Comment changer la façon dont vous gérez votre trésorerie

Les petites et moyennes entreprises subissent une pression croissante sur leurs flux de trésorerie car leurs clients cherchent inlassablement à allonger les délais de paiement.
La France abrite un nombre croissant de jeunes entreprises qui forment le paysage entrepreneurial et l’épine dorsale de l’économie.

En 2018, plus de 691 000 entreprises ont vu le jour en France (source INSEE), mais pourquoi tant d’entre elles échouent ?
La principale raison de leur échec (42 %) est que la demande pour leur produit ou service est insuffisante.
En d’autres termes, elles ne résolvent aucun problème et ne répondent pas aux besoins des consommateurs ou des entreprises d’une manière qui soit viable sur le plan commercial.

Ce n’est pas vraiment une surprise car la plupart d’entre nous aurons un jour ou l’autre un ami qui a une idée de génie, mais celle-ci ne sera pas forcément partagée par le reste du monde !
Pour la partie restante, il est inquiétant de constater qu’un certain nombre d’entre elles (29 % du total) échouent parce qu’elles n’ont plus d’argent disponible.

De toute évidence, certains de ces échecs seront dus au fait que l’investissement initial était trop faible ou que le business plan n’était pas réaliste. Mais pour beaucoup, même avec un carnet de commandes plein, elles ne peuvent poursuivre leurs activités car une trop grande partie de leur trésorerie est liée aux stocks et aux commandes traitées, laissant peu de marge pour les honorer.

L’augmentation importante et continue de l’utilisation de la technologie dans les services financiers, sous l’impulsion d’entreprises de haute technologie, transforme la façon dont les entreprises sont gérées et exploitées, offrant ainsi des solutions novatrices qui facilitent la gestion et la planification financières.

La technologie financière élimine rapidement le besoin et le fardeau d’une expertise financière coûteuse. Elle redonne du temps aux gérants d’entreprise afin qu’ils puissent se concentrer sur leurs activités et leur croissance en leur fournissant des outils faciles à utiliser, notamment la relance automatique des impayés, les rapports de flux de trésorerie, des logiciels de comptabilité simples et des renseignements détaillés sur les risques.

Pour profiter pleinement des outils disponibles et gérer votre trésorerie, les éléments de base demeurent essentiels à votre survie et à votre succès.

Voici quatre éléments à prendre en compte :

1. Apprenez à connaître votre client

Il est capital pour toute entreprise de savoir qui sont ses clients. Il est également essentiel de savoir s’ils peuvent payer pour les biens ou les services, quelles que soient les conditions auxquelles ils sont fournis.

Pour les entreprises B2C, cela est relativement simple car le paiement se fait normalement au moment du transfert des marchandises.
Pour les entreprises B2B, les biens et services sont généralement fournis avant tout paiement, même en contre-remboursement.

Dans ces circonstances, le fait de trouver une plateforme qui offre un aperçu des risques des clients avant de travailler avec eux peut vous aider à mieux les cerner avant de signer des conditions de crédit.

2. Émission et paiement des factures dans les délais impartis

Le paiement immédiat des biens et services réduirait certainement les difficultés de trésorerie potentielles. Mais en réalité, les entreprises, en particulier celles qui cherchent à s’établir, doivent offrir des modalités de paiement raisonnables à leurs clients.

Les entreprises doivent s’assurer qu’elles émettent leurs factures dans un délai convenable.
Bien que cela puisse paraître évident, il arrive trop souvent que la volonté de servir les clients passe avant la réalisation des démarches nécessaires pour se faire payer.

Facilitez les paiements pour vos clients.
Il existe de nombreuses solutions professionnelles de paiement simple et rapide. Bon nombre d’entre elles sont gratuites ou peu coûteuses et peuvent encourager les clients à payer plus rapidement.
Les méthodes de paiement désuètes, telles que les chèques, entraînent généralement des retards. Alors, passez au digital.

Vous pouvez utiliser de nombreux outils pour rendre ce processus efficace, notamment le logiciel de gestion dans le Cloud qui simplifie au maximum l’émission et le paiement des factures. Certains clients sont lents lorsqu’il s’agit de payer, c’est inévitable.

Les entreprises doivent donc s’assurer qu’elles relancent rapidement les factures impayées.
Pour la plupart d’entre elles, il s’agit d’un fardeau et d’un frein coûteux dans le développement de l’activité.

Cette action pourrait être allégée par l’utilisation d’un outil de gestion des créances.
Cela peut permettre aux entreprises d’automatiser le processus de relance des factures en fonction de chaque client.

Vous pourriez également, sous certaines conditions, offrir aux clients une remise pour un règlement anticipé afin de récompenser et encourager des paiements plus rapides. Pour les commandes importantes, la négociation d’un acompte à la commande pour couvrir une partie des coûts peut soulager la trésorerie.

3. Prévision efficace des flux de trésorerie

Il est essentiel d’adopter une solution de gestion dans le Cloud et de la garder à jour pour s’assurer qu’elle reflète exactement le rendement de l’entreprise. Elle offre également une vision concrète des mouvements d’argent à partir de laquelle des prévisions de trésorerie réalistes peuvent être créées.
Bien que la plupart des jeunes entreprises n’aient pas d’expert financier, il existe de nombreux outils, qui facilitent la prévision des flux d’argent et permettent aux entreprises de planifier en fonction des besoins de trésorerie.
Ils aident également à prendre des décisions éclairées lors de la négociation des conditions avec de nouveaux clients ou de la planification des dépenses.

4. Accès au financement alternatif

Les petites et moyennes entreprises (PME) ont accès à de nombreuses formes de financement alternatif et il est important qu’une entreprise trouve le bon financement en fonction de ses besoins, de sa maturité et de sa capacité de remboursement. Le financement des factures vous permet de recevoir un paiement anticipé sur vos factures impayées.

Cette solution de flux de trésorerie vous aide à vous concentrer sur le développement de votre activité plutôt que d’attendre que les factures soient payées.
Cela libère le fonds de roulement immobilisé dans votre trésorerie afin que vous puissiez payer vos factures et vos salaires ou investir dans des projets à venir.

Les FINTECH vous permettent de recevoir rapidement le capital prélevé sur vos factures impayées sans avoir besoin de contrats à long terme ou de garanties. Parmi d’autres sources d’aide à la trésorerie, on peut citer :

• Le prêt entre particuliers : de plus en plus populaire, il s’agit d’emprunter des fonds à vos connaissances plutôt qu’à une seule entité de financement.
• Le Crowdfunding : des sites Internet permettent aux entreprises de mettre en avant des opportunités d’investissement en échange de produits, de capitaux propres ou de l’utilisation du service.
• Les subventions : bien qu’elles soient plus rares de nos jours, elles peuvent s’avérer utiles, notamment pour les entreprises qui se concentrent sur l’innovation et la conservation.

Dernières réflexions sur la manière de changer votre gestion de la trésorerie

Il existe de nombreuses façons de réduire les difficultés liées à la trésorerie.
Mais les entreprises qui exploitent les technologies pour bien comprendre leurs performances actuelles et ce que cela signifie pour leurs flux de trésorerie futurs seront mieux placées pour réaliser leurs ambitions.
Nous avons constaté que, lorsqu’elles disposent d’options de financement souples, les PME sont en mesure de croître et de prospérer plutôt que d’être contraintes de gérer des flux de trésorerie limitée.