Seguros obligatorios en la empresa: Un buen punto para ahorrar gastos

Te contamos cuáles son algunos de los seguros obligatorios en la empresa y cómo ahorrar en sus gastos.  

• Los seguros ayudan a proteger los activos, empleados y terceros involucrados en las operaciones comerciales.
• Dependen también del sector de actividad, del tipo de cobertura asegurada y el volumen de negocio.

Los seguros obligatorios son una parte fundamental de la gestión empresarial. Ayudan a proteger los activos, empleados y terceros involucrados en las operaciones comerciales. Aunque cumplir con los requisitos legales es esencial, también es posible encontrar formas de economizar gastos en estos seguros sin comprometer la integridad de la empresa.

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Así, dentro de las partidas de gasto más significativas que tiene cualquier empresa, nos encontramos con el bloque de seguros obligatorios. Existen una serie de coberturas a asegurar, marcadas por la propia ley vigente, en aras de la seguridad jurídica y estabilidad del tráfico mercantil.

Estos seguros tienen un coste importante y dependen fundamentalmente de estos factores, para evaluar su impacto económico:

• Sector de actividad y tipo de cobertura asegurada.
• Tenencia de vehículos u otros activos que se deban asegurar.
• Volumen de negocio.
• Número de trabajadores.

En la mayoría de las empresas, el coste de estos seguros no se prevé con la suficiente antelación. Tampoco se suelen poner en práctica sistemas de ahorro para minimizar su impacto en la cuenta de resultados.

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¿Cuáles son los seguros obligatorios en la empresa?

Dentro de este apartado podemos enumerar las pólizas de seguro obligatorias:

• Seguro de Responsabilidad Civil.
• Seguro a los trabajadores marcado por el convenio colectivo.
• Seguro a los vehículos propiedad de la empresa.
• Seguro de incendios.

El seguro de responsabilidad civil responderá a los daños civiles que provoquemos con nuestra empresa en el desarrollo de la actividad mercantil o profesional. Por ejemplo, un accidente de un cliente en nuestras instalaciones o en un trabajo profesional, en el caso de abogados, economistas o asesores.

En determinados casos no es obligatorio, pero es uno de los seguros más recomendables a contratar. Por ejemplo:

• Si en el desarrollo de la actividad se ha cometido algún tipo de negligencia o daño de importancia, el coste económico de la reparación de ese daño se debe soportar directamente.
• Puede darse el caso que un problema de cuantía económica elevada mande la empresa a la quiebra. Entonces, arruinará al empresario si no dispone de esta cobertura.

El seguro a los trabajadores es un seguro personal a la plantilla, que se fija en los distintos convenios colectivos. Estas pólizas de seguro suelen cubrir una indemnización por accidente, incapacidad permanente y muerte.

La cuantía indemnizatoria que cubren viene fijada por los propios convenios colectivos. El coste de la prima estará directamente vinculado con la indemnización económica a los trabajadores. También con el número de empleados que tengamos y la rama de actividad que desempeñe la empresa.

Por último, algunos municipios o comunidades autónomas pueden requerir que las empresas contraten un seguro de incendios. Para, de este modo, proteger sus instalaciones y bienes en caso de siniestros relacionados con el fuego.

Algunas claves para abaratar los seguros

Contratar seguros es responsabilidad, pero sin gastar en exceso. Puedes seguir estrategias efectivas para abaratar seguros sin comprometer protección:

• Compara y negocia: Compara compañías y cotizaciones de seguros. Negocia sin miedo, podrían ofrecer tarifas más bajas. Explora todas las opciones disponibles.
• Evalúa tus necesidades reales: Entiende requisitos legales y evita coberturas innecesarias. Revisa y ajusta tus pólizas.
• Mantén un buen historial de seguridad: Historial sin reclamos = primas bajas. Promueve políticas de seguridad: capacitación, medidas y cultura sólida.
• Establece un programa de gestión de riesgos: Realiza una evaluación de riesgos completa para identificar las áreas de mayor riesgo en tu empresa. Luego, desarrolla e implementa medidas de mitigación de riesgos adecuadas. Esto puede incluir:
• la implementación de sistemas de seguridad,
• el mantenimiento regular de equipos y maquinaria,
• y la adopción de prácticas de gestión de crisis.

Al demostrar a las aseguradoras que estás tomando medidas para minimizar los riesgos, es más probable que te ofrezcan primas más bajas.

• Revisa las pólizas regularmente: Si las necesidades cambian, debes buscar mejores opciones.
• No pases por alto el reaseguro: Evita solapamientos en pólizas. Por ejemplo, asegurar dos veces el continente no duplica el cobro.

Seguir unas sencillas reglas, pedir presupuestos previos, así como negociar las primas y condiciones puede suponer un ahorro en el coste de nuestros seguros. El ahorro podrá ser superior al 40% de las primas pagadas como base.

Los seguros obligatorios son cruciales para proteger a empresas, empleados y terceros. Cumplir los requisitos legales asegura una gestión responsable de riesgos. Aunque implican gastos, son inversión en seguridad a largo plazo, brindando protección financiera ante reclamaciones, accidentes y daños a terceros. Investigar seguros específicos es recomendable.

Nota del editor: Este artículo fue publicado con anterioridad y actualizado a 2023 por su relevancia.