La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha publicado una guía informativa sobre las estafas financieras más habituales que se producen en la actualidad, explicando cómo evitar caer en estos tipos de fraudes financieros.
- En este artículo conocerás al detalle qué es el fraude financiero.
- Conoce los principales tipos de estafas y cómo evitarlas.
En los últimos años, las estafas financieras se han visto incrementadas debido a las posibilidades que permiten las nuevas tecnologías y las redes sociales.
¡COMPARTE! Consejos prácticos para prevenir el fraude financiero y evitar caer en las estafas más habituales.
Las pymes y autónomos son víctimas más fáciles de los estafadores financieros, ya que estos no cuentan con los recursos de los que disponen las grandes empresas para prevenir estos tipos de fraudes financieros.
La CNMV ha publicado una guía que puede ayudar a las pymes y a los autónomos a prevenir este tipo de estafas, ya que proporciona información útil para prevenir el fraude financiero y proteger a los inversores.
Las estafas financieras pueden causar grandes quebrantos económicos que pueden arruinar a las víctimas que caen en sus redes. Por lo tanto, más vale prevenir y aprender a identificar las estafas financieras.
¿Qué es el fraude financiero?
El fraude financiero es la actividad ilegal consistente en manipular determinada información financiera, con el fin de obtener ganancias ilegales, ocasionando un perjuicio económico a un tercero. Este tipo de fraude puede ocurrir en cualquier aspecto del mundo financiero, como en la banca, inversiones y seguros.
Los estafadores utilizan una variedad de técnicas para cometer fraude financiero, como falsificar documentos, manipular información financiera o robar identidades. Estas técnicas a menudo se dirigen a personas vulnerables o empresas sin suficiente seguridad financiera, como suele ser el caso de muchas pymes y autónomos.
Si te prometen cuantiosas ganancias, utilizan métodos de inversión infalibles o facilitan soluciones imposibles a los problemas económicos, es muy probable que te encuentres ante un intento de fraude financiero.
¿Qué son los chiringuitos financieros?
Los denominados coloquialmente «chiringuitos financieros» son entidades que ofrecen y prestan servicios de inversión sin estar autorizadas para hacerlo. Este tipo de entidades suelen ser estafadores que utilizan, en la mayoría de los casos, los mismos canales comerciales que puede emplear cualquier entidad legítima: teléfono, correo electrónico, páginas web, redes sociales, etc., aunque su modo de actuar es muy distinto.
Para evitar caer en las manos de un chiringuito financiero, es importante que los individuos y las empresas tomen medidas preventivas. Tales como la verificación de la identidad de la empresa que ofrece los servicios financieros y sus antecedentes, antes de realizar inversiones o transacciones financieras importantes. También es importante estar atentos a los signos de posibles fraudes, como ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad o solicitudes de información personal.
Tipos de fraudes financieros y cómo evitarlos
En la guía informativa elaborada por la CNMV se destacan las siguientes estafas financieras:
Suplantación de identidad de entidades autorizadas
Se da cuando empresas no autorizadas utilizan datos identificativos de empresas autorizadas e inscritas en la CNMV, con el fin de confundir al inversor dando una apariencia de legalidad. Estos chiringuitos financieros utilizan ilegítimamente, incluso en sus páginas web, elementos identificativos idénticos o muy similares a los de empresas debidamente autorizadas e inscritas o sus mismas URLs, con cambios mínimos y casi imperceptibles.
Antes de contratar un producto financiero, se deben comprobar los datos de la empresa oferente y rechazar ofertas inesperadas o no solicitadas hasta comprobar que proceden de entidades debidamente inscritas en CNMV.
Servicio de cuentas de trading financiadas ligadas a cursos de formación
Existen determinadas páginas web que ofrecen un servicio que se denomina genéricamente cuentas de trading financiadas. Dichos servicios ofrecen la posibilidad de acceder a una cuenta de valores para realizar operaciones como comprar y vender acciones, CFDs, Forex, etc. La particularidad es que el usuario no arriesgaría capital propio, operando aparentemente con el que le aportaría la propia página y, a cambio, obtendría supuestamente un porcentaje de las ganancias obtenidas.
