Estrategia y Gestión

Siete fórmulas para financiar las ventas a nuestros clientes

Financiar las ventas a tus clientes es una poderosa herramienta que puede ayudar a las empresas a sus ventas y mejorar su flujo de caja.

Ofrecer opciones de financiar ventas a tus clientes es imprescindible para impulsar las ventas en cualquier negocio.

• Conoce en este artículo las fórmulas para financiar las ventas más utilizadas.
• Te contamos los beneficios que tiene la financiación de las ventas para el vendedor y para sus clientes.

La financiación de ventas a clientes consiste en ofrecer a los clientes diferentes métodos de pago que les permitan adquirir productos o servicios pagándolos a plazos.

La financiación de sus compras permite a los clientes distribuir el gasto de bienes de elevado importe en cuotas más manejables. De esta forma se hace más accesible la adquisición de dichos bienes. 

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¿Cómo ofrecer financiación a mis clientes?

Ofrecer diferentes fórmulas para financiar ventas a mis clientes no solo mejora la liquidez de la empresa, sino que también incrementa la satisfacción y lealtad del cliente.

Para los clientes, poder acceder a fórmulas de financiación puede suponer la diferencia entre adquirir un producto en uno u otro establecimiento. Sin embargo, hay que tener en cuenta algunos puntos de cara a ofrecer financiación a los clientes.

• La posibilidad de financiar las compras debe anunciarse en carteles visibles para que el cliente que quiera solicite financiación.
• Antes de ofrecer la posibilidad de financiar una compra hay que sondear al cliente, ya que si este es muy solvente le puede molestar el ofrecimiento.
• Antes de ofrecer determinadas fórmulas de financiación hay que conocer si el cliente es solvente. 
• El personal debe estar formado para poder explicar a los clientes de forma clara las diferentes fórmulas de financiación que ofrece la empresa. 

¿Qué fórmulas existen para financiar ventas a mis clientes?

Cada vez más consumidores buscan flexibilidad para pagar sus compras, y si tu negocio no les da esa opción, es probable que acaben eligiendo a la competencia.

Existen diversas fórmulas para ofrecer la posibilidad de financiar ventas, cada una con sus propias características y ventajas. 

A continuación, te presentamos las fórmulas más utilizadas y efectivas que puedes utilizar para financiar las ventas a tus clientes:

Crédito comercial por parte de la empresa

Consiste en dividir el coste total de la compra en cuotas fijas que el cliente paga durante un período determinado. En este caso la empresa ofrece crédito a sus clientes sin intermediación de una financiera, lo que supone que asume el riesgo de impago. 

Consejo: Evalúa el riesgo de impago antes de conceder este tipo de crédito. Puedes apoyarte en informes financieros o contratar un seguro de crédito y caución.

Crédito con tarjeta de entidad financiera

Todas las empresas y comercios que disponen de TPV permiten a sus clientes pagar con sus tarjetas de crédito. Esto permite a la empresa cobrar el importe íntegro de su venta, mientras que el cliente puede pagar sus compras en varios plazos. 

Es una de las fórmulas más extendidas para aplazar el pago de compras de mediano importe. El problema de esta fórmula es que el tipo de interés suele ser más elevado que con otras fórmulas de financiación.

Tarjetas de crédito de fidelización

Las grandes empresas pueden emitir sus propias tarjetas de crédito que permitan a sus clientes pagar sus compras con ventajas preferenciales. Estas tarjetas de crédito son emitidas por las grandes empresas de tarjetas de crédito, como pueden ser Visa, Mastercard o American Express. 

En España tenemos distintos ejemplos de estas tarjetas, como por ejemplo la Visa Renfe o Visa Vueling o la Mastercard asociada a diferentes superficies comerciales. En todos los casos, para poder realizar una emisión de tarjetas de crédito con nuestros logotipos y sus ventajas asociadas, tenemos que tener un contrato previo con las empresas emisoras de tarjetas.

Leasing

El leasing es un alquiler financiero con opción de compra, cuyo importe suele ser la última cuota del contrato. 

Con esta fórmula de financiación a largo plazo, el cliente no adquiere la propiedad del bien hasta la finalización del contrato. Es una fórmula de financiación que se suele utilizar para bienes de elevado valor como vehículos o bienes de equipo. 

