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Plataformas financieras online: ¿Qué son y cuáles son sus riesgos?

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Las plataformas financieras online están de moda y cada vez son más los usuarios que las utilizan, tanto a nivel personal, como para gestionar las finanzas de sus empresas. Estas aplicaciones cada vez son más intuitivas y se pueden utilizar desde cualquier dispositivo móvil con conexión a Internet.

  • Te explicamos todo lo que necesitas saber sobre las plataformas financieras online.
  • Conoce los riesgos de este tipo de plataformas.

La digitalización de la sociedad es imparable y ha pisado el acelerador con la pandemia. La revolución digital esta abonando el terreno para que las fintech desarrollen cada vez más plataformas financieras online. Estas compiten sin complejos con las que ofrece la banca tradicional, que se encuentra inmersa en un complejo proceso de reestructuración.

El open banking está liberalizando la información bancaria y las finanzas, facilitando una mayor oferta y personalización de los servicios financieros, que aprovechan las fintech para ocupar nichos de mercado con sus plataformas financieras online.

Con la entrada en vigor en 2021 de la nueva normativa PSD2 (Payment Services Directive), se han abierto las puertas al desarrollo de plataformas financieras online, que ordenan en una misma plataforma todos los datos de los productos financieros de sus clientes. Un espacio que también intentan ocupar los propios bancos. ¿Cómo? Facilitando que desde su web se pueda acceder a consultar las posiciones de los usuarios en otras entidades financieras.

Podemos encontrar diferentes tipos de plataformas financieras online:

  • Banca electrónica de las entidades financieras.
  • Monederos virtuales.
  • Aplicaciones para la gestión de finanzas personales.
  • Plataformas para operar con criptomonedas.
  • Aplicaciones de trading, etc.

¿Qué es un monedero virtual?

Los monederos virtuales son un modo alternativo para realizar cobros y pagos de manera ágil y segura, que se suelen utilizar para gestionar transacciones de pequeño importe, pero frecuentes y que se pueden utilizar desde un teléfono móvil con conexión a Internet.

Los monederos electrónicos suelen estar exentos de comisiones en los traspasos que se realizan entre los propios monederos, para fomentar su uso. Sin embargo, suelen cobrar comisiones por los traspasos que se realizan a una cuenta bancaria.

Entre los monederos virtuales se encuentra Paypal, que es uno de los monederos virtuales más conocidos. Este método está siendo utilizado principalmente como un método alternativo al pago con tarjeta de crédito. En el caso de Paypal, el que paga la comisión es el receptor del dinero.

Plataformas financieras online para operar con criptomonedas

Las criptomonedas son medios digitales de intercambio que hacen posible el llamado internet del valor. Ya que por medio de las aplicaciones que facilitan su intercambio, se facilita el intercambio de valor en forma de criptomonedas.

Las criptomonedas utilizan criptografía fuerte para asegurar las transacciones, controlar la creación de unidades adicionales y verificar la transferencia de activos.

El control de las criptomonedas se realiza mediante una base de datos descentralizada, o cadena de bloques (blockchain). Esta sirve como una base de datos de transacciones financieras pública.

La primera criptomoneda que comenzó a operar fue el bitcoin en 2009. Desde entonces han aparecido otro tipo de criptomonedas con diferentes características.

Las principales ventajas de la utilización de las criptomonedas son:

  • Reducción del coste de la transacción al eliminarse intermediarios.
  • No es necesaria la intermediación de agentes financieros.
  • El pago en criptomonedas se realiza de forma inmediata sin demoras.

Diferencias entre pagar con Paypal y en criptomonedas

Paypal ya permitía el intercambio de valor. Sin embargo, las criptomonedas como el bitcoin permiten la eliminación de intermediarios, al realizarse el pago directamente del comprador al vendedor gracias a la tecnología blockchain. Paypal, por el contrario, necesita la intermediación de redes privadas como las de las tarjetas de crédito de los bancos.

¿Qué son las plataformas de “trading”?

El “trading” consiste en la compraventa de activos cotizados con mucha liquidez de mercado, tales como acciones, divisas y futuros, con el objetivo de especular en el mercado para obtener beneficios económicos derivados de las plusvalías que se pudieran generar en dicho mercado.

Este tipo de operativa esta cada vez más de moda, al albor del crecimiento de las plataformas de “trading”. Plataformas que cada vez son más intuitivas y sencillas para los traders menos experimentados.

Una plataforma de trading es un programa informático que permite realizar operaciones con instrumentos financieros en tiempo real.

Para operar en estas plataformas es necesaria la intermediación de un bróker, que hace de intermediario entre compradores y vendedores, a cambio de una comisión.

Cada bróker tiene una plataforma de trading que ofrece la posibilidad de introducir operaciones de compra-venta, mediante acceso en tiempo real a datos de los mercados financieros.

¿Qué riesgos tienen las plataformas financieras online?

Falta de formación

El principal riesgo de este tipo de plataformas es la falta de la formación financiera necesaria de muchos usuarios, que les puede ocasionar pérdidas importantes al especular con activos financieros que no dominan.

Seguridad

En lo relativo a la seguridad, esta varía en función del tipo de plataforma. En el caso de las criptomonedas, romper su seguridad es prácticamente imposible con la tecnología actual, siendo amenazada su seguridad solo por el desarrollo de la computación cuántica.

Volatilidad de los mercados

Muchos usuarios pueden sentirse tentados a tomar posiciones en productos financieros sofisticados, ya que cada vez se anuncian con campañas más agresivas. Pero la operativa con productos apalancados, al igual que puede generar importantes plusvalías, también puede ocasionar fuertes pérdidas a los inversores. Si no se conocen bien los productos financieros y las características de los mercados, operar en determinadas plataformas financieras de carácter especulativo, puede ser algo parecido a jugar en un casino.

Pueden generar adicción

Al igual que los casinos pueden generar adicción a sus clientes. Determinadas plataformas financieras de carácter especulativo pueden también generar adicción a sus usuarios, lo cual puede acabar siendo nocivo, tanto para sus finanzas, como para su salud.

Comisiones no transparentes

También conviene tener en cuenta las comisiones por la utilización de este tipo de plataformas y sus servicios, ya que en algunos casos pueden no ser transparentes.

Regulación

En el caso de utilizar plataformas de brókeres, es conveniente asegurarse de que estén registrados en un país de la Unión Europea donde tengan que cumplir con la directiva MiFID, que les obliga a ofrecer mayores garantías a sus usuarios.

Protección de datos

Otro de los riesgos es que la información no se encripte de manera adecuada y se puedan robar datos de los usuarios.

La pandemia provocada por la COVID-19 nos ha digitalizado de manera acelerada, por lo que cada vez son más los usuarios y empresas que están utilizando las plataformas financieras online. Sin embargo, aunque los usuarios están apostando cada vez más por las fintech, hay que estar prevenido ante los excesos de confianza que pueden conllevar ciberriesgos. Así como asegurarse de que se tiene la suficiente formación para operar en dichas plataformas.

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