Buenas prácticas para proteger tus finanzas de los «piratas» informáticos

Conoce cómo se lucha contra el fraude financiero para que aprendas cómo proteger los movimientos financieros de los piratas informáticos. 

• La tecnología es el gran aliado para proteger los movimientos financieros.
• Los piratas informáticos no solo buscan dinero, también datos.

Cada vez es más patente la necesidad de proteger los movimientos financieros de los piratas informáticos. No solo se trata de garantizar la seguridad de los pagos, sino también de flujos de datos que pueden ser altamente sensibles. Un acceso indebido puede facilitar las bases para programar diversos tipos de delitos, más allá incluso del propio fraude financiero.

Y, en este contexto, el problema está claro: los piratas informáticos pueden aprovechar los fallos del sistema de seguridad informática y causar graves perjuicios a las empresas. No obstante, existen buenas prácticas que pueden implementarse antes de las transacciones para limitar los riesgos de intrusión. El objetivo es crear el clima de confianza necesario para la colaboración entre los distintos actores implicados.

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Asegurar la trazabilidad de los flujos financieros

«En primer lugar, pídele a tu director de sistemas informáticos que trace los flujos financieros de la empresa para controlar la cadena de pago de la A a la Z», recomienda José Teixeira, director de gestión de efectivo y de banca electrónica de Sage. «En cada etapa de las transferencias monetarias hay que saber qué entidad está procesando la solicitud y comprobar bien si su seguridad está debidamente garantizada».

Las soluciones y servicios de contabilidad, nóminas y tesorería deben poder suministrar todas las informaciones relacionadas con los movimientos financieros de la empresa. En cualquier caso, si alguna vez un elemento del dispositivo presenta un fallo, es importante actuar rápidamente. En semejante situación, no dudes en cambiar de proveedor de servicios o de software y aumenta el nivel de cifrado de los datos para proteger tu empresa.

En ese sentido, contar con Sage XRT Treasury ofrece garantías adicionales. Te permite firmar y enviar tus remesas de cobros y pagos a los bancos con la máxima confianza.

Al final, lo que buscas es saber dónde ha surgido o puede surgir un problema. Si has sido víctima de un fraude financiero, verás el punto desde el que te han atacado los piratas informáticos. Y, aunque no haya sucedido aún, puedes aprovechar los datos para analizar las vulnerabilidades

Delimitar los derechos de acceso a las transacciones

Una vez establecido el plan de pago, asegúrate de que el acceso a los ficheros confidenciales está restringido. «Limitar el acceso a las operaciones estratégicas a un número definido de colaboradores reduce notablemente los riesgos de fuga o de robo de informaciones delicadas«, recuerda Teixeira.

Por otro lado, Teixeira añade: «Lo más sencillo es crear una lista de las personas autorizadas a emitir órdenes y delimitar sus privilegios«. Por tanto, hay que limitar las transferencias y la cantidad de operaciones diarias. Además, los poderes bancarios deben ser controlados de forma continua por una auditoría interna.

Las listas pueden ayudar mucho en tu lucha contra el fraude financiero, ya que permiten simplificar protocolos y centrar la atención en los puntos más vulnerables.

Establece también una lista de las personas encargadas de validar las transacciones mediante su firma digital y marca cada operación con una indicación de la fecha y la hora para seguirle la pista. 

Mantener al día las buenas prácticas frente al fraude financiero

Además, plantéate actualizar los privilegios de tus colaboradores autorizados a realizar transferencias Así podrás detectar anomalías eventuales. «A veces, algunas compañías olvidan retirar los derechos de acceso a antiguos empleados, que en tal caso conservan su capacidad de acceder a las estaciones de pago», señala el experto de Sage. 

Este ejemplo ilustra muy bien la importancia de mantener las buenas prácticas al día. No retirar los derechos de acceso es una negligencia que te generará problemas si el antiguo colaborador decide utilizar su autorización para fines malintencionados.

Pero, si lo miras bien, eso mismo te sucede con cualquier otra iniciativa que pretenda proteger tus movimientos financieros. Hay que repetir, controlar y actualizar todos los protocolos para cuidar a tu negocio de los piratas financieros. La lucha contra el fraude financiero no es cosa de un día, sino un esfuerzo que se depura de forma continua.

Gestionar listas blancas

Dentro de los protocolos de lucha contra el fraude financiero, las listas blancas te serán muy útiles. Podrás determinar qué terceros son de confianza para realizar determinada operación de flujos de datos o de dinero. No obstante, como en cualquier otro listado, debes tener muy en cuenta las obligaciones de protección de datos.

De todos modos, en materia de pagos, ten en cuenta que la normativa ahora exige una autenticación reforzada (con dos o más elementos) en muchos casos. Una de las excepciones es la de que no se aplique a beneficiarios de confianza. Por tanto, al incluirlos en la lista, estás introduciendo mayor agilidad en los procesos de pago, pero, a cambio, estás perdiendo, al menos, un mecanismo adicional de seguridad. Por eso, debes manejar las listas blancas con prudencia.

Gestionar listas negras frente a los piratas informáticos

Una de las mejores medidas de prevención del fraude financiero es una lista negra que contenga los identificadores bancarios que ya se hayan intentado hacer pasar fraudulentamente por identificadores legítimos. 

También son útiles las listas de embargo ofrecidas, entre otros, por entidades públicas. Un ejemplo de ello es, en la Unión Europea, la Lista consolidada de personas, grupos y entidades sujetos a sanciones financieras de la UE. En EEUU, existen las Specially Designated Nationals And Blocked Persons List (SDN) Human Readable Lists.

La tecnología, tu mejor aliado para proteger los movimientos financieros

Aunque el problema del fraude financiero es importante, hay un sinfín de ayudas tecnológicas a tu disposición, como:

• Mecanismos de identificación biométricos.
• Registros con la seguridad reforzada por mecanismos basados en la cadena de bloques.
• Realidad aumentada que incorpore elementos de seguridad a las operaciones de pago y movimiento de datos financieros.
• Chatbots que asistan a trabajadores, clientes y proveedores en sus dudas sobre pagos y datos financieros.
• Sensores que permitan comprobar realidades físicas que aparecen señaladas en documentos relacionados con los pagos.
• Servicios de ciberseguridad en la nube.
• Herramientas y algoritmos de predicción del riesgo de que una operación sea fraudulenta.

Son solo unos pocos ejemplos, pero la línea está clara: la tecnología debe contribuir a la seguridad del entorno financiero. En tus manos está encontrar la mejor combinación para tu negocio y depurar la organización para proteger los movimientos financieros y los flujos de datos asociados a ellos.

Nota del editor: Este artículo fue publicado con anterioridad y actualizado a 2023 por su relevancia.