Las tres revoluciones en las soluciones de pago

A muy corto plazo, las empresas van a beneficiarse una oferta de soluciones de pago novedosas.

Para desarrollar la liquidez del mercado financiero europeo y la competitividad de los actores del continente, la Unión Europea está impulsando dos importantes reformas que afectan directamente a las soluciones de pago:

• La instauración de la banca abierta (el llamado Open Banking o PSD2)
• La sistematización del pago instantáneo en el ámbito de la zona SEPA

Los bancos, las empresas Fintech y las autoridades reguladoras se posicionan para poner en funcionamiento esas dos orientaciones.

Soluciones de pago: el paso de un ecosistema cerrado a uno abierto

El sentido de la transformación en curso es el paso de un ecosistema cerrado a uno abierto, en el que una mayor variedad de actores estará en condiciones de proponer una gama de servicios más amplia a las empresas.

El objetivo es añadir un nuevo nivel de servicios innovadores a los intercambios financieros entre las empresas y los bancos.

El intercambio de datos, (mediante API¹) y de información sobre transacciones entre el conjunto de los actores que componen el ecosistema de las soluciones de pago será la norma.

Soluciones de pago: nuevos casos de uso en tesorería

La transformación del ecosistema de las soluciones de pago implica una ruptura con el marco existente, en particular para el tesorero de la empresa. La movilidad, la inmediatez, la previsibilidad y la internacionalización se convierten en valores de uso de cuyas ventajas, y también riesgos, deberán aprovecharse las empresas.

El tesorero de una empresa, a la vez impulsor de las innovaciones en las soluciones de pago y responsable de la seguridad de transmisiones, no ha dejado nunca de ocupar un papel fundamental.

Franz ZURENGER, presidente de la Comisión de Sistemas de Información de la AFTE² y director de la tesorería del Grupo Interparfum, expresaba de este modo su percepción de los cambios que se anuncian en la tribuna del 1.er Foro de Innovación EMPRESA y BANCA de Sage³:

“Un nuevo mundo se abre ante nosotros. Toca reinventarse. El tesorero va a gestionar todas esas innovaciones dentro de la empresa. Nuestra tarea será escoger los mejores servicios dentro de las ofertas propuestas”.

Soluciones de pago: las tres revoluciones

El paso a un ecosistema abierto e inmediato provoca tres revoluciones en las soluciones de pago.

A su vez, estas se convertirán en los tres campos de trabajo del tesorero de empresa para los meses venideros:

1. El tiempo real para los pagos y los cobros
2. La optimización de la gestión de la tesorería en un contexto de big data
3. La lucha contra el fraude y la garantía de seguridad de los intercambios financieros

Soluciones de pago: una transformación indispensable de la gestión de la tesorería

La gestión de la liquidez tiene que transformarse para incorporar todos los factores que se derivan del tiempo real y de la apertura del ecosistema.

En efecto, las tres revoluciones en las soluciones de pago representan tantas oportunidades como nuevas responsabilidades para las empresas.

• La oferta de una gran cantidad de nuevos servicios y la integración de su gestión en las soluciones de tesorería van a incrementar la disponibilidad de los recursos financieros y a fomentar el crecimiento y la innovación.
• La rapidez y la internacionalización de los intercambios deberán ir acompañados de prácticas de control, vigilancia y seguridad reforzadas para garantizar que los recursos se movilicen correctamente en beneficio de la empresa.

Principales conclusiones

En conclusión, esa perspectiva implica que los actores de la cadena de valor financiera tengan que asumir nuevas responsabilidades para las que deben prepararse.

• Para los directores financieros, implicaría un aumento en las tareas de asesoramiento.
  • Los directores administrativos financieros son los que tendrán que ayudar a la dirección general de su empresa a adaptar las prácticas y la organización.
  • Es indispensable una revisión del funcionamiento de la cadena financiera en el sentido más amplio para beneficiarse de los factores de aceleración de la gestión de la liquidez sin que aumente el riesgo financiero.
• Para los tesoreros de la empresa, a esto se le añadiría el objetivo de gestionar el cambio.
  • Los cambios en curso son complejos: desconocemos sus consecuencias y queda mucho por inventar.
  • El papel de los tesoreros de las empresas va a ser el de aclarar el potencial de las tecnologías y traducirlo en beneficios concretos para la organización. Sus conocimientos serán capitales para gestionar la revisión de los procedimientos en toda la cadena de pago.

En resumen, no olvidemos que este compromiso es una condición indispensable para sacar el máximo partido de las perspectivas emergentes y conseguir así una mayor disponibilidad de efectivo.

¹API: pasarela segura entre el sistema de información de los bancos (donde se almacenan los datos) y las interfaces de tratamiento de dichos datos que puede implantar cualquier actor capacitado para ello.
²AFTE: Asociación Francesa de Tesoreros de Empresa
³1.er Foro de Innovación EMPRESA y BANCA de Sage: 11 de julio de 2019 en París