¿Puede la inteligencia artificial ayudarnos a pagar menos en la declaración de la Renta?

En la era digital, la Inteligencia Artificial (IA) nos puede ayudar a hacer la declaración de la Renta. Aunque, por el momento, es más fiable utilizar los servicios de ayuda de la Agencia Tributaria o contar con la ayuda de un asesor fiscal.

• Conoce la respuesta de ChatGPT sobre cómo te puede ayudar con la declaración de la Renta.
• Te dejamos algunos consejos de ChatGPT para ayudarte a reducir la cantidad que debes pagar en tu declaración de la Renta de 2023. 

Cada vez son más las personas que recurren a la IA para pedir consejos con relación a su declaración de la Renta. Sin embargo, por el momento es más fiable utilizar los servicios de ayuda de la Agencia Tributaria o contar con la ayuda de un asesor fiscal.

ChatGPT y Gemini son dos modelos de lenguaje, capaces de ayudarte a comprender los conceptos y términos relacionados con la declaración de la Renta. También te puede proporcionar información relevante sobre los requisitos y plazos de presentación del IRPF. Pero la información que proporcionan para ayudarte con tu declaración de la Renta es genérica, incompleta y puede contener errores. 

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¿Cómo qué te puede ayudar la IA para declarar la Renta?

La IA te puede ayudar a generar respuestas y explicar las preguntas frecuentes relacionadas con esta declaración de impuestos, como, por ejemplo:

• ¿Cuáles son los ingresos que debo declarar?
• ¿Cómo puedo deducir gastos?
• ¿Cuál es el plazo para presentar?
• ¿Qué ocurre si no presento a tiempo?
• ¿Cómo puedo presentarla por Internet?

Pero tanto ChatGPT como Gemini reconocen que son herramientas de ayuda con información general sobre la declaración de la Renta. Por ello, nos aconsejan que para cuestiones específicas y detalladas recurramos a la orientación de un asesor fiscal.

Además, las Inteligencias Artificiales son fuentes de información secundaria, que para darnos respuestas recurrirán a otras fuentes. 

Entre estas fuentes se encuentra la Agencia Tributaria, la cual tiene su propia IA al servicio del contribuyente en forma de un asistente virtual, que se complementa con el informador de Renta.  

Herramientas de asistencia virtual de la Agencia Tributaria

La IA de la Agencia Tributaria es mucho más fiable que Gemini o ChatGPT como ayudante para cumplimentar la declaración de la Renta.

Mediante su asistente virtual se pueden obtener respuestas personalizadas de forma interactiva a las preguntas más habituales con relación al IRPF.

Además, a través de este, se puede acceder al informador de Renta que permite seleccionar distintas opciones hasta llegar a la respuesta que se necesita. 

También se puede acceder desde el asistente a un chat atendido por especialistas de la Administración Digital Integral. 

Sage for Accountants facilita la cumplimentación de las declaraciones de la Renta de los asesores, ya que combina innovación, eficiencia y productividad.

Consejos de ChatGPT para reducir la cantidad a pagar en la declaración de la Renta

Para ayudarnos a reducir la cantidad a pagar en la declaración del IRPF del ejercicio de 2023, ChatGPT nos da los siguientes consejos:

Realiza contribuciones a un plan de pensiones 

Contribuir a un plan de pensiones es una forma de reducir tu base imponible. El dinero que aportes, se restará de tus ingresos, lo que disminuirá la cantidad que debes pagar en impuestos. 

El límite máximo conjunto para las aportaciones o contribuciones a sistemas de previsión social será la menor de las cantidades siguientes:

• El 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio.
• 1.500 euros anuales (con anterioridad el límite era 2.000 euros). A partir de 1 de enero de 2022, este límite se incrementará en 8.500 euros, siempre que tal aumento provenga de contribuciones empresariales, o de aportaciones del trabajador al mismo instrumento de previsión social. 

Las contribuciones a planes de pensiones del cónyuge permiten reducir hasta 1.000 euros adicionales si su renta es inferior a 8.000 euros anuales. 

Aprovecha las deducciones fiscales

Asegúrate de conocer todas las deducciones a las que tienes derecho y asegúrate de incluirlas en tu declaración de la Renta. En este caso, si se quieren conocer en detalle las deducciones fiscales, hay que buscar el consejo de un asesor fiscal o buscarlas en otras fuentes, como la web de la Agencia Tributaria que faciliten información más detallada. Sage for Accountants permite a los asesores llevar un orden que facilita el correcto manejo de la contabilidad de los clientes y lograr una mejor gestión a la hora de pagar impuestos.  

Realiza inversiones en productos con ventajas fiscales

Existen algunos productos de inversión como los Planes de Ahorro a Largo Plazo (PALP) que ofrecen ventajas fiscales si se cumplen ciertos requisitos.

Aprovecha las deducciones por vivienda habitual

• Hipoteca: si adquiriste tu vivienda antes de 2013, puedes deducirte el 15% de las cantidades pagadas por la hipoteca hasta un límite de 9.040 euros al año.
• Alquiler: en algunas comunidades autónomas, puedes deducir una parte del alquiler de tu vivienda habitual. 

Revisa las retenciones de la declaración de la Renta

Si durante el año fiscal pasado has tenido varios trabajos o cambios en su situación laboral, puede ser que las retenciones del IRPF no sean adecuadas a tu situación actual. Identifica las retenciones para evitar que te retengan más de lo que debes.

Realiza donaciones a organizaciones sin ánimo de lucro

Las donaciones pueden ser deducibles en tu declaración de la Renta, lo que puede reducir así la cantidad a pagar.

Aprovecha las deducciones por hijos y familiares a cargo

Si tienes hijos o familiares a tu cargo, puedes deducirte una cantidad en tu declaración de la renta por cada uno de ellos. Asegúrate de incluirlos en tu declaración.

Si tienes ingresos por alquiler, aprovecha las deducciones 

Si tienes una propiedad que alquilas, es importante que conozcas las deducciones a las que tienes derecho, como, por ejemplo, los gastos de reparación y mantenimiento de la vivienda. 

Aprovecha las deducciones autonómicas 

Estas deducciones varían en función de cada comunidad autónoma y pueden ser por diversos motivos, como ayudas al alquiler, a la conexión a Internet, gastos escolares, por nacimiento o adopción de hijos, etc.

Entre otras cosas, ChatGPT no menciona las reducciones con relación a la determinación del rendimiento neto calculado por el método de Estimación Objetiva, ni tampoco las deducciones por inversiones en obras de mejora de eficiencia energética. 

En definitiva, podemos concluir que a esta herramienta todavía le queda mucho por aprender, ya que nos proporciona consejos genéricos y con información en varios casos desactualizada o imprecisa. 

Nota del editor: Este artículo fue publicado con anterioridad y actualizado a 2024 por su relevancia.