Comment gérer votre trésorerie en période de récession ?

Une mauvaise gestion de trésorerie peut être source de problèmes pour les petites entreprises, en particulier en période de récession. Bien qu’une trésorerie saine soit toujours un élément essentiel pour votre entreprise, les difficultés économiques actuelles justifient, de votre part, un regain d’intérêt pour ce sujet.

Dans le présent article, nous traitons la manière dont une récession peut influencer la trésorerie de votre entreprise. Nous abordons le sujet des délais de paiement et des opportunités de paiement rapide qui sont à la clé. Vous y apprendrez par ailleurs vers qui vous tourner pour du support. Enfin, nous formulons quelques conseils qui peuvent vous être utiles.

Petit aperçu :

• Les soucis qu’implique une récession
• L’influence d’une récession sur votre société
• Six manières de gérer votre trésorerie
• Conclusion

Les soucis qu’implique une récession

Les clients qui gèrent une petite entreprise s’inquiètent d’une possible récession. C’est là un constat que posent plus de trois-quarts (77%) des intermédiaires financiers. Par ailleurs, 37% d’entre eux indiquent qu’une demande de prêt est le plus souvent justifiée par des raisons de gestion de la trésorerie quotidienne.

Les perspectives économiques actuelles sont placées sous le signe de l’incertitude pour les petites entreprises — des signes indiquent qu’un nombre croissant de PME sont à la recherche de solutions de financement afin de pouvoir gérer leur trésorerie et se préparent à une possible récession. Toutefois, les petites entreprises ont régulièrement démontré leur résilience et apporté la preuve qu’elles tentent de se protéger de toutes les manières possibles contre les menaces économiques.

L’influence d’une récession sur votre société

Des périodes financières difficiles peuvent influer de différentes manières sur une entreprise. Les petites entreprises, de manière plus spécifique, sont en danger dans la mesure où les moyens (financiers) dont elles disposent sont souvent moins conséquents que ceux de leurs homologues de plus grande envergure.

• Il se pourrait que les ventes de votre société diminuent étant donné que vos clients, tant existants que potentiels, réduisent leurs dépenses.
• Certains placeront de plus petites commandes ou choisiront des options moins onéreuses dans votre gamme de produits. D’autres par contre réclameront peut-être des réductions ou régleront plus lentement leurs factures.
• Il est également possible que vous perdiez davantage de temps à effectuer le suivi des factures en souffrance.
• Si un client met un terme à ses activités en raison de la situation économique, cela aura nécessairement un effet négatif sur votre trésorerie et sur vos réserves de liquidités.

Tous ces événements peuvent s’avérer néfastes pour les flux d’argent de votre société. Or, chose bien connue, la trésorerie est le moteur de toute entreprise… Mais pas de panique ! Il existe différentes manières de faire rentrer l’argent.

Six manières de gérer votre trésorerie

Quelles actions pouvez-vous entreprendre afin d’étayer votre trésorerie et permettre à votre société de continuer à fonctionner en périodes d’incertitude ? Voici six mesures que vous pouvez prendre.

1. Faites preuve de diligence dans votre facturation

Il est essentiel, pour assurer une trésorerie saine, de maîtriser ses créances (l’argent devant provenir des ventes). Facturez à temps et appliquez des délais de paiement courts. Il est conseillé de vérifier régulièrement quels paiements n’ont pas encore été effectués.

Un bon logiciel de comptabilité dans le cloud vous avertit dès qu’une facture est en souffrance et vous permet de voir rapidement et aisément qui doit encore vous payer. Il peut également être utilisé pour envoyer automatiquement des rappels pour factures impayées.

Le fait d’envoyer des relevés à vos clients réguliers est une bonne manière de les inciter – en douceur – à payer. Vous évitez ainsi le risque de les voir vous poser soudain des questions au sujet de factures en retard.

Notez soigneusement vos mauvais payeurs. Cela vous permettra d’être prêt la prochaine fois que vous leur ferez parvenir une facture. Vous pouvez par ailleurs donner la priorité à des clients qui paient à temps.

Lorsque vous déboursez vous-même de l’argent, par exemple pour des matières premières, pour la location d’une salle ou pour rémunérer des free-lances, veillez si possible à avoir d’abord reçu le paiement de votre client avant que l’argent ne quitte votre compte en direction de vos fournisseurs. Enfin, la responsabilité vous incombe, à vous autant qu’à vos clients, de faire en sorte que les créances soient réglées de manière régulière.

Veillez à ce que les détails du produit ou du service et ceux concernant le donneur d’ordre soient aisément consultables et que les ordres d’achat et autres références de vos clients soient d’emblée clairs et exacts.

