7 consejos para evitar una crisis de flujo de caja (video)

Para tu negocio es esencial controlar el dinero que entra y sale.

Recuerda, los beneficios no son lo mismo que el flujo de caja. Tu empresa puede generar un gran margen de beneficios y experimentar un fuerte crecimiento, pero si tu dinero está inmovilizado, igual no puedes pagar a tus proveedores, lo cual no será muy bueno para tu reputación.

He aquí 7 importantes maneras de mantener tu efectivo bajo control y evitar problemas:

1. Haz una previsión de tu dinero en efectivo

• Fíjate objetivos para los próximos seis a doce meses, para no perder el control de tus finanzas y evitar déficits. Para prever tu flujo de efectivo, basta con una simple hoja de cálculo que refleje los ingresos y los gastos cada mes.
• Ten en cuenta las eventuales variaciones estacionales (las facturas de calefacción serán más altas en invierno, por ejemplo). Considera los costes fijos y variables en tus previsiones y sé realista; inclúyelo todo.

2. Lleva el control de los pagos

• Envía las facturas puntualmente y no te demores en las vencidas. Vale la pena fijar claramente los plazos de pago con los proveedores desde el principio; 30 días es un plazo estándar.
• Infórmate de los plazos de tus clientes y ten en cuenta las posibles irregularidades o retrasos; las deficiencias en el pago pueden llevar a un cliente a la quiebra. Saber cuándo te pagarán por un producto o servicio te ayudará a controlar la caja.

3. Gestiona bien el stock

• Una gestión eficiente del stock es tan importante como la gestión de la propia caja. Trata de conciliar los registros de tus existencias a la vez que tu cuenta bancaria, ya sea semanal o mensualmente. De este modo sabrás lo que tienes en stock y qué necesitas volver a encargar.
• Un sistema de control de tu stock bien gestionado influirá positivamente en tu tesorería, ya que nunca tendrás excesos ni tendrás tu dinero bloqueado en ellas.

4. Mantén una relación cordial con los prestamistas

• Muchas empresas necesitan ayuda en forma de efectivo de un banco o prestamista de vez en cuando, en especial cuando empiezan, y pueden necesitar préstamos o créditos en descubierto para comenzar sus actividades.
• Procura tener una buena relación con ellos y mantenlos informados de cualquier gasto imprevisto o cambio en las previsiones. Establecer una relación positiva, basada en la confianza, con los bancos y prestamistas, te permitirá tener un trato favorable en caso de que tu negocio necesite apoyo financiero en el futuro.

5. Recurre al crédito

• Imagina que tu negocio está creciendo rápidamente; digamos que acabas de firmar un nuevo contrato con un cliente y te preocupa no tener suficiente capital para cubrir tus gastos generales. No dudes en acceder a una línea de crédito de un banco o entidad financiera, ya sea un crédito en descubierto o un préstamo a corto plazo.
• Esta es una opción viable en muchos casos, ya que los bancos tienden más a conceder préstamos a empresas que puedan mostrarles un borrador de contrato de servicio o una carta de intenciones.
• Y una vez que el cliente pague, tú podrás pagar tu deuda. Solo tendrás que pagar los intereses al banco o entidad financiera correspondiente por el periodo de tiempo durante el que necesites el efectivo.

6. Ajusta tus gastos

• Estudia la frecuencia con la que pagas a tus proveedores, los impuestos, los servicios públicos, etc. ¿Puedes hacerlo por plazos o flexibilizar dichos pagos? Utiliza tu capacidad de negociación para conseguir acuerdos favorables para ti y para tu empresa.
• Revisa igualmente todas esas pequeñas cosas que, juntas, te cuestan más dinero del que crees. Como dicen los británicos, “cuida de los peniques, que las libras se cuidarán ellas solas”.

7. Anticípate a los problemas

• Identifica posibles problemas de tesorería con antelación, actualizando con frecuencia tus previsiones de efectivo, observando las condiciones del mercado, no perdiendo de vista a los clientes y proveedores que puedan estar sufriendo dificultades, y tomando medidas en cuanto detectes un problema.

Cómo entender el estado del flujo de caja

Oliver Squirrell

Fundador/director ejecutivo de Pop my Mind

“Cada mes descargo los extractos bancarios, los analizo e incluyo notas para que todo esté claro para mi asesor contable. Con esta información pueden generar de modo claro un estado del flujo de caja”

Nicky Larkin

Fundadora y directora ejecutiva en Goringe Accountants

“Es muy importante comprender la información que contiene el estado del flujo de caja. Los beneficios indican unas cuentas saneadas y el flujo de caja es la realidad”.

No entierres la cabeza como el avestruz, esperando que el problema desaparezca por sí solo. Mantener controlado tu flujo de caja te permitirá abordar los problemas de manera rápida y eficaz.

Y, ante cualquier cosa que te preocupe, habla con un contable, un inversor o una asesoría o despacho profesional.