¿Qué es una cuenta bancaria?

Las empresas y particulares necesitan utilizar una cuenta bancaria en su día a día para recibir cobros, realizar pagos y retirar o ingresar dinero en efectivo.

• Te explicamos qué es una cuenta bancaria, sus principales características y los tipos de cuentas bancarias que existen.
• Conoce las ventajas y desventajas de las cuentas bancarias.

Contenido del post

1. Características principales de una cuenta bancaria
2. Estructura de una cuenta bancaria
3. Tipos de cuentas bancarias
4. Ventajas de tener una cuenta bancaria
5. Desventajas de tener una cuenta bancaria

Una cuenta bancaria es un producto financiero que ofrece una institución financiera, como un banco o una caja de ahorros, a sus clientes.

Las cuentas bancarias son contratos de carácter indefinido, por lo que pueden variar las condiciones. El banco siempre tendrá que notificar cualquier cambio que se produzca.

Las cuentas son imprescindibles hoy en día en cualquier sociedad avanzada y permiten a los individuos, empresas y organizaciones depositar, retirar y administrar su dinero de manera segura.

Una cuenta bancaria puede tener uno o varios titulares. En el caso de que tenga varios titulares puede ser:

• De disposición conjunta: Se necesita la autorización de todos o varios titulares.
• De disposición, indistinta o solidaria: Cualquier titular puede disponer del dinero sin autorización de los demás.

¡TUITÉALO! Conoce qué es una cuenta bancaria y cuáles son los beneficios que te aporta, además de la seguridad y la generación de intereses.

1) Características principales de una cuenta bancaria

Sus características más importantes son las siguientes:

• Seguridad. El dinero depositado en una cuenta bancaria está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Este Fondo garantiza hasta 100.000 euros por titular y cuenta.
• Rentabilidad. Dependiendo del tipo de cuenta es posible que generen intereses sobre sus saldos. Las cuentas de ahorro y las cuentas corrientes remuneradas suelen generar intereses, lo que puede aumentar el saldo de la cuenta con el tiempo.

• Liquidez. El dinero depositado en una cuenta bancaria está disponible para el titular, ya sea en forma de efectivo, para realizar pagos o mediante transferencias a otras cuentas.
• Transparencia. Las cuentas bancarias suelen ofrecer información detallada sobre las comisiones y los tipos de interés que aplican.
• Gestión de ingresos y pagos. Una cuenta bancaria permite a los titulares depositar dinero en ella, ya sea en efectivo o mediante transferencias electrónicas, cheques o depósitos directos. Asimismo, los titulares pueden realizar retiros y pagos cuando lo deseen, ya sea a través de cajeros automáticos, transferencias, cheques, recibos domiciliados o mediante el uso de tarjetas bancarias. Las empresas pueden gestionar fácilmente sus ingresos y pagos con Sage 50.

Antes de contratar una cuenta, el banco debe ofrecernos información detallada sobre sus principales características.

Sage 50 te ayuda con la conciliación de las cuentas bancarias de tu empresa y con la gestión de tus cobros y pagos.

2) Estructura de una cuenta bancaria

Los números que identifican tu bancaria cuenta tienen un significado que conviene conocer.

Cada cuenta corriente tiene asignado un número o código identificativo que la personaliza. Desde el 1 de febrero de 2014 este número se denomina IBAN, siglas en inglés que significan Código Internacional de Cuenta Bancaria.

En España un IBAN completo consta de 24 dígitos. Está compuesto por dos letras seguidas de 22 números, cuyo significado es el siguiente:

• Las primeras dos letras identifican el país, en este caso España (ES), y van unidas a dos dígitos de control (DC) que sirven para validar la totalidad del IBAN.
• Los cuatro primeros sirven para identificar el código de la entidad asignado por el Banco de España.
• El segundo grupo de cuatro dígitos identifica la oficina o sucursal bancaria.
• Dos números que son dos dígitos de control.
• Finalmente, el número de cuenta.

Los dígitos de control sirven para detectar los casos en que se haya omitido, duplicado o escrito por error alguno de los caracteres.

El código IBAN que se usa internacionalmente puede variar según los países, pero nunca puede contener más de 34 caracteres alfanuméricos.

Por ejemplo, en Francia tiene 27 dígitos, mientras que en Alemania, 22. Para facilitar su lectura se suelen agrupar de cuatro en cuatro.

3) Tipos de cuentas bancarias

Las instituciones financieras ofrecen varios tipos de cuentas bancarias para satisfacer las diferentes necesidades financieras de sus clientes, bien sean personas físicas o empresas. Los tipos de cuentas bancarias más comunes son las siguientes:

• Cuenta corriente a la vista. Permite realizar las transacciones más habituales, como depósitos y retiradas de efectivo por ventanilla o utilizando un cajero automático, transferencias, domiciliación de recibos, etc. En este tipo de cuentas el cliente tiene derecho a disponer de su dinero de forma inmediata sin penalización alguna.
• Cuenta de pago básica. Responden a la necesidad de promover la inclusión financiera en la Unión Europea, facilitando el acceso de los consumidores a los servicios bancarios básicos. Deben permitir el depósito y retirada de dinero y la realización de operaciones de pago en la UE.
• Cuenta de ahorro. Está diseñada para ahorrar dinero y suele ofrecer un tipo de interés superior al de la cuenta corriente.
• Cuenta de crédito. Permite disponer de dinero prestado por el banco hasta un límite determinado.
• Cuenta de mercado monetario. Similar a las cuentas de ahorro, pero ofrecen tasas de interés más competitivas, aunque suelen requerir saldos mínimos más altos y pueden tener restricciones de retiro.
• Cuenta de certificado de depósito (CD). Son cuentas que requieren que el titular deposite una cantidad específica de dinero durante un período fijo, a cambio de una tasa de interés más alta. Los fondos no suelen estar disponibles para retiros antes del vencimiento sin penalización.

4) Ventajas de tener una cuenta bancaria

Ofrece numerosas ventajas que incluyen:

• Seguridad. El dinero depositado en una cuenta bancaria está protegido por el FGD.
• Liquidez. El dinero depositado está disponible.
• Transparencia. Las cuentas bancarias suelen ofrecer información detallada sobre las comisiones y los tipos de interés que aplican.
• Generación de intereses. Las cuentas de ahorro y otros tipos de cuentas remuneradas ofrecen la oportunidad de ganar intereses sobre el saldo, lo que puede aumentar tus ahorros con el tiempo.

• Historial financiero. Mantener una cuenta bancaria con un buen historial puede ayudar a construir un historial crediticio positivo. Esto es importante para obtener préstamos y crédito en el futuro.

5) Desventajas de tener una cuenta bancaria

A pesar de las ventajas, también existen algunas desventajas asociadas a las cuentas bancarias:

• Comisiones. Las cuentas bancarias suelen tener comisiones. Están las comisiones de mantenimiento y administración, comisiones por retiradas en cajeros automáticos ajenos al banco o comisiones por transferencias.
• Tipos de interés. Los tipos de interés que ofrecen las cuentas bancarias suelen ser bajos.
• Requisitos de saldo mínimo. Algunas cuentas como los CD o las cuentas de mercado monetario pueden requerir saldos mínimos más altos.

Por lo tanto, una cuenta bancaria es un producto financiero esencial que ofrece una serie de beneficios como la capacidad de gestionar tus finanzas de manera efectiva. Existen varios tipos de cuentas bancarias para adaptarse a diferentes necesidades financieras.