Para poder hacer uso de esas cuentas de trading financiadas, el usuario debe realizar un curso en el que, entre otras materias, se le explican las reglas de trading que ha de seguir y tiene que superar unas pruebas operativas en un entorno simulado y dentro de unos parámetros operativos (pérdida máxima diaria, nivel de riesgo, etc.). Dicho curso exige el abono de una cantidad previa, en ocasiones, de varios miles de euros, para poder asistir. En muchas ocasiones, estos cursos son fraudes. Las víctimas pierden el dinero entregado para realizar el curso y nunca consiguen el acceso a la cuenta de trading financiada.
Fraude del técnico informático
Algunos chiringuitos utilizan herramientas informáticas para conectarse al dispositivo de un inversor y apropiarse de datos (como códigos de acceso o contraseñas) que les permiten operar sobre las cuentas de valores del inversor sin autorización.
Habitualmente, se hacen pasar por un técnico informático de la plataforma de inversión o de otra conocida empresa, que alerta de algún problema en tu ordenador, móvil u otro dispositivo. Para solucionar el supuesto problema, te piden que descargues un programa o aplicación para conectarse a tu equipo en control remoto.
Actividad de recovery room
En estos tipos de fraudes financieros, empresas denominadas «recovery room» contactan con personas que han sido víctimas de chiringuitos financieros, supuestamente para gestionarles la recuperación de las pérdidas o para recomprar acciones o valores adquiridos a través de empresas no autorizadas. Estas estafas pueden provenir del chiringuito financiero que realizó el fraude inicial o de otras personas o empresas que hayan adquirido las listas de afectados. Se trata de un fraude sobre otro engaño anterior, a menudo realizado por la misma entidad o personas.
Fraude de la criptomoneda
Los fraudes relacionados con las criptomonedas pueden implicar la inversión en criptomonedas falsas o la promesa de ganancias rápidas. Los estafadores pueden crear criptomonedas falsas, vender criptomonedas a un precio exagerado o hacer promesas falsas de beneficios. Para evitarlos, se debe investigar a fondo la criptomoneda antes de invertir y verificar que la plataforma de intercambio es legítima. También se debe tener cuidado con los intercambios no regulados y evitar los esquemas de «enriquecimiento rápido».
Esquemas piramidales o de Ponzi
Es uno de los tipos de fraudes financieros que a menudo prometen altas ganancias con poco esfuerzo. Estos esquemas a menudo requieren que los inversores recluten a otros inversores para financiar la inversión. En las estafas piramidales el dinero no se invierte o se invierte solo en parte; los chiringuitos pagan «beneficios» (a veces muy grandes, aunque no siempre son los prometidos) a los primeros clientes, utilizando para ello el de los nuevos inversores. El esquema piramidal acaba colapsando y muchos inversores pierden su dinero. Los inversores deben estar alerta ante estos esquemas y no invertir en ellos.
Phishing
Es una técnica utilizada por los ciberdelincuentes para obtener información confidencial, como contraseñas o datos bancarios, haciéndose pasar por una entidad legítima. Los estafadores pueden enviar correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas falsas para engañar a las víctimas. Para evitarlo, se debe comprobar que la página web es la oficial y nunca proporcionar información confidencial en respuesta a correos electrónicos o mensajes sospechosos. Además, se debe tener precaución al hacer clic en enlaces desconocidos o descargar archivos sospechosos.
Pharming
Es un cibercrimen parecido al phishing, pero más sofisticado. Los ladrones infectan tu equipo con malware que les permite redirigir el tráfico de sitios web legítimos a sitios web falsos, creados para recabar datos confidenciales y que tienen el mismo aspecto que las auténticas. Así, pueden engañarte para que introduzcas tus datos confidenciales sin ningún temor, sin saber que los estás remitiendo a un delincuente. Para evitarlo, instala programas reconocidos, antivirus y antimalware y actualiza tus dispositivos.
Tipos de fraudes financieros en redes sociales
Actualmente, muchos inversores buscan información y consejos en las redes sociales. Los «chiringuitos financieros» se aprovechan de esta tendencia para encontrar a sus víctimas. Aunque las redes sociales pueden aportar información válida y beneficiosa para inversores, también crean grandes oportunidades para estafas y fraudes.
En resumen, para evitar las estafas financieras es importante ser cauteloso, investigar a fondo las empresas y los productos financieros antes de invertir y verificar la información proporcionada por los estafadores. Además, se debe tener precaución al proporcionar información personal en línea y estar atentos a las advertencias emitidas por las autoridades reguladoras como la CNMV.
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