A tesouraria em tempo real também é para as empresas de dimensão intermédia!

Graças às API gratuitas (e obrigatoriamente) abertas pelos bancos, os particulares e as pequenas empresas têm acesso a serviços de pagamento inovadores. Esses serviços, derivados do Open Banking, têm em comum a capacidade de acelerar e automatizar as transações de pagamento de modo a otimizar a tesouraria em tempo real.

Mas de um modo mais geral, o Open Banking é uma revolução para todos os utilizadores de serviços de pagamento, inclusive para as empresas de dimensão intermédia. Com efeito, graças às APIs, desta vez privadas, essas empresas de maior dimensão têm acesso à tesouraria em tempo real para todas as suas transações de pagamento.

A novidade para essas empresas é, portanto, a possibilidade de tirar partido do tempo real no controlo da sua cadeia de valor de pagamentos, através de APIs desenvolvidas no âmbito de parcerias celebradas entre grandes bancos e editores de soluções avançadas de tesouraria:

• Graças a conexões adaptadas à complexidade das operações de massa.
• Graças às conexões que integram a necessidade de segurança necessária aos serviços de pagamento específicos.

A tesouraria em tempo real ao nível do processamento em massa

Processamento em massa, um desafio para a gestão de tesouraria das empresas de dimensão intermédia

O aparecimento do tempo real na tesouraria provoca uma mudança profunda cujo impacto ainda vai levar tempo a ser assimilado pelos gestores financeiros das empresas.

De facto, a ligação permanente de bases de dados através de APIs substitui a circulação de dados de uma plataforma para a outra. Esta situação cria uma continuidade sem precedentes na cadeia de valor do pagamento, o que, entre outras coisas, possibilita o fluxo de caixa em tempo real.

No entanto, o Open Banking apenas tornou obrigatório para os bancos o fornecimento gratuito de APIs em duas áreas: iniciação de pagamentos e agregação de contas. E estes serviços funcionam apenas para operações unitárias, ou seja, para pagamentos entre um interveniente A e um interveniente B.

Ora, as operações unitárias não correspondem às necessidades essenciais dessas empresas que utilizam processamento em massa, como o pagamento a milhares de fornecedores ou o registo do pagamento de milhares de clientes. Por exemplo, a agregação de contas ainda representa uma dificuldade no caso de uma empresa de dimensão intermédia, frequentemente acompanhada por 5 ou 6 bancos diferentes, com várias dezenas de contas bancárias e um sofisticado sistema de tesouraria.

Para serviços de pagamento inovadores e gestão de tesouraria em tempo real, as empresas de dimensão intermédia não podem, por conseguinte, querer beneficiar das APIs gratuitas desenvolvidas pelos bancos. Elas precisam de outra abordagem…

Plataformas avançadas de gestão, uma resposta adaptada à gestão de tesouraria em tempo real

É por isso que bancos e editores de plataformas de tesouraria avançadas combinaram os seus conhecimentos para oferecer às empresas, e em particular às empresas de dimensão intermédia, uma solução mais adequada. Esta solução baseia-se em APIs muito mais complexas, compatíveis com o processamento em massa e integrando questões de segurança mais restritivas.

Historicamente, os editores de soluções avançadas de gestão de tesouraria, parceiros dessas empresas, fornecem-lhes plataformas de gestão de tesouraria dedicadas ao processamento seguro de grandes volumes de dados.

No entanto, desde a introdução do Open Banking e com o ritmo de estabilização destas APIs bancárias privadas, essas plataformas continuam a ser enriquecidas com mais serviços. Estes serviços otimizam assim a cadeia de valores de pagamento das empresas de dimensão intermédia.

O desafio é, portanto, o desenvolvimento em conjunto com cada banco de um conector específico que corresponda à API colocada à disposição. Cada banco tem o seu próprio conector.

Como resultado, as empresas de dimensão intermédia suas clientes beneficiam de uma inovação nos sistemas de pagamento no mais curto espaço de tempo possível. Isto é particularmente verdade para os pagamentos instantâneos e os fluxos de caixa em tempo real.

