Prevenir, detectar y actuar: Estrategias para evaluar y afrontar los riesgos de la insolvencia empresarial

Las empresas se enfrentan a una creciente presión financiera que ha llevado a un aumento significativo de los casos de insolvencia empresarial.

• Para prevenir la insolvencia empresarial, es esencial seguir estrategias como desarrollar un presupuesto de tesorería sólido o controlar el crédito a los clientes.
• Será fundamental la detección temprana ya que servirá para abordar la insolvencia de manera proactiva.

La subida de los tipos de interés, de los precios y cambios repentinos en la demanda del mercado, pueden empujar a las empresas a la quiebra.

La insolvencia empresarial puede acabar abocando a tu empresa al concurso de acreedores.

El concurso de acreedores es un procedimiento legal que permite a la empresa reestructurar su deuda y continuar con su actividad.

Para minimizar los efectos de la insolvencia de las empresas, el Consejo de Economistas y el CEPYME han elaborado la 4ta edición de la “Guía de actuación de la empresa ante la insolvencia”. Esta guía incorpora recomendaciones y soluciones para afrontar estos casos.

¡TUITÉALO! Recuerda que la prevención es la clave para mantener a raya la insolvencia empresarial.

Puntos clave de la nueva Ley Concursal

Para abordar de forma más eficiente los procesos de insolvencia, se ha aprobado el año pasado una nueva Ley Concursal. Esta Ley redefine los mecanismos de gestión y promueve la detección temprana de problemas financieros. En la ley 16/2022, de 5 de septiembre, de la reforma del texto refundido de la Ley Concursal, se impulsan los planes de reestructuración. Aunque, por el momento, no se han aprobado demasiados planes, están teniendo éxito para salvar a empresas en crisis.

Los sistemas de insolvencia que se establecen en la nueva Ley Concursal tienen como finalidad:

• Procurar una reasignación eficiente de los recursos productivos de las empresas en crisis. Es el caso de actividades económicamente viables, pero con dificultades financieras. Estos procedimientos buscan facilitar reestructuraciones del pasivo que garanticen a la vez los derechos de los acreedores y la continuidad de la empresa.
• Otro punto clave de la nueva Ley Concursal es el relativo a la exoneración de deudas. Cuando el deudor insolvente es una persona física, el concurso pretende identificar a los deudores de buena fe y ofrecerles una exoneración parcial de sus pasivos pendientes de pago. De esta forma, se busca que puedan beneficiarse de una segunda oportunidad. Así,evitarán que estén abocados a trabajar en la economía sumergida o tengan que vivir y trabajar en situaciones de marginalidad.

Sage X3 y Sage 200 ayudan a mantener bajo control las finanzas de tu empresa para minimizar el riesgo de insolvencia empresarial.

Estrategias para tener bajo control los riesgos de la insolvencia empresarial

Para gestionar estos riesgos, controlar la morosidad y asegurar que tu empresa pueda mantener una sólida posición financiera, puedes seguir estas estrategias:

• Desarrolla un sólido y riguroso presupuesto de tesorería. Este presupuesto debe cumplir lo siguiente:
  • Ser realista y detallado.
  • Incluir proyecciones de ingresos y gastos a corto y medio plazo.
  • Realizar un seguimiento de su cumplimiento.

Si con tu presupuesto de tesorería anticipas tus necesidades de financiación, podrás tomar medidas preventivas para evitar problemas de liquidez. Con Sage 200 podrás elaborar fácilmente tu presupuesto de tesorería.

• Optimiza la gestión de tus existencias. La gestión eficiente de tus existencias es crucial para evitar problemas financieros. Debes trabajar en la optimización de tus niveles de inventario, evitando la acumulación excesiva de productos que puedan generar costos innecesarios.
• Realiza un riguroso control del crédito concedido a tus clientes. Establece políticas de crédito claras y realiza una evaluación minuciosa de la solvencia de tus clientes antes de otorgarles crédito comercial.
• Invierte en formación y desarrollo de tus empleados. Una fuerza laboral capacitada y productiva es un activo valioso para cualquier empresa. Invierte en la formación y el desarrollo de tus empleados para mejorar su eficiencia y productividad.
• Diversifica tus fuentes de ingresos. Reducir la dependencia de un único cliente o producto es esencial para mitigar los riesgos de insolvencia. Busca oportunidades para diversificar tus fuentes de ingresos, explorando nuevos mercados, productos o servicios.

Sigue estas estrategias y mantén un enfoque constante en la gestión de riesgos. De esta forma, estarás en una posición más sólida para afrontar cualquier desafío financiero que pueda surgir.

Mantén un análisis continuo de tu situación financiera y económica para identificar y abordar cualquier riesgo de insolvencia de manera proactiva.

¿Cómo debes afrontar una situación de insolvencia empresarial en tu empresa?

Debes tener claro cómo debes actuar. Para ello, puedes tener en cuenta lo siguiente:

• Recurre al procedimiento establecido en la Ley Concursal. Ayuda a tu empresa a salir de la insolvencia y respetar los derechos de los acreedores.
• Planifica el cierre y nunca tomes decisiones precipitadas. De lo contrario, podrías tener que enfrentarte a problemas legales de diversa índole que limitarían tu capacidad para administrar otras empresas.
• Atención a los plazos para presentar el concurso. No presentarlo dentro del plazo establecido puede tener graves repercusiones.
• Establece sistemas de detección temprana. Te permitirán identificar señales de insolvencia.

Sage X3 es un tipo de ERP que te ayuda con tus finanzas para que puedas realizar de forma rápida un diagnóstico financiero de tu empresa.

• Busca alternativas al concurso de acreedores mediante soluciones preconcursales. Puedes intentar llegar a un acuerdo con tus acreedores para renegociar las condiciones de tu deuda.
• Elabora un plan de reestructuración. Te permitirá modificar la estructura de activos, pasivos y fondos propios de tu empresa, evitando así la quiebra.
• Solicita el concurso de acreedores. Si las soluciones preconcursales no son suficientes, el concurso puede ser la opción adecuada para revitalizar una empresa insolvente.
• Ten en cuenta los costes del concurso de acreedores. Si solicitas el concurso de acreedores, debes tener en cuenta los costes asociados.

Recuerda que la segunda oportunidad para deudores, personas físicas sin actividad y autónomos, es un derecho. El mecanismo ya no se llama «Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho» (BEPI), sino «Exoneración del Pasivo Insatisfecho» (EPI).

Si a pesar de tomar medidas preventivas la empresa se encuentra en esta situación, es importante detectarlo lo antes posible. Esto permitirá tomar las medidas necesarias para poder reflotar la empresa.