La nouvelle norme de messagerie financière ISO 20022 remplace en 2023 le système de messagerie Swift MT en vigueur pour les échanges interbancaires au sein de l’Espace économique européen. Avec ISO 20022, les établissements financiers vont pouvoir s’échanger plus rapidement des données plus détaillées. Et surtout faire profiter leurs clients les entreprises de cet enrichissement des données de paiement.
Pour bénéficier de cette avancée dans l’information de paiement induite par la nouvelle norme ISO 20022, les entreprises ont à adapter leur système d’information et leurs outils de gestion, à commencer par leur ERP. Pour bien comprendre ce qui est en en en jeu :
- Découvrir la nouvelle norme ISO 20022
- Comprendre ce qu’elle apporte aux entreprises
- Prendre la mesure des changements à opérer dans le système d’information
La sécurisation et la prévisibilité de la trésorerie représentent des pré-requis pour la sérénité de la gestion des entreprises. À plus forte raison en période d’incertitude et de volatilité des marchés et des prix.
La norme universelle des échanges interbancaires
ISO 20022 est la nouvelle norme adoptée par la plupart des pays du monde pour harmoniser l’échange d’informations électroniques entre institutions financières (paiements et prélèvements). Cette norme impose en particulier une structuration normalisée (XML) du libellé de l’adresse postale du donneur d’ordre et de celle du bénéficiaire.
ISO 20022 se substitue en mars 2023 à la diversité de standards pratiqués jusqu’alors dans les pays concernés. Par exemple, en France, ISO20022 vient remplacer SWIFT MT101 (SEPA) et CFONB 320 (virements étrangers). Globalement, d’ici 2025, les experts estiment que 80 % des transactions financières seront régies par la norme ISO 20022.
Le fait de recourir à une norme commune de messagerie financière améliore la lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent, simplifie les échanges internationaux et facilite l’innovation dans l’écosystème bancaire. Ainsi, l’adoption d’ISO 20022 constitue une nouvelle étape dans la construction d’un réseau de paiement véritablement universel et plus sécurisé.
ISO 20022 : un enrichissement de l’information de paiement
Toutes les entreprises ont intérêt en réalité à adopter la nouvelle norme ISO 20022 pour bénéficier de la richesse des informations qu’elle véhicule.
En effet, pour les acteurs ayant adopté la norme ISO 20022, les avantages de l’harmonisation sont au nombre de quatre :
- Une plus grande possibilité d’automatisation du traitement des paiements, induisant rapidité et fiabilité.
- La facilitation de la réconciliation comptable et du traçage des paiements, via l’unification des données commerciales.
- L’amélioration de la sécurité des données associées aux transactions financières, grâce à la suppression de la nécessité de conversion des fichiers (cette nécessité demeure pour les entreprises qui conservent l’usage d’autres normes).
- La transparence sur les obligations et les frais imposés par les intermédiaires financiers.
Globalement, l’adoption de la norme 20022 ouvre la possibilité à un enrichissement de l’information de gestion. Par exemple, disposer à tout instant et en temps réel de la liste exhaustive des factures payées. Comme une sorte de ‘’paiement suivi’’, à la manière du ‘’courrier suivi’’.
La nécessité d’adapter son SI pour bénéficier des progrès d’ISO 20022
Il revient aux entreprises de faire évoluer la structuration des bases de données de tiers, clients et fournisseurs, pour que leur ERP puisse alimenter le circuit des paiements en totale conformité avec la norme ISO 20022. C’est-à-dire que les systèmes numériques impliqués devront être capables de générer les fichiers de paiement selon le nouveau format normalisé.
Le calendrier d’obligation de mise à la norme ISO 20022 des systèmes d’information des entreprises n’est pas totalement arrêté. On se dirige semble-t-il vers la perspective suivante :
- Virements étrangers et en devises : fourniture obligatoire d’adresses structurées avant novembre 2023.
- Virements et prélèvements SEPA : fourniture obligatoire d’adresses structurées avant novembre 2025.
Ce changement de format implique un véritable projet informatique dans les entreprises. De nouveaux paramétrages de l’ERP sont nécessaires, voire une montée en version ou un changement d’environnement pour les applications les plus anciennes. Des tests d’échanges de données financières avec les établissements bancaires sont également indispensables. Par exemple, portant sur l’intégrité des relevés de comptes. Les entreprises doivent anticiper les demandes de mises à jour de leurs banques pour éviter de se retrouver à devoir se mettre en conformité en même temps que tout le monde.
En conclusion, l’adoption universelle de la norme ISO 20022 d’échange de données financières n’est pas un événement technique. Il s’agit d’un véritable enrichissement du système d’information des entreprises, qui gagnent en temps réel et en précision des données de paiement collectées. C’est un changement comparable à celui qui sera opéré à travers le passage à la facture électronique. Pour bénéficier à plein de cette petite révolution, il appartient aux acteurs de s’assurer de la compatibilité de leurs outils de gestion. En premier lieu leur ERP.
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