La importancia de la educación financiera en el desarrollo de la PYME en España

La educación financiera de nuestras pequeñas y medianas empresas es de vital importancia, ya que constituyen el motor de la economía española. El 99,8% del tejido empresarial de nuestro país está compuesto por pymes.

• Conoce las principales conclusiones del estudio presentado por AECA sobre la cultura financiera en las pymes.
• Te dejamos algunos consejos para mejorar la cultura financiera de las pymes.

La educación financiera desempeña un papel crucial en el desarrollo y éxito de las pymes en España. El estudio presentado por AECA titulado «Cultura financiera en la PYME» destaca la importancia de mejorar el nivel de conocimientos financieros de los propietarios y gerentes de estas empresas.

Una mayor cultura financiera permite:

• Mejorar la toma de decisiones,
• realizar una gestión financiera más eficiente
• y otorga una mayor capacidad para afrontar los desafíos financieros, los cuales pueden obstaculizar el crecimiento y supervivencia a largo plazo de nuestras pymes.

¡COMPARTE! Descubre la importancia de la educación financiera en las pymes españolas y consejos para fomentarla.

Principales conclusiones del estudio sobre la cultura financiera en la pyme

La Asociación Española de Contabilidad y Administración de Empresas (AECA) presentó el estudio titulado «Cultura financiera en la PYME», que analiza el nivel de cultura financiera de los propietarios o gerentes de un total de 318 pymes españolas. De este estudio, se desprenden las siguientes conclusiones:

Nivel de educación financiera

La educación financiera juega un papel crítico en el desarrollo y éxito de las pymes. Este estudio revela que un porcentaje significativo de los propietarios o gerentes de pymes en España tienen un nivel bajo de cultura financiera.

Esta falta de conocimientos puede llevar a una mala gestión financiera, dificultades para acceder a financiación y una toma de decisiones inadecuada en materia de inversión y crecimiento.

Decisiones financieras

Las pymes con una mayor cultura financiera tienen más probabilidades de tomar decisiones acertadas en cuanto a la gestión de sus recursos financieros. Estas empresas tienden a ser más eficientes en la planificación y control de sus gastos, así como en la evaluación de oportunidades de inversión.

Riesgos financieros

Una sólida cultura financiera permite a las pequeñas y medianas empresas anticipar y mitigar riesgos financieros, lo que contribuye a una mayor estabilidad y sostenibilidad empresarial. Sin embargo, las pymes con mayor cultura financiera son más propensas a asumir riesgos financieros.

Innovación

Las pymes que presentanuna mayor innovación en productos, servicios y procesos y aquellas que son más respetuosas con el medioambiente, presentan de forma general una mayor cultura financiera.

Empresas familiares

La experiencia en materia de planificación financiera es mayor en las empresas no familiares en comparación a las familiares. Las empresas familiares se muestran más partidarias del endeudamiento con entidades de crédito y otras empresas que las empresas no familiares

Otras conclusiones extraídas del estudio

Formación en materia financiera

Los gerentes de las pymes declaran haber cursado un moderado número de asignaturas financieras en sus respectivos estudios y manifiestan su interés en recibir formación en materia financiera. Sin embargo,no se percibe como una necesidad con una importancia muy significativa, ya que un alto porcentaje considera tener un alto nivel de conocimiento financiero.

Conforme aumenta la formación financiera del gerente mayor es la propensión al uso del endeudamiento como fuente de financiación.

Endeudamiento

Los gerentes de las pymes señalan que el endeudamiento con entidades financieras y otras empresas es lo más relevante en sus decisiones de financiación, seguido de las ampliaciones de capital que no supongan la entrada de nuevos accionistas. Rasgo que es característico especialmente en las pymes familiares.

Pagos a acreedores

En general, las pymes tienen un alto grado de preocupación por poder pagar a los acreedores en tiempo y forma.

Inversiones

Con relación a las inversiones, suelen realizar una evaluación concienzuda de los proyectos de inversión.

