Comment l’IA et l’apprentissage automatique peuvent aider les family offices à opérer plus intelligemment

Les bureaux de gestion de patrimoine ou family offices sont des sociétés qui gèrent les capitaux privés de particuliers fortunés, souvent des familles. Ces dernières années, nombre de ces sociétés se sont attachées à moderniser les systèmes technologiques internes, ou “tech stack”, sur lesquels elles s’appuient pour leur gestion.

A mesure que les familles se lancent dans un trajet de transformation numérique, des questions surgissent en matière d’intelligence artificielle (IA) et d’apprentissage automatique (machine learning). De manière plus spécifique, de telles technologies peuvent-elles être utilisées au sein de bureaux de gestion de patrimoine pour améliorer la manière dont ils opèrent ?

La réponse brève est résolument affirmative.

Il existe sur le marché de nombreuses applications qui ont recours à l’IA et à l’apprentissage automatique et qui peuvent rationaliser les activités de votre bureau. Les bureaux de gestion de patrimoine, engagés dans une démarche prospective, sont de plus en plus nombreux à utiliser de telles applications.

Le présent article se penche sur les points suivants :

• Comment fonctionnent l’IA et l’apprentissage automatique ?
• L’impact de l’IA et de l’apprentissage automatique sur le bureau de gestion de patrimoine
• Perspectives

Comment fonctionnent l’IA et l’apprentissage automatique ?

Avant de nous plonger dans les avantages de l’IA et de l’apprentissage automatique pour un bureau de gestion de patrimoine, passons un instant en revue la manière dont fonctionnent ces technologies.

Pour résumer, disons que l’IA et l’apprentissage automatique franchissent un pas de plus vers l’automatisation des processus de gestion en ouvrant la voie à des applications logicielles “intelligentes”.

A partir de quand des applications sont-elles “intelligentes” ? Les algorithmes d’intelligence artificielle guident une application dans l’accomplissement d’une tâche déterminée tandis que l’apprentissage automatique permet à l’algorithme d’apprendre en permanence afin d’améliorer l’efficacité de cette tâche.

Ensemble, ces technologies ont la capacité d’analyser aisément d’énormes quantités de données, de prédire des tendances, de déceler des anomalies, de formuler des recommandations et de continuer à apprendre et à s’améliorer au fil du temps.

Il y a de fortes chances que vous ayez déjà recours, au quotidien, à l’IA et à l’apprentissage automatique.

Par exemple, les applis de navigation Google Maps et Waze utilisent l’IA pour analyser la vitesse du trafic, décider du meilleur itinéraire vers telle ou telle destination et vous signaler des travaux ou des accidents le long de votre trajet.

Les filtres anti-pourriels des logiciels de courriel utilisent eux aussi ces technologies. Ils combinent et analysent divers signaux, par exemple l’emploi de mots spécifiques dans le corps d’un courriel, des métadonnées, comme par exemple l’adresse du destinataire, ainsi que vos préférences personnelles pour faire barrage à l’arrivée de junkmail dans votre boîte de messagerie.

Et lorsque vous déposez un chèque à l’aide d’une appli mobile, l’IA et l’apprentissage automatique sont à l’oeuvre en coulisses pour déchiffrer la signature et la convertir en texte numérique via la technologie de reconnaissance optique de caractères, ou optical character recognition (OCR).

L’impact de l’IA et de l’apprentissage automatique sur le bureau de gestion de patrimoine

L’expertise comptable et les finances sont au cœur de tout bureau de gestion de patrimoine tandis que les chiffres sont la force motrice de l’expertise comptable.

Des données exactes, complètes et actualisées procurent aux professionnels de la finance qui travaillent au sein du bureau de gestion de patrimoine l’éclairage dont ils ont besoin pour prendre des décisions qui donneront les meilleurs résultats possibles.

L’IA et l’apprentissage automatique procurent encore davantage de potentiel analytique à ces collaborateurs et à d’autres décideurs.

Le champ d’application n’a d’autre limite que leur imagination. Les exemples pratiques, illustrant le mode de fonctionnement de l’IA et de l’apprentissage automatique dans le contexte financier des bureaux de gestion de patrimoine, se multiplient. En voici quelques exemples :

Comptes fournisseurs et clients

Le fait d’intégrer l’IA et l’apprentissage automatique dans un logiciel de comptabilité basé dans le cloud peut mettre un terme à l’effort manuel qu’implique la gestion des comptes fournisseurs et clients.

Lorsque les algorithmes d’IA et d’apprentissage automatique sont intégrés dans le processus de gestion des créditeurs, l’application est en mesure de lire des factures, d’en extraire des données, de lier la facture aux comptes de grand livre adéquats, d’approuver le processus et d’effectuer les paiements.

Clôture mensuelle et trimestrielle

Le fait de disposer le plus rapidement et correctement possible de l’information pertinente vous aide à prendre de meilleures décisions.

Lorsqu’ils sont imprégnés d’IA et d’apprentissage automatique, les systèmes financiers basés dans le cloud sont en mesure de passer aisément au crible de plus grands volumes de données internes et externes, de les analyser, de telle sorte à pouvoir clôturer les livres plus rapidement.

Meilleures décisions au quotidien

Les mêmes potentiels qui accélèrent le processus de clôture favorisent également la production de rapports et les opérations de recherche en temps réel.

Le traitement des données s’effectue en temps réel, ce qui permet aux décideurs d’accéder 24 heures sur 24 à des informations et à des rapports fiables et actualisés.

En ayant ces informations à portée de main au quotidien, les gérants de bureaux de gestion de patrimoine peuvent aisément suivre des tendances et prendre les actions nécessaires pour améliorer les résultats — au lieu d’attendre les rapports en fin de mois.

Recommandations

A mesure que les systèmes financiers gagneront en intelligence, ils seront en mesure, en se fondant sur les données, de formuler des recommandations pour de nouvelles actions.
De ce fait, les bureaux de gestion de patrimoine pourront contribuer à prévoir les flux de trésorerie sur une période déterminée et proposer des mesures de correction en cas d’éventuels découverts.

Perspectives

Nous en concluons que la question n’est pas de savoir si, mais plutôt quand et à quelle vitesse les bureaux de gestion de patrimoine mettront en oeuvre l’IA et l’apprentissage automatique afin d’éliminer les tâches comptables routinières, de réduire les coûts et d’améliorer leurs capacités de décision et de résolution de problèmes.

Bien que certains craignent que l’IA et l’apprentissage automatique mettent des experts-comptables au chômage, nous sommes d’un avis contraire.

Nous considérons plutôt que ces technologies viennent compléter des processus de gestion existants.

L’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique automatiseront des tâches, accéléreront les calculs, et procureront un accès plus aisé et plus rapide à des informations plus riches.

Toutefois, les individus devront toujours analyser, interpréter et accompagner ces informations.

Bien que ces technologies en soient encore à un stade précoce, l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique peuvent procurer aux bureaux de gestion de patrimoine des moyens plus efficaces et plus efficients pour veiller à atteindre leurs objectifs de performance.

Les professionnels des bureaux de gestion de patrimoine qui prennent les devants et qui aident leur société à tirer parti de l’IA et de l’apprentissage automatique disposeront de plus de temps pour se concentrer sur des aspects davantage stratégiques de la société, générant ainsi un surcroît de valeur pour leur organisation.