Renting

El renting es similar al leasing, pero suele ser por un período más corto. Suele tener la opción de renovar el contrato al finalizar el mismo. No sería una financiación propiamente, ya que el cliente no adquiere la propiedad del bien, solo adquiere su derecho a disfrutarlo durante un periodo de tiempo. 

Financiación con entidades financieras externas

Las empresas pueden asociarse con entidades financieras para ofrecer a sus clientes planes de financiación personalizados. Bancos y financieras pueden proporcionar estos servicios, asumiendo el riesgo del crédito. 

Este tipo de financiación es muy utilizado en la venta de vehículos, donde las financieras además pagan importantes comisiones a las empresas vendedoras. 

Algunas empresas de compraventa de vehículos ganan más por las comisiones que cobran de las financieras que por el margen comercial en la venta de vehículos. 

Fintechs y plataformas digitales

Las plataformas fintech han revolucionado la forma en que las empresas financian las ventas a sus clientes. Estas plataformas utilizan tecnología avanzada para evaluar el riesgo crediticio y ofrecer financiación instantánea. 

Empresas como PayPal permiten pagar en 3 plazos sin intereses de manera rápida y segura. 

¿Cuáles son los beneficios de financiar las ventas a mis clientes?

Tanto para las empresas como para los clientes, la financiación de ventas ofrece una serie de beneficios:

Para las empresas:

• Aumento de las ventas: al ofrecer opciones para financiar ventas a mis clientes, se llega a un público más amplio, incluyendo aquellos clientes que no podrían realizar una compra pagándola al contado.
• Mayor fidelización: los clientes que optan por financiar sus compras suelen tener una mayor lealtad hacia la empresa, ya que valoran positivamente las facilidades de pago ofrecidas.
• Mejora del flujo de caja: las principales fórmulas para financiar ventas a mis clientes implican trabajar con financieras. Estas pagan a la empresa el importe íntegro de la venta, mientras que al cliente le cobran en varias cuotas.
• Diferenciación de la competencia: ofrecer facilidades de pago atractivas puede ser clave para diferenciar tu negocio de la competencia y ganar cuota de mercado.  

Para los clientes:

• Mayor accesibilidad a productos de elevado valor: la financiación de ventas permite a los clientes adquirir productos o servicios que de otra manera no podrían pagar al contado.
• Flexibilidad en los pagos: los clientes pueden elegir planes de pago que se ajusten a su presupuesto y necesidades.
• Mejores condiciones financieras: financiarse directamente con el establecimiento comercial puede suponer pagar sin interés o a tipos más bajos y ahorrarse comisiones de apertura y estudio de créditos. 

Financiar ventas a tus clientes te permite aumentar tus ventas, mejorar tu liquidez, diferenciarte de la competencia y fidelizar a tus clientes.

¿Cómo elegir la mejor fórmula para financiar ventas a mis clientes?

La elección de la fórmula de financiación más adecuada dependerá de diversos factores, como el tipo de producto o servicio que se vende, su importe, el perfil del cliente y las condiciones del mercado. Es importante analizar cuidadosamente cada opción y seleccionar la que mejor se adapte a las necesidades específicas de cada caso.

Preguntas frecuentes sobre financiación de ventas

• ¿Es recomendable ofrecer financiación a todos los clientes?: no. Es clave analizar el riesgo financiero del cliente antes de ofrecerle facilidades de pago.
• ¿Qué tipo de financiación es mejor para un negocio pequeño?: el crédito directamente con el TPV es una buena opción ya que es ágil y sin riesgos para el establecimiento. 
• ¿Qué diferencia hay entre leasing y renting?: el leasing permite al cliente adquirir el bien al final del contrato. El renting, en cambio, no incluye esa opción.

Por lo tanto, la financiación de las ventas a los clientes es una poderosa herramienta que puede ayudar a las empresas a aumentar sus ventas, fidelizar a sus clientes y mejorar su flujo de caja. 

Al ofrecer opciones de financiaciones atractivas y personalizadas, las empresas no solo aumentan sus ventas, sino que también mejoran la satisfacción y lealtad del cliente. 

Nota del editor: Este artículo fue publicado con anterioridad y actualizado a 2025 por su relevancia.