Siete fórmulas para financiar las ventas a nuestros clientes
Financiar ventas a clientes puede ayudar a las empresas a aumentar sus ingresos, fidelizar a sus clientes y mejorar su flujo de caja.
Ofrecer opciones de financiación a los clientes es imprescindible para impulsar las ventas en cualquier negocio.
- Conoce al detalle en este artículo las fórmulas para financiar las ventas más utilizadas.
- Te contamos los beneficios que tiene la financiación de las ventas para el vendedor y para sus clientes.
La financiación de ventas a clientes consiste en ofrecer a los clientes diferentes métodos de pago que les permitan adquirir productos o servicios a plazos.
Financiar las ventas no solo mejora la liquidez de la empresa, sino que también incrementa la satisfacción y lealtad del cliente.
Para los clientes, poder acceder a fórmulas de financiación puede suponer la diferencia entre adquirir un producto en uno u otro establecimiento.
De esta forma pueden distribuir el gasto de bienes de elevado importe en cuotas más manejables, haciendo más accesible su adquisición.
A continuación, te presentamos las fórmulas más utilizadas y efectivas que puedes utilizar para financiar las ventas a tus clientes.
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¿Qué fórmulas existen para financiar las ventas a clientes?
Existen diversas maneras, cada una con sus propias características y ventajas. Algunas de las más comunes son:
Crédito comercial por parte de la empresa
Consiste en dividir el coste total de la compra en cuotas fijas que el cliente paga durante un período determinado. En este caso, la empresa ofrece crédito a sus clientes sin intermediación de una financiera, lo que supone que asume el riesgo de impago. Para mitigar el riesgo de impago, es esencial realizar una evaluación crediticia rigurosa o asegurar la venta en una compañía de crédito y caución.
Crédito con tarjeta de entidad financiera
Todas las empresas y comercios que disponen de TPV permiten a sus clientes pagar con sus tarjetas de crédito. Esto permite a la empresa cobrar el importe íntegro de su venta, mientras que el cliente puede pagar sus compras en varios plazos. Es una de las fórmulas más extendidas para aplazar el pago de compras de mediano importe.
Tarjetas de crédito de fidelización
Las grandes empresas pueden emitir sus propias tarjetas de crédito que permitan sus clientes pagar sus compras con ventajas preferenciales. Estas tarjetas de crédito son emitidas por las grandes empresas de tarjetas de crédito, como pueden ser Visa, Mastercard o American Express. En España tenemos distintos ejemplos de estas tarjetas, como por ejemplo la Visa Renfe, la Visa Vueling o la Mastercard asociada a diferentes superficies comerciales.
En todos los casos, para poder realizar una emisión de tarjetas de crédito con nuestros logotipos y sus ventajas asociadas, debemos tener un contrato previo con las empresas emisoras de tarjetas.
Leasing
El leasing es un alquiler financiero con opción de compra, cuyo importe suele ser la última cuota del contrato. Con esta fórmula de financiación a largo plazo, el cliente no adquiere la propiedad del bien hasta la finalización del contrato. Es una fórmula de financiación que se suele utilizar para bienes de elevado valor como vehículos o bienes de equipo.
Renting
Es similar al leasing, pero normalmente, por un período más corto. Suele tener la opción de renovar el contrato al finalizar el mismo. No sería una financiación propiamente ducha, ya que el cliente no adquiere la propiedad del bien, solo adquiere su derecho a disfrutarlo durante un periodo de tiempo.
Financiación con entidades financieras externas
Las empresas pueden asociarse con entidades financieras para ofrecer a sus clientes planes de financiación personalizados. Bancos y financieras pueden proporcionar estos servicios, asumiendo el riesgo del crédito. Este tipo de financiación es muy utilizado en la venta de vehículos, donde las financieras además pagan importantes comisiones a las empresas vendedoras. Algunas empresas de compraventa de vehículos ganan más por las comisiones que cobran de las financieras que por el margen comercial en la venta de vehículos.
Fintech y plataformas digitales
Las plataformas fintech han revolucionado la forma en que las empresas financian las ventas a sus clientes. Estas plataformas utilizan tecnología avanzada para evaluar el riesgo crediticio y ofrecer financiación instantánea. Empresas como PayPal permiten pagar en 3 plazos sin intereses de manera rápida y segura.
¿Cuáles son los beneficios de financiar las ventas a clientes?
Tanto para las empresas como para los clientes, la financiación de ventas ofrece una serie de beneficios:
Para las empresas:
- Aumento de las ventas: al ofrecer opciones de financiación, las empresas pueden llegar a un público más amplio, incluyendo aquellos clientes que no podrían realizar una compra pagándola al contado.
- Mayor fidelización: las personas que optan por financiar sus compras suelen tener una mayor lealtad hacia la empresa, ya que valoran positivamente las facilidades de pago ofrecidas.
- Mejora del flujo de caja: las principales opciones de financiación implican trabajar con financieras, que pagan a la empresa el importe íntegro de la venta, mientras que al cliente le cobran en varias cuotas.
- Diferenciación de la competencia: ofrecer facilidades de pago atractivas puede ser clave para diferenciar tu negocio de la competencia y ganar cuota de mercado.
Para los clientes:
- Mayor accesibilidad a artículos de elevado valor: la financiación permite a los clientes adquirir productos o servicios que de otra manera no podrían pagar al contado.
- Flexibilidad en los pagos: los clientes pueden elegir planes de cuotas que se ajusten a su presupuesto y necesidades.
- Mejores condiciones financieras: financiarse directamente con el establecimiento comercial puede suponer pagar tipos de interés más bajos, pagar sin intereses o ahorrarse comisiones de apertura y estudio de los créditos.
¿Cómo elegir la fórmula de financiación más adecuada?
La elección de la fórmula de financiación más adecuada dependerá de diversos factores, como:
- el tipo de producto o servicio que se vende,
- su importe,
- el perfil del cliente
- y las condiciones del mercado.
Es importante analizar cuidadosamente cada opción y seleccionar la que mejor se adapte a las necesidades específicas de cada caso.
Por lo tanto, la financiación de las ventas a los clientes es una poderosa herramienta que puede ayudar a las empresas a hacer crecer su negocio, fidelizar a su público objetivo y mejorar su flujo de caja. Al ofrecer opciones de financiaciones atractivas y personalizadas, las mejoran la satisfacción del cliente.
Nota del editor: Este artículo fue publicado con anterioridad y actualizado a 2024 por su relevancia.