Fondos ENISA y otras alternativas de financiación para pymes

Financiar un proyecto es uno de los quebraderos de cabeza más comunes para las pymes. ¿Con qué alternativas de financiación cuentan?

• Tanto si eres una pyme consolidada como si quieres desarrollar un nuevo proyecto, cuentas con líneas de financiación sumamente interesantes que pueden ayudarte a conseguir tus objetivos.
• ¿Conoces los fondos ENISA? Descubre cómo pueden ayudarte y si cumples los requisitos para recibir la financiación que necesitas.

Contenido del post

1. Alternativas de financiación para pymes en tiempos de crisis
2. ¿Qué son los fondos ENISA?
3. Fondos ENISA: una alternativa viable
4. ¿Qué requisitos deben cumplir las pymes para acceder a estos créditos?
5. Cómo solicitar un préstamo ENISA

Tener un proyecto innovador siempre es ilusionante, una inyección de adrenalina para los emprendedores, sobre todo en los tiempos que corren. No obstante, lejos de suponer un lastre, las crisis pueden convertirse en una oportunidad de oro para reinventarse frente a las nuevas necesidades.

Sin embargo, muchas pymes ven en la forma de conseguir dinero para poner en marcha su proyecto el primer gran obstáculo para ver su idea hecha realidad. ¿Qué son los fondos Enisa y cómo pueden ayudarte a cumplir tus objetivos?

En este artículo te damos todas las claves.

 ¡Comparte! Conoce los fondos Enisa, unos préstamos que hacen realidad los proyectos empresariales más innovadores.   

1)Alternativas de financiación para pymes en tiempos de crisis

Con motivo del COVID-19, el Gobierno impulsó los préstamos ICO, una línea de avales con las que pymes y autónomos podían hacer frente a sus problemas de liquidez, siempre y cuando cumplieran con ciertos requisitos, como no estar incursos en procedimientos de insolvencia o no figurar como morosos en los ficheros.

No obstante, además de los préstamos ICO, las pymes también tienen a su disposición otras vías de acceso a préstamos y con muy bajos intereses. Estamos hablando de las Líneas Enisa, puestas en marcha por el Ministerio de Industria, Comercio y Turismo.

Los fondos ENISA no exigen más aval ni garantía que la del propio proyecto empresarial y la solvencia profesional del equipo gestor.

2)¿Qué son los fondos ENISA?

El mecanismo de financiación de Enisa se creó como un préstamo participativo, regulado en el  Real Decreto ley 7/1996 de 7 de junio y en la Ley 10/1996 de 18 de diciembre, dirigido a pymes con las siguientes características:

• Con personalidad jurídica propia (independiente e la de sus socios o partícipes).
• Con domicilio social en España.
• Que tengan un modelo de negocio innovador y con claras ventajas competitivas.

Esta línea de financiación se sitúa a medio camino entre el préstamo tradicional bancario y el capital riesgo. Además, no exige avales ni garantías.

3)Fondos ENISA: una alternativa viable

A diferencia de los préstamos ICO, el objetivo de las Líneas Enisa no es la obtención de liquidez tras los efectos económicos del COVID-19, sino mantener la empresa a flote e impulsar el emprendimiento en tiempos de crisis, ya que la pandemia ha abierto nuevas oportunidades de negocio.

Por lo tanto, ENISA no es sino una ayuda “extra” para reinventarse en la era post-coronavirus, ofreciendo a los emprendedores la posibilidad de financiar sus proyectos en las diferentes etapas de vida de sus empresas.

4)¿Qué requisitos deben cumplir las pymes para acceder a estos créditos?

En primer lugar, es importante destacar que Enisa solo financia proyectos de empresas ya constituidas. Cumplido este primer requisito, ya puedes plantearte acceder a la financiación.

Por lo tanto, si diriges una pyme y estás interesado en estos créditos, en la página web de Enisa puedes descubrir con todo detalle los requisitos para obtener financiación, que varían en función de si el solicitante es un joven emprendedor, si la pyme está en sus primeras fases de vida o si el negocio está en fase en crecimiento.

Requisitos para jóvenes emprendedores

La línea de Enisa para los jóvenes emprendedores contempla ayudas dirigidas a pymes y startups de reciente creación. En este punto se incluyen todos los proyectos empresariales en fase inicial, con las siguientes características:

• La empresa debe haber sido constituida, como máximo, durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
• La mayoría del capital tiene que estar en manos de personas físicas de edad no superior a 40 años.
• Los socios tendrán que aportar, vía capital o a través de fondos propios, al menos un 50% del préstamo.
• El importe mínimo exigido es de 25.000 euros; el máximo, de 75.000.
• Vencimiento máximo: 7 años.
• Carencia máxima: 5 años.

Requisitos para emprendedores sin límite de edad

En esta categoría, Enisa apoya las primeras fases de vida de las pymes encabezadas por emprendedores de todas las edades, con las siguientes máximas:

• Al igual que para los emprendedores menores de 40 años, la empresa debe haber sido constituida, como máximo, durante los24 meses anteriores a la solicitud.
• Los fondos propios han de ser, como mínimo, equivalentes a la cuantía del préstamo.
• Cofinanciación de las necesidades financieras asociadas al proyecto empresarial.
• El importe mínimo exigido es de 25.000 euros; el máximo, de 300.000.
• Vencimiento máximo: 7 años.
• Carencia máxima: 5 años.

Requisitos para compañías en expansión

Para las compañías más consolidadas en el mercado, se pretende apoyar proyectos de pymes interesadas en expandir su negocio o lograr una mejora competitiva, con las siguientes especificaciones:

• Los fondos propios han de ser, como mínimo, equivalentes a la cuantía del préstamo.
• Cofinanciación de las necesidades financieras asociadas al proyecto empresarial.
• Para préstamos aprobados por importe superior a los 300.000€ se deberá tener auditados externamente los estados financieros del último ejercicio cerrado.
• El importe mínimo exigido es de 25.000 euros; el máximo, de 500.000€.
• Vencimiento máximo: 9 años.
• Carencia máxima: 7 años.

5)Cómo solicitar un préstamo ENISA

Estos son los pasos a seguir para acceder a los fondos Enisa:

• En primer lugar, has de realizar la solicitud a través del portal del cliente, por lo que debes registrarte como usuario.
• A continuación, tienes que describir una oportunidad real de negocio. Desde Enisa, examinarán la viabilidad del proyecto.
• Por último, llega el momento de la formalización de la solicitud, en la que dispondrás de 3 meses para aportar la documentación y formalizar el préstamo con la firma ante notario.

Los préstamos participativos Enisa se presentan como un trampolín para el desarrollo empresarial, ofreciendo amplios periodos de carencia y cómodos plazos de amortización, pero también sirven como palanca financiera para conseguir más financiación de otras fuentes.