Réduire le risque de défaillance de sa TPE grâce à une gestion vertueuse

Les micro-entreprises et les TPE ont fait l’objet d’un nombre record de défaillances en 2024, notamment dans l’univers des services. Une situation qui s’explique en partie par des problèmes de gestion : retards de paiement, erreurs organisationnelles, etc. D’où l’importance de repenser ses process afin d’assurer la pérennité de son activité.

Les TPE : principales victimes de défaillances

Toutes tailles confondues, 65 764 entreprises ont fait l’objet d’une défaillance en 2024. C’est un nouveau record, qui pourrait être battu dès 2025 selon les premières estimations. Ce sont d’ailleurs les plus petites structures qui en sont les principales victimes : les micro-entreprises et les TPE cumulent à elles seules 63 674 défaillances en 2024¹.

97 % des défaillances ont concerné des micro-entreprises et TPE en 2024¹.

Les activités de services sont d’ailleurs les plus touchées. La boulangerie, la restauration, l’habillement, la coiffure… autant de professions en lien direct avec les consommateurs qui font les frais de la conjoncture actuelle. Mais la palme revient au secteur du bâtiment qui, à lui seul, a cumulé le quart des défauts de paiement l’année dernière².

Un contexte économique qui n’explique pas tout

La faible croissance et l’inflation comme principales coupables

La conjoncture actuelle est en partie responsable de la situation. La croissance économique reste timorée dans la plupart des secteurs du service, l’inflation a ralenti la consommation, tandis que les charges ont bondi (énergie, matières premières, etc.) : autant d’éléments pesant sur le chiffre d’affaires, a fortiori des plus petites structures.

La trésorerie des entreprises est aussi impactée par les aides accordées durant la Covid-19, tel que le Prêt garanti par l’État (PGE), par exemple, qu’il faut désormais rembourser. Une dette improductive qui n’aide pas à sortir la tête de l’eau. Tout particulièrement en ce qui concerne les petites entreprises, dont la santé financière est bien souvent fragile.

Des problèmes de gestion qui n’arrangent rien

Toutefois, le contexte économique ne semble pas être le seul fautif. En effet, les défaillances actuelles des micro-entreprises et des TPE sont aussi largement imputables à des difficultés ou erreurs de gestion, pouvant décupler les conséquences de la conjoncture.

+ 40 % de risque de défaillance

La probabilité de défaillance d’une entreprise peut augmenter de 40 % si elle subit des retards de paiements ³.

On peut notamment citer :

• les retards de paiement qui impactent à la fois les créanciers et les débiteurs, notamment en raison des pénalités ;
• la mauvaise gestion des flux de trésorerie, impactant notamment les délais de paiement ;
• des problèmes organisationnels récurrents : perte de documents, absence de centralisation de l’information, etc. ;
• l’absence d’automatisation des process, notamment pour des tâches administratives à faible valeur ajoutée ;
• une non-conformité chronique par manque d’adaptation au cadre réglementaire mouvant.

Les solutions de gestion : un allié précieux contre le risque de défaillance de TPE

À défaut de maîtriser le contexte économique, les TPE peuvent améliorer leurs process en utilisant un logiciel de gestion adapté à leurs besoins, notamment dans l’optique de limiter leur risque de défaillance. Il faut dire que ces outils mobiles et personnalisés offrent de nombreuses fonctionnalités utiles au quotidien.

• Une gestion « augmentée » : en s’appuyant sur l’intelligence artificielle, votre logiciel de gestion peut créer des alertes, des prévisions et des tableaux de bord pour vous permettre de mieux gérer votre trésorerie et d’anticiper tout éventuel problème.
• L’automatisation des process : édition des factures, envoi aux fournisseurs, relances, déclarations sociales… les solutions de gestion permettent d’automatiser de nombreuses démarches administratives. Vous avez ainsi davantage de temps pour vous consacrer à des tâches à plus forte valeur ajoutée.
• La centralisation des données : toutes les données de votre entreprise sont centralisées et synchronisées en temps réel. Vous y accédez ainsi plus facilement, notamment à distance depuis votre téléphone ou votre ordinateur portable. Vous pouvez aussi les partager à vos éventuels partenaires, comme votre expert-comptable par exemple.
• Des mises à jour continues : votre fournisseur actualise régulièrement votre logiciel, au regard des évolutions réglementaires par exemple. Il peut aussi vous aider à garantir votre conformité, notamment avec la future obligation de facturation électronique.

Gain de temps, optimisation de votre organisation, sécurisation des process, amélioration de votre trésorerie : vous l’aurez compris, les solutions de gestion offrent de nombreux avantages pour mieux piloter toutes les facettes de votre activité.

¹Défaillances d’entreprises : 2024-12 – Banque de France – 2025
²Pourquoi le nombre de défaillances d’entreprises explose ? – Radio France – 2024
³Les retards de paiement des clients impactent-ils la probabilité de défaillance des entreprises ? – Banque de France – 2022

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