Préstamos para autónomos y empresas: ¿debo solicitar un crédito ICO?

Tras el estallido del COVID-19, el ejecutivo pone en marcha una línea de financiación de 100.000 millones de euros garantizada por avales públicos para empresas y autónomos en situación de dificultad.

• Las Líneas ICO son una iniciativa de financiación con las que el Instituto de Crédito Oficial facilita fondos, con los bancos como intermediarios, para empresas y autónomos.
• Pero tras el estallido de la crisis, multitud de empresas se han visto obligadas a solicitar esta ayuda.

El ICO (Instituto de Crédito Oficial) cuenta con líneas de financiación de actividades y proyectos de inversión de autónomos y empresas para que impulsen su negocio. Créditos comerciales, internacionales o garantía SGR son algunas de las coberturas que esta entidad ofrece. En este contexto, tanto si una empresa no avanza como si necesita financiación para nuevas actividades, puede beneficiarse de estas ayudas, pero también todos los emprendedores y valientes que se lancen al mercado internacional. No obstante, tras el estallido de la situación por coronavirus, el Gobierno aprobaba mediante Real Decreto-ley 8/2020 de 17 de marzo en su artículo 29 una Línea extraordinaria de Avales del Estado de hasta 100.000 millones de euros para empresas y profesionales en apuros. El objetivo es claro: facilitar el mantenimiento del empleo y paliar los efectos económicos para las empresas. Concretamente, las pymes y autónomos, los grandes perjudicados de la crisis, son hacia quien se está destinando el 75% de este volumen de financiación. Pero, ¿quién gestiona estos avales? ¿Cumple tu empresa los requisitos para solicitar el préstamo? ¿Cómo puedes solicitarlo? ¿De qué forma se distribuyen los tramos de esta línea? En este artículo te damos todas las respuestas. ¡Comparte!  Para acceder al préstamo ICO debes acudir a tu banco y solicitarlo.

¿Quién gestiona estos préstamos ICO?

Los avales son gestionados por el ICO a través de los bancos que concedan créditos a las empresas y autónomos con problemas de liquidez. Por lo tanto, compañías y profesionales podrán tener acceso a estos préstamos mediante sus entidades financieras, formalizando nuevas operaciones de financiación o renovación de las existentes. Entre las entidades financieras que operan en esta línea se encuentran las de crédito, las entidades de dinero electrónico o las entidades de pago, que deberán estar registradas y supervisadas por el Banco de España y haber suscrito con ICO un contrato marco para participar en la Línea de Avales.

Las entidades financieras pueden solicitar el aval para los préstamos y operaciones suscritas con autónomos y empresas desde el 18 de marzo de 2020 hasta el 30 de septiembre de 2020.

¿Cómo solicito un préstamo ICO?

Las Líneas ICO están integradas en la red comercial de las entidades, lo que facilita a empresas y autónomos de cualquier región el acceso a estas. Se tramitan directamente en las oficinas de los principales bancos y cooperativas de crédito de España que colaboran con el ICO, como las mencionadas en el punto anterior.

¿Quién puede beneficiarse de estas ayudas y préstamos ICO?

Los préstamos ICO están concebidos para que el 75% de la financiación sea destinada a profesionales y empresas de menos de 10 empleados, los grandes damnificados de la crisis. No obstante, todas las empresas y autónomos que operen en España y cuya actividad se encuadre en un CNAE del sector turístico y actividades conexas pueden solicitar esta línea de avales.

Requisitos para solicitar estas ayudas y préstamos ICO

No todas las empresas podrán acogerse a estas ayudas. Además, las micropymes, que representan el 94% del tejido empresarial español, están teniendo dificultades para acceder a estos créditos porque disponen de un ajustado margen de beneficios y pocos recursos. Asimismo, tener una deuda pendiente tampoco ayuda, ya que figurar como moroso es un motivo de exclusión para el acceso a estos fondos. Entonces, ¿cuáles son los requisitos para solicitar financiación?

• Ser autónomo o empresa domiciliada en España cuya actividad esté dentro del CNAE del sector turístico y actividades conexas. Aquí el turismo, transporte, hostelería, educación, actividades de ocio y entretenimiento son algunos de los sectores que se incluyen.
• No estar incursos en un procedimiento de insolvencia colectiva.
• Las grandes empresas deberán tener una calificación crediticia B- o superior.
• No figurar en losficheros de solvencia patrimonial y crédito como moroso.
• No utilizar la financiación para llevar a cabo refinanciaciones anteriores o posterioresa otros préstamos.

Tramos de la línea de avales ICO

Mediante Acuerdo de Consejo de Ministros, los tramos de la Línea se han distribuido de la siguiente forma:

• Pymes y autónomos: 500 millones de euros.
• Empresas no pymes: 000 millones de euros.
• Sector turístico y actividades conexas: 2.500 millones de euros para autónomos y pymes.
• Adquisición o arrendamiento financiero u operativo de vehículos de motor de transporte por carretera de uso profesional:500 millones de euros para autónomos y empresas.

Es imprescindible evitar que empresas viables cierren por falta de liquidez, por lo que, en un contexto marcado por una enorme demanda de fondos, es vital que el gobierno valore otras vías de financiación, como subvenciones y ayudas públicas. Desde Sage, te ofrecemos información actualizada de todas las novedades legales y financieras.