Diferencias entre sexos

El 83% de los gerentes son hombres, frente al 17% de mujeres. Las pymes gestionadas por mujeres: 

• manifiestan un mayor conocimiento financiero en las decisiones de financiación,
• son menos proclives al uso de la deuda como fuente de financiación,
• acuden menos al endeudamiento bancario o con otras empresas como fuente de financiación ajena,
• y tienen mayor experiencia que los hombres gerentes en funciones relacionadas con las finanzas o el sector financiero, así como en funciones relacionadas con decisiones de financiación en la empresa.

Empleo

El 73% de las pequeñas y medianas empresas afirma que mantendrá el mismo empleo en 2023 e incluso un 20% espera poder aumentarlo. El 95,7% de las pymes manifiesta que mantendrá el empleo de personas con discapacidad en 2023 y un 4,3% indica que lo aumentará.

Edad de los directivos

La edad promedio de los gerentes de las pymes es de 52 años, con una experiencia promedio en puestos directivos de 16 años.

Consejos para mejorar la cultura financiera en las pymes

Para mejorar la educación financiera en las pymes se pueden seguir los siguientes consejos:

• Capacitación y formación: Es fundamental que los propietarios y gerentes de las pymes inviertan en su propia a. Participar en cursos, talleres y seminarios relacionados con la gestión financiera empresarial puede proporcionar los conocimientos y habilidades necesarios para mejorar la toma de decisiones financieras y empresariales.
• Consultoría financiera: Contar con el apoyo de expertos en finanzas puede marcar la diferencia en el éxito de una empresa. Contratar servicios de consultoría financiera permitirá a los propietarios y gerentes obtener asesoramiento especializado y personalizado, lo que les ayudará a comprender mejor su situación financiera y a tomar decisiones estratégicas.
• Tecnología: En la era digital, contar con un software de gestión financiera cómo Sage 50 puede facilitar notablemente la gestión financiera de una PYME, ya que nos ayudará con la contabilidad, el control de gastos, la planificación presupuestaria y el análisis financiero, facilitando así una visión clara y actualizada de la situación financiera de la empresa.
• Fomento de la cultura financiera en la empresa: Es esencial promover una mentalidad financiera en todos los niveles de la organización. Esto implica proporcionar a los empleados una comprensión básica de los conceptos financieros relevantes para su trabajo y fomentar una cultura de responsabilidad y eficiencia en el uso de los recursos financieros de la empresa. Esto puede lograrse a través de la comunicación clara de metas financieras, la participación de los empleados en la toma de decisiones financieras y la capacitación continua en temas financieros.
• Indicadores financieros clave: Definir y monitorizar regularmente los indicadores financieros clave (KPIs) permitirá a las pymes evaluar su desempeño financiero y detectar posibles áreas de mejora. Algunos indicadores importantes pueden incluir el flujo de efectivo, el margen de beneficio, el retorno de la inversión y la liquidez. Estos indicadores proporcionarán una visión más precisa de la salud financiera de la empresa y guiarán la toma de decisiones estratégicas.

La mejora educación financiera se consigue estando al día

El entorno financiero está en constante evolución, por lo que es esencial que los propietarios y gerentes de las pymes estén al tanto de las novedades financieras y las tendencias actuales. Esto les permitirá adaptarse a los cambios y aprovechar oportunidades que puedan surgir.

Puedes mantenerte informado a través de publicaciones especializadas, redes sociales como LinkedIn y/o asistir a conferencias que te ayuden a estar actualizado en el ámbito financiero.

Por lo tanto, para mejorar la educación financiera en las pymes, es fundamental invertir en formación, buscar asesoramiento financiero especializado, utilizar un buen software financiero como Sage 50, fomentar la cultura financiera en la empresa y mantenerse actualizado.

Al hacerlo, las pymes estarán mejor equipadas para tomar decisiones financieras acertadas y asegurar su crecimiento y desarrollo a largo plazo en el mercado español.