Finanzas

Cómo preparar tu pyme para resistir (y salir reforzada) de una crisis financiera

Te ofrecemos consejos para que puedas superar una crisis financiera empresarial y reforzar la gestión y tu patrimonio.

1 agosto, 20255 minutos de lectura Compartir

En este contenido, te contamos cómo salir reforzado de una crisis financiera empresarial. Para ello, analizamos los principales puntos sobre los que debes centrar tu atención tanto en el plano de gestión como en el jurídico.

• Una crisis financiera empresarial es un reto global para el negocio, sus gestores y propietarios.
• No es lo mismo salir jurídicamente ‘vivo’ de la crisis que financieramente reforzado.

Salir reforzado de una crisis financiera empresarial es una labor complicada pero no imposible. En realidad, es la suma de una serie de aprendizajes, reorganizaciones y oportunidades que no debes desaprovechar.

Para ello, deberás avanzar en varios terrenos: conocimiento jurídico, cambio empresarial, acuerdos con partes interesadas, reforzamiento de la planificación y el control, utilización de herramientas modernas para la gestión…

Contenido del post

Gracias a Sage Active podrás coordinar datos procedentes de diferentes áreas. ¡Empieza ya!

¿Qué aspectos jurídicos y financieros debes valorar en una crisis financiera empresarial?

En el momento en que te planteas la mínima probabilidad de vivir una crisis financiera necesitas asesoramiento multidisciplinar:

• Conocer todas las posibilidades que pueden ocurrir en un hipotético concurso de acreedores. Pueden darse desde opciones más favorables, como mecanismos para reducir tus deudas, hasta otras que pueden llegar a inhabilitaciones, indemnizaciones, posible apertura de procesos penales, etcétera.
• Información contable y financiera de calidad respaldada por procesos internos fiables y que cumplan las normas. Es importante tanto en el terreno de la gestión y las relaciones con terceros como en el de las consecuencias jurídicas.
• Estrategia financiera global. En general, la mayoría de los emprendedores pueden salvar gran parte de su patrimonio gracias a mecanismos de limitación de responsabilidad. Sin embargo, puede que no quede a salvo tu reputación.
• Un aspecto primordial es el manejo de las relaciones con terceros. Si llegas a un concurso, durante un tiempo es probable que estas estén demarcadas por la propia normativa concursal. Sin embargo, cuando el concurso termina llega el gran reto. Puedes tener que reconstruir conexiones dañadas con socios, trabajadores, proveedores, clientes, etcétera. 

Por tanto, hay que separar claramente lo jurídico de lo financiero. Desde el plano legal, buscarás fórmulas para pagar tus deudas y que no te declaren un concurso culpable. Eso, aunque importantísimo, no es suficiente desde el punto de vista financiero. Deberás demostrar que tu capacidad de gestión tiene futuro. De hecho, si tienes varios negocios, deberás evitar que se produzca un ‘contagio’ en forma de pérdida de confianza.

Que las consecuencias jurídicas de las crisis financieras empresariales no sean excesivamente negativas es una condición necesaria pero no suficiente para salir financieramente reforzado.

¿Qué papel tiene la modernización de la gestión de la tesorería?

Algunas crisis financieras empresariales surgen por eventos abruptos procedentes del entorno exterior que vuelven la actividad inviable. Por ejemplo, un hecho catastrófico hace que tus clientes busquen radicalmente otras tecnologías para cubrir las necesidades a las que se dirigía tu producto. Ante eso, hay muy poco que hacer. 

Sin embargo, esa es la causa de un porcentaje pequeño de las crisis financieras empresariales. Lo más habitual es que se produzca por una de estas dos causas:

• Una mala gestión de tesorería. Suele coincidir que no has sabido encontrar fuentes de liquidez, has tenido un fondo de maniobra  muy reducido o negativo, un período de maduración muy largo…
• La pérdida de seguimiento a largo plazo de los flujos de caja. Cuando las previsiones se incumplen sistemáticamente y no hay medidas de corrección, salvo que el entorno sea muy favorable, la crisis financiera es altamente probable.

Afortunadamente, hoy es posible seguir con sencillez ratios, estados de flujos de tesorería, presupuestos de tesorería, datos bancarios… Con herramientas modernas, lo tienes a golpe de pocos clics. Por tanto, debes actuar conforme a una planificación y control estrictos para tu tesorería y finanzas.

¿Cómo se reconstruye la coherencia tras la crisis financiera empresarial?

En las pymes, en las que es habitual que varios socios se encarguen de parcelas concretas de gestión, es fácil que se pierda tiempo repartiendo culpas. Unos pueden apuntar a los otros como responsables de la crisis financiera empresarial y las discusiones pueden eternizarse.

Por ello, es esencial que se mantenga un marco de trabajo integral. Afortunadamente, hoy existen herramientas que, como Sage Active, permiten coordinar datos procedentes de diferentes áreas.

Esto es muy importante en dos fases:

• En una primera, hay que entender qué errores llevaron a la crisis. Suelen ser compartidos, ya que los fallos de un área deben ser rápidamente advertidos por todas las demás. Debéis ser constructivos y ver la manera en la que pudo evitarse el desastre. Es una etapa de aprendizaje necesario para depurar los errores.
• La segunda es la de la planificación del futuro. Quizá tengáis que redoblar el rigor en vuestros planes, proyecciones y presentaciones externas. Para ello, es fundamental que no haya desequilibrios entre departamentos. Debéis transmitir una imagen real de fortaleza organizativa interna.

¿Y si el negocio ya no es rentable tras la crisis financiera?

Puede que hayas terminado una etapa, incluso que se haya cerrado un concurso de acreedores. También puede que hayas vuelto a generar beneficios. Sin embargo, debes valorar si son suficientes como para que siga mereciendo la pena mantener el negocio, dado su nivel de riesgo.

De hecho, muchos emprendedores ganan más cambiando de actividad con la experiencia ganada en el camino. Una crisis financiera es un proceso de duro aprendizaje y descubrimiento. Entre otras medidas que puedes tomar ligadas al fin de etapa en tu empresa figuran las siguientes:

• Aceptar una oferta de compra o fusión con otra empresa.
• Desprenderse de parte de los activos.
• Realizar inversiones que reorienten el negocio.
• Separar las actividades entre los socios.
• Realizar un plan organizado de liquidación por cierre.
• Incorporar nuevos socios.

En definitiva, la crisis financiera empresarial es un proceso difícil que puede venir acompañado de riesgos especiales y sufrimientos personales. Sin embargo, ello no debe ser obstáculo para intentar aprender y mejorar en la medida de tus posibilidades.