¿Cuánto tardarán los bancos en cumplir sus objetivos de open banking?

La revolución del open banking no se culminará a corto plazo, ya que es un proyecto de transformación complejo, en el que se transformarán drásticamente los modelos de negocio actuales.

• Te explicamos cómo las entidades financieras pueden conseguir agilizar la consecución de sus objetivos de open banking.
• Conoce cuánto tardará en producirse la transformación a gran escala del open banking.

La transformación digital del sector bancario se acelera con el open banking o banca abierta, que liberaliza la información bancaria y permite una personalización de los servicios financieros.

Muchas organizaciones ya se están embarcando en complejos proyectos de transformación a gran escala hacia el open banking.

Según una encuesta realizada por la plataforma de open banking Tink, existe una actitud positiva hacia el open banking dentro de las instituciones financieras europeas. Un 70% de los ejecutivos financieros de nivel C ven oportunidades en la banca abierta.

Sin embargo, es un proceso que tardará unos años en culminarse. Algunas entidades financieras pueden verse lastradas por unas infraestructuras a las que les puede costar adaptarse a los revolucionarios cambios que trae consigo el open banking.

¿Cuánto tardará en producirse la transformación a gran escala del open banking?

Según la encuesta realizada por Tink, aunque dentro de los directivos financieros hay optimismo con respecto a la implantación del open banking, la mayoría reconoce que las entidades financieras aún tardarán unos años en cumplir sus objetivos de open banking.

La encuesta realizada a 308 directivos, de 12 países distintos de Europa reveló los siguientes resultados:

• El 36,9% considera que podría llevarles más de una década alcanzar sus objetivos.
• El 39,9% creen que su institución tardará entre 5 y 10 años.
• El 23,2% estiman alcanzar sus objetivos en menos de 5 años.

Entre los directivos financieros de España hay más optimismo, siendo los resultados los siguientes:

• El 20% estima que tardarán más de 10 años.
• El 43,3% prevén alcanzar sus objetivos entre 5 y 10 años.
• El 36,7% estima que cumplirán sus objetivos en menos de 5 años.

Sin embargo, este optimismo de los directivos financieros españoles puede ser indicativo de unos objetivos menos ambiciosos en relación al desarrollo de estrategias de open banking. Objetivos centrados en el cumplimiento de la normativa a corto plazo, en lugar de plantearse metas más ambiciosas, que incluyan proyectos de transformación de mayor envergadura.

¿Cómo las entidades financieras pueden conseguir agilizar la consecución de sus objetivos de open banking?

Las principales entidades financieras de nuestro país ya cuentan con plataformas de banca abierta. Estas herramientas les permiten compartir con terceros información financiera de sus clientes, con su consentimiento y en las condiciones aprobadas por estos, utilizando para ello una interfaz de programación de aplicaciones (API).

Sin embargo, para culminar sus objetivos de open banking, las entidades financieras pueden empezar a construir nuevos procesos desde cero o pueden coger el tren algunas paradas más adelante, asociándose con fintechs.

La asociación entre entidades financieras y fintechs puede acortar los plazos para la implantación del open banking, al esquivar la infraestructura heredada por las entidades financieras. De esta manera, se pueden beneficiar más rápido de la consecución de sus objetivos.

La nueva normativa PSD2 obliga a los bancos a desarrollar el open banking

La nueva normativa PSD2 (Payment Services Directive) en vigor desde el 31 de diciembre de 2020, obliga a los bancos a reforzar la seguridad en los pagos electrónicos y a dar acceso a las cuentas de sus clientes a terceras empresas. Así, el open banking abre las puertas a dos tipos de empresas:

• Empresas de software que actuarán como intermediarios entre las entidades financieras y los comercios o empresas. Estas empresas cambiarán, entre otras cosas, la forma en la que accedemos a la información bancaria con el software de contabilidad que utilizan las PYMEs, asesorías y despachos profesionales en su gestión empresarial.
• Empresas que ordenarán en una misma plataforma todos los datos de los productos financieros. Las principales entidades financieras de nuestro país ya se están adelantando, facilitando que desde su web se puedan consultar las posiciones que los usuarios tienen en otras entidades financieras.

¿Qué ventajas ofrece la banca abierta?

Entre las ventajas que ofrece podemos destacar las siguientes:

• Aumento de la oferta de productos y servicios financieros. Gracias al open banking las Fintech tendrán más fácil ofrecer nuevos servicios.
• Reducción de costes. Se puede reducir el tiempo empleado en la contabilización de operaciones, gracias al desarrollo de las aplicaciones de contabilidad. Así como el coste de otros productos y servicios, gracias al desarrollo tecnológico.
• Mayor seguridad. El uso de la autenticación reforzada a la hora de realizar transacciones implica una mejora de la seguridad en las operaciones.
• Mejora el acceso a la información bancaria. Se puede tener en una sola aplicación toda la información de cuentas bancarias, tarjetas y productos bancarios, aunque sean de diferentes entidades.
• Agilizará la concesión de créditos. Si las entidades financieras, con el consentimiento del cliente, pueden acceder a la información bancaria de este en otras entidades financieras, se agilizará la concesión de créditos.
• Se podrá mejorar la experiencia de cliente. Se facilita la creación de catálogos online de servicios financieros y de seguros, operados por diversos bancos y operadores financieros. De esta forma, se facilita que los clientes puedan optimizar sus decisiones.

El open banking ya es una realidad, que se irá desarrollando a lo largo de la próxima década. Por ello, es conveniente contar con soluciones de tesorería que estén permanentemente actualizadas. Programas de tesorería que faciliten la integración con el open banking, tal y como sucede con las aplicaciones de Sage.