\n\n\n\n

A IA pode trazer muitas vantagens na adequa\u00e7\u00e3o da atividade aos requisitos regulamentares existentes a cada momento, melhorando processos de tomada de decis\u00e3o, agilizando processos, permitindo tornar as opera\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas e eficientes e reduzindo margens de erro. <\/p>\n\n\n\n

Isto, claro, sem nunca substituir integralmente os t\u00e9cnicos e analistas qualificados para o efeito. Aqui, como noutras \u00e1reas em que a IA constitui uma valiosa ferramenta, o que se pretende sobretudo \u00e9 libertar recursos de tarefas repetitivas e automatiz\u00e1veis<\/strong>, libertando os especialistas dos bancos para que se possam concentrar em processos mais complexos e onde o envolvimento humano constitui uma maior mais-valia.<\/p>\n\n\n\n

Poupan\u00e7a de custos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Esta \u00e9 claramente uma das \u00e1reas em que a IA pode trazer benef\u00edcios para os bancos. \u00c9 certo que implica investimentos iniciais consider\u00e1veis, mas que s\u00e3o, depois, altamente rentabiliz\u00e1veis. Entre as \u00e1reas em que os bancos podem cortar custos est\u00e3o o front office<\/em>, \u00e1reas como a dete\u00e7\u00e3o de fraude e gest\u00e3o de risco e o backoffice<\/em>.<\/p>\n\n\n\n

A poupan\u00e7a de custos d\u00e1-se por v\u00e1rias raz\u00f5es, entre as quais se inclui a menor necessidade de m\u00e3o-de-obra, a realoca\u00e7\u00e3o de recursos para outras \u00e1reas mais rent\u00e1veis e a maior efici\u00eancia na gest\u00e3o de processos e \u00e1reas de neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n

A introdu\u00e7\u00e3o da IA nas institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias n\u00e3o est\u00e1 isenta de desafios<\/strong>. Um dos principais \u00e9 o facto de se estar a lidar com uma expressiva quantidade de dados que cont\u00eam informa\u00e7\u00f5es confidenciais num setor em que a confian\u00e7a \u00e9 tudo. Mais do que nunca, as quest\u00f5es de seguran\u00e7a e de privacidade t\u00eam de ser asseguradas.<\/p>\n\n\n\n

Na procura de se transformar num neg\u00f3cio mais centrado no cliente, o setor banc\u00e1rio tem de se focar em como atender melhor pois \u00e9, em grande medida, a\u00ed que pode residir o seu fator diferenciador, dada a muito maior exig\u00eancia dos consumidores e a feroz concorr\u00eancia no mercado. No entanto, esta necessidade surge numa altura em que \u00e9 cada vez maior a press\u00e3o sobre a banca, n\u00e3o s\u00f3 em termos regulat\u00f3rios como de poupan\u00e7a de custos. A IA<\/a> pode constituir uma forte aliada dos bancos na concilia\u00e7\u00e3o destes objetivos. <\/p>\n\n\n\n

A aposta nesta \u00e1rea promete ser uma vari\u00e1vel diferenciadora entre os bancos e um passo indispens\u00e1vel para a manuten\u00e7\u00e3o da competitividade das institui\u00e7\u00f5es e da sua capacidade de se adaptar a um mundo em constante mudan\u00e7a.<\/p>\n\n\n

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