2. Réexaminez vos délais de paiement

Les conditions de paiement précisent généralement les délais qu’a un débiteur pour payer un produit livré ou un service fourni. Il peut par exemple s’agir d’un délai de 14 ou de 30 jours, ou d’un paiement à la réception si un produit vendu doit être livré chez votre client.

Il est judicieux de faire figurer les conditions de paiement sur vos factures et relevés. Ces documents doivent également mentionner la manière dont vous désirez recevoir le paiement, chose qui, à l’heure actuelle, s’effectue généralement par voie électronique.

Le timing est important.

Vous pouvez par exemple récompenser un paiement anticipé en octroyant une réduction. Si votre client paie dans un délai de 14 jours en lieu et place du délai classique de 30 jours, accordez-lui par exemple une réduction de 5%. A contrario, vous pouvez appliquer un intérêt sur les paiements en retard. Tout en étant conscient qu’il s’agit là d’un dernier recours et que vous devrez vous demander si cela vaut la peine d’importuner ainsi un client par ailleurs régulier et précieux.

3. Procédez à une prévision de trésorerie

Une autre démarche importante consiste à générer une prévision de trésorerie. Cette dernière indiquera les flux d’argent devant parvenir et émaner de la société au cours des six, douze ou dix-huit prochains mois. La prévision de trésorerie inclut habituellement les recettes des ventes et d’autres postes tels que les intérêts bancaires, mais également des dépenses telles que les salaires, les matières premières, les loyers et tarifs, ainsi que les services publics.

Il est important que vos chiffres soient précis et complets. Mais ils doivent également être réalistes, voire même peut-être un rien pessimistes. Rien n’est plus déroutant et inutile qu’une prévision de trésorerie qui surestime les recettes et qui sous-estime les dépenses. Par contre, dès l’instant où vous disposez d’une prévision précise de vos finances, vous avez une idée claire de votre situation et de celle qui sera la vôtre d’ici quelques mois.

Vous pouvez également décider de réaliser ou non – et dans quelles proportions – des économies. Ce faisant, vous saurez également si vous devez ou non stopper vos investissements et d’autres dépenses. Et si vous êtes à la tête d’une équipe (ou de plusieurs), vous devriez également être en mesure de générer des objectifs de ventes et de recettes les concernant.

Une prévision de trésorerie vous permet de déterminer s’il est opportun de demander un prêt, à quel moment et à quelle hauteur. Il est conseillé de réexaminer votre prévision de trésorerie et de l’actualiser à un rythme hebdomadaire.

4. Contrôlez vos marges bénéficiaires

Cela vaut la peine, en période de difficultés financières, de contrôler vos marges bénéficiaires.

Il est possible que vous proposiez un superbe produit qui se vend bien. Mais combien vous rapporte-t-il ? Pourriez-vous en réduire le coût ou augmenter légèrement son prix ?

Savez-vous quels produits ou services génèrent le plus de bénéfices et lesquels vous devez dès lors promouvoir ?

5. Recourez à un expert-comptable

Vous êtes sans doute réticent à assumer une nouvelle responsabilité financière et à augmenter vos dépenses mais utiliser les services d’un expert-comptable — ne serait-ce qu’à court terme ou sur base de projets — peut s’avérer un bon investissement.

Un expert-comptable a la capacité d’améliorer votre trésorerie en prestant des services ou en vous conseillant dans des matières telles que la comptabilité ou l’élaboration de plans d’affaires et de plans financiers. Cette personne peut également faire en sorte que vous payiez le montant d’impôt adéquat et que vous soyez en règles sur le plan financier. Il lui arrivera également de vous aider à trouver des subsides destinés aux entreprises ou une nouvelle source de financement qui vous aideront à traverser une phase difficile.

6. Réduisez les dépenses de votre société

En plus de veiller à de bonnes rentrées d’argent, il est également intéressant de réduire vos dépenses. Cela vaut par exemple la peine de rechercher des conditions d’assurance plus favorables.

Réexaminez vos dépenses afin de déterminer si vous pouvez réaliser des économies ou vérifiez si vous pouvez procéder à un échange en vue d’une solution alternative plus avantageuse.

Conclusion

Pour de nombreuses personnes, les récessions sont synonymes de préoccupations. Vous pouvez toutefois voir dans le paysage économique actuel une opportunité de passer les finances et les activités de votre entreprise en revue.

Les changements positifs que vous pourrez alors effectuer vous aideront non seulement à traverser cette période difficile mais vous mettront également en position de profiter au maximum d’une future reprise économique.