Afinal de contas, o que faz hoje a diferença entre as soluções de gestão de tesouraria oferecidas a essas empresas são as certificações de vários protocolos. De facto, são ligações estabilizadas que garantem às empresas a capacidade de operar em continuidade e já não em transferências de dados ao longo das suas operações à escala da organização.

Assim, com as plataformas de tesouraria mais avançadas, a tesouraria em tempo real é uma situação que se verifica atualmente dentro das empresas de dimensão intermédia. Agora, o tesoureiro da empresa pode ter uma visão em tempo real da sua liquidez e da concretização das operações.

Autenticação forte, uma nova fronteira para as plataformas avançadas

Com a exigência de uma autenticação forte, o Open Banking reforça a segurança das transações ao impor elementos de certificação adicionais. É obvio que o desafio ao nível das empresas de dimensão intermédia é uma autenticação forte no contexto do processamento em massa.

Estão a ser desenvolvidos demonstradores no campo dos intercâmbios entre empresas. No entanto, dentro das empresas, a dupla autenticação já é uma realidade. Assim, através das plataformas de tesouraria mais avançadas, é possível gerir as assinaturas internas em total segurança graças à Cloud. Essa vantagem elimina a forte restrição imposta pelas chaves de validação física, cuja utilização é uma dificuldade real para esse tipo de empresas.

Tesouraria em tempo real para pagamentos específicos

Embora as empresas de dimensão intermédia tratem principalmente de questões de processamento em massa, alguns serviços que envolvem transferências de unidades ou pequenos volumes também podem ser úteis em circunstâncias específicas.

Em termos concretos, os editores de soluções avançadas de tesouraria também têm trabalhado com os seus parceiros bancários em dois tipos de serviços:

• Pagamento instantâneo
• Início do pagamento

As API privadas adaptadas às necessidades das empresas de dimensão intermédia fornecem-lhes assim serviços inovadores no contexto de pagamentos específicos.

Os benefícios do pagamento instantâneo que devem conhecer as empresas de dimensão intermédia

Em caso de pagamento instantâneo, a conta do destinatário é creditada em menos de 10 segundos e a confirmação do pagamento é enviada por SMS ao remetente em menos de 20 segundos.

Alguns exemplos de aplicações úteis para as empresas de dimensão intermédia…

Resolução de um problema logístico

Libertar a entrega de mercadorias bloqueadas num porto ou permitir a descolagem de uma aeronave imobilizada na placa enquanto se aguarda o pagamento de combustível ou de uma reparação.

Otimizar a experiência do cliente

Reembolso imediato a um cliente que tenha pago por engano duas vezes a mesma compra.

Acelerar os pagamentos dentro da própria empresa

Efetuar uma transferência imediata de dinheiro da empresa-mãe para uma filial do grupo num feriado ou dia em que o banco esteja fechado.

Assistência a um colaborador em viagem de negócios

Adiantar despesas de emergência a um colaborador que esteja destacado num país longínquo.

Os benefícios da iniciação de pagamentos a conhecer pelas empresas de dimensão intermédia

A iniciação de pagamentos é um serviço que permite a realização de pagamentos a partir de uma única plataforma (website ou aplicação móvel) ligada a todas as contas bancárias do emissor do pagamento.

Alguns exemplos de aplicações úteis para as empresas de dimensão intermédia…

Uma solução adicional para as cobranças

Pagar uma compra isolada online sem utilizar o seu cartão bancário ou pagar um serviço (gás, telefone ou eletricidade) sem recorrer ao débito direto.

Entregas urgentes a clientes sem risco

Acionar uma entrega urgente junto de um fornecedor com o qual a empresa não tem conta ou com o qual o limite de crédito foi atingido.

Relações com fornecedores

Reduzir as faturas cujo prazo de pagamento se encontra vencido.

Em conclusão, graças à inovação constante das plataformas de gestão mais avançadas do mercado, a tesouraria em tempo real beneficia as empresas de dimensão intermédia de duas formas:

• Para a execução e lançamento de transações em massa.
• Para a execução de operações unitárias tácitas.

Esta perspetiva ampla alimenta o conceito de «Bank as a Service» que combina uma plataforma avançada de gestão de dinheiro em tempo real com serviços bancários personalizados, moldados através de APIs.

A tesouraria em tempo real também é para as empresas de dimensão intermédia!